+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Чем может помочь юрист при просрочке кредита

Содержание

Просроченный кредит: помощь должникам

Чем может помочь юрист при просрочке кредита

Одним из самых распространенных факторов образования долга по ссуде — несостоятельность плательщика.

А если заемщик несвоевременно вносит платежи или вовсе перестает платить, то банк вполне на законных основаниях может насчитать штрафные санкции.

Кредитору не важно, по уважительным причинам нарушены сроки оплаты или по злому умыслу должника. Он начислит к основному долгу неплательщика еще и сумму неустойки.

Ситуация резко осложняется, если у заемщика имеется несколько незакрытых кредитов, а платить нечем. Поэтому он просто перестает вносить ежемесячные платежи. Однако долг есть, а сумма растет с каждым днем за счет начисления процентов и пени. Таким образом, просрочка может достичь колоссальных сумм.

Образование просрочки может привести к плачевным последствиям: помимо принудительного взыскания долга, заемщик рискует остаться без имущества. В этом случае незаменимым помощником станет опытный юрист.

Нарушили срок оплаты по кредитам — рискуете остаться без денег и имущества.

Помощь в кредите с просрочками

Любому заемщику стоит помнить, что как только он перестанет выплачивать ссуде, его ждут негативные последствия. При подобных нарушениях банк вправе применить законные меры, но в определенном порядке:

  • связаться с должником по телефону, сообщить о задолженности и попросить уплатить сумму в определенный срок;
  • направить письменное требование об оплате образовавшейся задолженности и начисленной пени за просрочку с указанием конкретной даты погашения;
  • передать право на взыскание коллекторам, которые и будут общаться с заемщиком;
  • требовать возврата долга по денежному займу в принудительном порядке, обратившись в суд.

Если дело дошло до суда, то обычно исковые требования о взыскании задолженности кредитора удовлетворяются. Далее дело передадут судебным приставам. И тут должнику грозит арест и продажа имущества на торгах. Все вырученные деньги пойдут на оплату непогашенных кредитов.

Перестали платить по кредиту — банк вправе продать долг коллекторам или обратиться в суд.

Чтобы избежать таких последствий, можно обратиться к юристу, имеющему большой опыт работы по делам, связанным с неуплатой по займам.

Он поможет пройти все этапы исполнительного производства с минимальным ущербом. Но ничего не скрывайте — необходимо предоставить полную информацию по долгам и кредитный договор с банком.

Только в этом случае можно рассчитывать на качественную юридическую помощь.

Чем может помочь юрист?

Юрист по кредитам не только проконсультирует по сложившейся ситуации, но и разработает план действий, не идущий вразрез с законом. На что можно рассчитывать:

Юрист просмотрит документы по кредиту, оценит ситуацию, установит сложность дела и разработает четкий план действий для решения проблемы.

Специалист представит ваши интересы перед кредитором или коллекторским агентством в ходе заключения соглашения о реструктуризации задолженности.

Если дело дошло до суда, то юрист станет вашим защитником в судебном разбирательстве: своевременно подаст ходатайства, проверит законность и оспорит начисленную неустойку, отстоит ваши интересы.

  • Подготовка документов для суда

Юрист ознакомится с исковыми требованиями банка и подготовит претензии, ходатайства или встречные требования, чтобы полностью избежать или уменьшить размер взыскиваемых сумм. Если судебное решение уже есть — подготовит грамотную апелляционную жалобу.

  • Полное сопровождение должника

Юрист может полностью заняться вашим вопросом: представлять ваши интересы перед кредитором и коллекторским агентством, контролировать их действия и оформлять жалобы в случае нарушения закона, проследить за законностью начисления неустоек и процентов, договориться о реструктуризации задолженности, выступать от вашего имени в суде.

  • Сопровождение исполнительного производства

оспаривание решения суда и постановлений судебных приставов, отстаивание прав заемщика перед лицами, исполняющими решения суда.

Грамотный юрист поможет решить проблему с задолженностью по кредитам.

Юридическая консультация по просроченным кредитам

В кредитном соглашении прописана обязанность заемщика — погасить задолженность в конкретный срок. Если его финансовое положение не позволяет регулярно вносить оплату, то величина общего долга увеличится из-за начисленной неустойки. В итоге просроченный кредит может обернуться проблемами, о которых заемщик не мог и подумать при заключении договора.

Если у вас появилась просрочка по платежам, то стоит соблюдать определенные правила:

  • не скрываться от банковского учреждения;
  • не брать новую ссуду;
  • не дожидаться, когда вас начнут преследовать коллекторы;
  • найти опытного юриста и проконсультироваться по сложившейся ситуации.

Образовалась просрочка по кредиту — не бегайте от банка и обратитесь к юристу.

В ходе консультации юрист проанализирует проблему и найдет законный выхода из возникшей ситуации с минимальными затратами для должника. Но для полного и грамотного ответа юристу нужно предоставить определенные сведения:

  • причину невыплаты кредита в установленный срок;
  • общую величину долга и график платежей по каждому просроченному кредиту;
  • условия, прописанные в соглашении с банком;
  • на стадии общения с коллекторами — письма взыскателей с просьбой оплатить долг, сведения о телефонных разговорах, и встречах;
  • на стадии судебного разбирательства — информацию об исковых требованиях кредитора, представленных просьбах и т.д.;
  • на этапе исполнительного производства — сведения о решении суда, о появлении принудительных мер, например, арест имущественных активов.

Поэтому, если вы столкнулись с проблемой неуплаты по кредиту, смело обращайтесь к юристу, который может оказать помощь на любом этапе возникшей проблемы. С его опытом и знаниями шанс на положительный исход дела возрастет.

Источник: http://protivdolgov.ru/dolgi-po-kreditam/pomoshh-po-prosrochennym-kreditam

Помогут ли юристы урегулировать проблемы с долгами?

Чем может помочь юрист при просрочке кредита

Порой должники слышат призывы забыть о долгах или ждать суда, который волшебным образом спишет всю сумму задолженности. Можно ли верить таким лозунгам? Способны ли юристы оказать реальную помощь и решить проблемы с кредиторами? Стоит ли обращаться к антиколлекторам? Выясним эти вопросы в данной статье.

Когда возникает просрочка

Иногда недобросовестные заемщики берут кредиты, заранее зная, что не будут возвращать долги. Но основную часть дефолтеров составляют клиенты, которые неожиданно утратили способность обслуживать микрозайм онлайн без отказа.

Причинами могут служить потеря трудоспособности в связи с утратой здоровья, резкое сокращение доходов, увольнение или закрытие предприятия, на котором трудился заемщик. Сумма задолженности с каждым днем становится все больше и в один, совсем не прекрасный день, приобретает угрожающие размеры.

Незадачливые заемщики, не подвергая сомнению рекламные уловки, горя желанием освободиться от непосильного кредитного бремени, обращаются к так называемым «кредитным юристам».

Что под силу квалифицированному юристу?

Прежде чем взять в работу вашу проблему, грамотный юрист должен изучить все кредитные документы, после чего честно и откровенно рассказать вам, на что можно рассчитывать и каких ответных шагов от кредитора следует ожидать. Также специалист не будет утаивать возможный проигрыш и негативные последствия. Потому что зарыть голову в песок и спокойно переждать пресловутый срок давности вряд ли получится.

Имейте в виду, если консультация бесплатна, то она, как правило, носит рекламный характер. Это значит, что вам будут говорить именно то, что вы желаете услышать. Например, что ваше дело 100% решится в вашу пользу, не стоит переживать, вам ничего не угрожает, мол, закон на вашей стороне.

После консультации юрист принимается за работу. Антиколлектор, в зависимости от своей стратегии, может преследовать две цели – оттянуть начало судебного процесса, либо ускорить его.

Он точно сможет проводить переговоры с вашим кредитором и коллекторским агентством. Начнет забрасывать их и судебные инстанции различными жалобами и ходатайствами.

К тому же юрист будет вступать вашим представителем в суде.

Когда от услуг нужно отказаться?

Нельзя утверждать, что абсолютно все юристы кристально честны по отношению к клиентам. Вместе с тем не стоит обвинять каждого антиколлектора в желании «погреть руки» на ваших неприятностях.

Однако перед тем, как обратиться к кредитному юристу соберите на него «досье», благодаря свободному доступу в интернет это довольно-таки просто осуществить.

Почитайте отзывы, пообщайтесь с товарищами по несчастью, трезво оценивая собственные силы, просчитайте сможете ли вы самостоятельно отстаивать свои интересы в суде.

Тем не менее, вас должны насторожить некоторые моменты. Специалисты советуют сразу отказаться от услуг юриста, который сулит вам «золотые горы» и обещает невозможное. На самом деле антиколлектор не сможет сменить полярность или обнулить вашу негативную кредитную биографию.

Не в его компетенции заставить кредитора списать проценты по ссуде. Более того, суд обяжет вас выплатить основной долг и проценты в рамках кредитного договора, если только вы не решитесь на банкротство.

Но даже в этом случае никто не спишет вам 100% от суммы долгов «за красивые глаза».

Очередной миф – полная отмена неустойки в досудебной стадии. Кредитор может пойти на уступки и сократить сумму долга на размер неустойки только, если вы единовременным платежом погасите основной долг и проценты. Также юрист не имеет возможности заставить банк или МФО произвести реструктуризацию при наличии текущей задолженности.

А уж сказку про 100% списание долгов не слышали только грудные младенцы. Нет, нет и еще раз нет. Кредитный юрист не сможет воплотить вашу мечту в реальность.

А вот обжаловать судебное решение, помочь подготовить документы для реструктуризации или банкротства юристу под силу.

Еще больше полезной информации в нашем материале «Можно ли использовать процедуру банкротства, если должен нескольким МФО?»

Обращаться ли к антиколлекторам?

Если вы не обладаете достаточным объемом знаний и навыков, то помощь квалифицированного юриста вам, безусловно, необходима. Только помните о принципе – бесплатно может быть некачественно.

Уважающие себя и ценящие репутацию юристы предоставят вам прейскурант с прозрачными условиями и фиксированными тарифами. Цель защитника – оказание реальной помощи и достижение конкретного результата, а не введение в заблуждение с целью выманивания денег.

Если вы способны самостоятельно корректно оформлять документы, запаслись терпением и силами, то можно рискнуть и обойтись без нанятого служителя Фемиды.

Источник: https://creditbus.ru/blog/pomogut-li-yuristy-uregulirovat-problemy-s-dolgami

Юрист по просроченным кредитам в Москве – юридическая помощь при просроченных кредитах: цены, адреса, телефоны

Чем может помочь юрист при просрочке кредита

Наши преимущества

Только проверенные исполнители

Все исполнители YouDo проходят проверку администрацией сервиса, а так же имеют достоверные отзывы от других заказчиков

Быстро и удобно

Уже через несколько минут после публикации задания вы начнете получать предложения от заинтересованных исполнителей YouDo.

Предлагаем услуги юриста по просроченным кредитам. Справиться самостоятельно с беспределом коллекторов, найти выход из долговой ямы, разобраться с заоблачными задолженностями перед банками с явно несоразмерной неустойкой далеко не каждому под силу. Но даже самые серьезные проблемы поможет урегулировать грамотный юрист по просроченным кредитам.

Это не значит, что нужно обращаться в первую попавшуюся финансовую защиту, обещающую полностью избавить от всех долгов, или надеяться на безвозмездную или подозрительно низко оплачиваемую помощь.

Любой знает, где бывает бесплатный сыр, да и чужие деньги все равно придется возвращать, вопрос лишь в том – кто кому и как много будет выплачивать по просроченному кредиту, и насколько «бескровным» и юридически правильным способом это все будет осуществляться.

Взыскатели, даже приставы, на практике выбивают долги разными методами, и нелицеприятная кредитная история, пени и штрафы – еще не самые страшные из них.

Самый действенный ответ им – знание законодательства в части урегулирования задолженности просроченного кредита, а также умение использовать свои знания на практике при оказании помощи клиенту.

Преимущества сотрудничества с YouDo по кредиту просроченному

Наша юридическая помощь с просроченным вами кредитом предоставляется на выгодных условиях. Оплата услуг определяется методом согласования цены исполнителя с возможностями и пожеланиями заказчика.. Любой заказчик без труда найдет грамотного юриста по проблемным кредитам, который предоставит квалифицированную и грамотную помощь.

Заключив однажды сделку с юристом на ведение дела по урегулированию просроченного кредита, вы берете ситуацию под контроль. Специалист подойдет к вопросу со знанием дела, будет помогать во всем и до победного конца, при целесообразности договорится с банком о реструктуризации задолженности по просроченному кредиту.

Порой юристу удается объяснить взыскателю, что иначе производство по взысканию просто не целесообразно, и банк идет навстречу, пересматривая условия кредитования, списывая часть долга или вообще его аннулируя.

Если клиенту будет выгоднее иное – подскажет, как  обратиться, или сам подаст в суд и сделает все, дабы урегулировать вопрос просроченной задолженности по кредиту.

И, кто знает, может еще кредитор окажется должен нашему подзащитному лицу денег, если последний уже переплатил законную неустойку и, по сути, у него нет никаких просроченных платежей, поскольку он давно погасил всю свою реальную задолженность. Так что кто кому еще будет выплачивать – разберемся.

Защита словом в деле – наш лозунг!

Каждый наш клиент может быть уверен, что отныне он под надежной защитой и у него не возникнет новых штрафов и пеней и иных проблем с кредиторами. У нас вы получаете следующие услуги юриста по просроченным кредитным продуктам:

  • Консультации: специалист изучает документы просроченного кредита и с учетом всех нюансов оценивает возникшую ситуацию, составляет план действий, дает подсказки как лучше поступать, объясняет сущность реструктуризации и прочих программ и сопровождает их.
  • Правильное составление процессуальных документов по кредиту, просроченному вами: жалоб, заявлений, исков, ходатайств, возражений и иных обращений в суд, правоохранительные и другие органы и учреждения. Здесь стоит отметить, что правильный подход в этом вопросе, грамотное составление и предоставление материала значительно повышают шансы выигрыша в части просроченного кредита. Ведь самостоятельно составить даже простой иск не каждому под силу.
  • Сопровождение судопроизводства по спорам о просроченных кредитах. Юрист предоставляет необходимые документы, выступает участником слушаний, отстаивает права клиента, является оперативным и грамотным помощником и оппонентом в зале суда.
  • Обжалование судебных решений по делу просроченного кредита, в том числе погашенного по подсчетам юриста, которыми не удовлетворен подопечный – документальное составление и подача иска посредством апелляции, кассации, надзорной жалобы в вышестоящую инстанцию.
  • Сопровождение исполнительных действий – оказание помощи юридического характера при необходимости контроля за своевременностью исполнения предписаний судьи и осуществление иных мер, в том числе обращение и взаимодействие с приставами.

Долговая яма: мы поможем выбраться

Злостным должником в глазах кредитора может стать любой обладатель просроченного кредита, поэтому и помощь юридически подкованного человека может потребоваться любому лицу. Заемные средства стали неотъемлемой частью нашей жизни, они идут на как потребительские нужды, так и на предпринимательские цели.

Нестабильная же экономическая ситуация и личные причины забрасывают каждый десятый кредит в разряд просроченных, отчего штрафы и пени растут, как на дрожжах.

Только ориентирующийся в законах юрист по просроченным кредитам не только знает, но и действительно может обойти безмерную требовательность и усыпить безграничный аппетит коллекторов и банков, наладить спокойную жизнь без потребительских кредитов просроченных, защищать самым правильным образом.

Источник: https://YouDo.com/lawyer/civillaw/loans/tag/prosrochennie/

Что делать при просрочке по кредиту? Советы юристов

Чем может помочь юрист при просрочке кредита

Всякое бывает в жизни – взял человек кредит, и внезапно потерял возможность его выплачивать. Это приводит к неминуемым проблемам, которые решить можно только одним путем – оплатить свои долги.

Во всяком случае, так говорят звонящие день и ночь коллекторы. Правда ли это? Не совсем.

Платить, конечно, все равно придется, но о бешеных процентах, набегающих после просрочек, в некоторых случаях можно забыть.

Откуда берется просрочка?

Казалось бы, глупый вопрос. Человек не в состоянии выплачивать кредит, потому что у него нет денег. Но тут может быть масса причин, которые нужно учитывать при поиске выхода из сложной ситуации:

  • потеря работы;
  • болезнь;
  • проблемы с зарплатой;
  • резкое падение прибыли у предпринимателя;
  • неожиданные крупные расходы;
  • нежелание платить.

Нередко бывает и так, что человек работу не теряет и уровень дохода у него не падает, но просрочка по кредиту образуется.

Тут все просто – при оформлении договора займа такой товарищ не рассчитывает свои силы, считая, что без проблем погасит свои обязательства. Особенно это актуально при обращении в микрофинансовые организации (МФО).

Там долг увеличивается, как снежный ком, и возможность оплатить его безболезненно и относительно выгодно тает на глазах с каждым днем просрочки.

В банке проще – проценты там не такие сумасшедшие, пени и штрафы если и есть, то символические. Например, потребительский кредит в Сбербанке на 25 тыс. рублей с ежемесячным платежом в 1800 р. при 6 месяцах просрочки дает не более 1000 руб.

пеней и штрафов (не считая, конечно, процентов). МФО же дерет по полной – уже через месяц просрочки при долге в 10000 рублей сумма, которую нужно вернуть, почти удваивается.

Из-за такого быстрого роста долга люди не успевают собрать нужную сумму на оплату, в результате чего долг не только не уменьшается, но и продолжает нарастать.

Что будет после просрочки: возможные последствия

Сидит человек дома, не платит кредит несколько месяцев, и все думает, что же будет дальше? Возможные последствия зависят как от суммы долга, так и от времени, которое упустил такой проблемный заемщик. Также обратите внимание, что методы работы крупных банков и микрозаймов несколько отличаются. Итак, что происходит?

Три дня просрочки

Банк за эти дни даже пеню не начислит, и проблемы пока нет никакой. В худшем случае – позвонит сотрудник кредитной организации, и вежливо напомнит о необходимости погасить задолженность. МФО ведут себя хуже.

Уже на первый день просрочки может поступить звонок от хамоватой личности, которая будет допытываться о причинах неуплаты, и требовать скорейшего погашения «сегодня». Грешит таким подходом СМС Финанс, который включает тяжелую артиллерию уже на следующие сутки после непоступления платежа.

Ezaem же идет еще дальше – они звонят за день до срока оплаты с напоминанием.

Кстати, это незаконно – ни коллектор, ни кредитор не может беспокоить человека, если факт просрочки еще не состоялся.

Месяц просрочки

Это своеобразная черта, после которой положение должника начинает ухудшаться. К этому моменту банки и МФО перестают самостоятельно контактировать с заемщиком, к делу подключаются коллекторские агентства.

Кредитные организации передают им право взаимодействия по агентскому договору – банк или микрозайм остается кредитором, но связываться с заемщиком будут уже другие люди.

Ничего страшного в этом нет, но в отличие от сотрудников банка такие взыскатели:

  • грубят;
  • угрожают, в том числе расправой;
  • постоянно запугивают судебными исками;
  • обещают организовать выезд мобильной группы.

Верить им нельзя – 99% слов коллекторов, звонящих по вопросу долга, обычная ложь, а люди эти, как правило, не отличаются уравновешенной психикой и интеллектом.

Если одно агентство не сможет получить денег через определенное время, до агентский договор переходит к другой фирме-взыскателю. В случае с банками такие переходы из рук в руки продолжаются примерно полгода, если речь идет об МФО, то звонки могут продолжаться годами, иногда даже после истечения срока исковой давности по кредиту, который составляет 3 года.

Просрочка больше года

Некоторые МФО, конечно, продолжают названивать должникам как своими силами, так и руками коллекторов, но большинство долги к этому моменту списывают, и перестают беспокоить заемщиков.

В последние пару лет наметилась тенденция продажи долгов юридическим компаниям, которые подают иск в суд. Покупают они подобные обязательства по займам пачками, не особо обращая внимание на обстоятельства каждого конкретного дела.

Совсем маленькие долги эти организации списывают, а с остальными идут в суд и выигрывают дело.

Банки к этому момент или подают в суд, или списывают долг. «Прощение» происходит только в том случае, если сумма долга не очень большая, до 50 тыс. рублей.

Им проще отнести подобный займ к собственным издержкам, чем судиться из-за него. Но не все банки такие лояльные.

Сбербанк, например, может обратиться с иском даже из-за просрочки в 5 тысяч рублей, но происходит это через длительное время после первой неуплаты по графику.

Просрочка три года

Можно смело забыть о своем долге, и продолжать жить, как раньше. Ни один суд не примет иск ни от кредитора, ни от коллекторского агентства, так как истек срок исковой давности (СИД).

Некоторые особенно отчаянные МФО все-таки идут за справедливостью, но их иски даже не принимают – это незаконно. Иногда кредитор дотягивает до последнего, и, когда до истечения СИД остается пара месяцев, идет в суд.

Тонкость в том, что к этому моменту натекает много штрафов, пеней и процентов, сумма долга становится очень большой.

Согласно закону, нельзя начислить неустойку и процентов больше, чем в 4 раза от тела долга. Например, если человек взял у МФО 10 тыс. рублей, то в общей сложности он не может остаться должен больше, чем 40 тыс. Если же кредитор требует большую сумму, то можно отправлять в суд встречный иск – он будет удовлетворен 100%. Нелишне будет жаловаться на такое и в надзирающие органы:

Впрочем, иски в конце СИД очень редки, это скорее исключение, чем правило. Банку выгоднее отправить это долг в убытки, и списать его, а МФО потеряет большую часть денег за счет списания пеней, штрафов и незаконных процентов. Кроме того, суд определит должнику оптимальный для него график платежей, а это может быть и 1000 рублей в месяц при общей сумме долга в 200 тыс.

Если кредитор подает в суд в конце СИД, можно отправить встречный иск на предмет сознательного затягивания кредитором решения вопроса для увеличения суммы задолженности.

Чего не следует делать при возникновении просрочки

Разумеется, долги возвращать нужно, разумной ценой. Одна из первых мыслей, которая приходит в голову заемщикам, попавшим в сложную ситуацию – взять еще один кредит, и погасить им старый долг.

Вот уж чего не стоит делать, это ввязываться в новые обязательства.

Общая сумма долга от этого только вырастет, так как тело нового кредита – полный размер старого долга вместе со всеми процентами, а на это тело новый кредитор «навесит» свои проценты, а если будут просрочки, то и пени.

Занять у родственников или друзей? Да, иногда это выход, но если не получится расплатиться в срок, а если есть проблемы с банковским кредитом, то с финансовым положением явно не все хорошо, то будут испорчены отношения с близкими людьми. Это гораздо хуже, чем иметь некоторые проблемы с банком или МФО. От этой затеи лучше тоже отказаться.

Конечно, нужно выключить все телефоны, и не отвечать на звонки коллекторов! Откровенно сказать, хуже вы этим не сделаете, но решение тоже не самое лучшее.

Чем больше должник прячется от кредитора, тем выше риск обращения в суд. Конечно, в ряде случаев это выгодно, но иногда проще самостоятельно заплатить, пусть и просрочив платежи на пару-тройку месяцев.

Причем, если звонят сотрудники банка, то с ними нужно разговаривать «нормально»:

  • не грубите;
  • объясните свои трудности, но без деталей;
  • поинтересуйтесь вариантами решения проблемы, например, путем предоставления рассрочки.

Разговаривать нужно вежливо, но уверенно. Нельзя поддаваться эмоциям. В голове держите принцип: «клиент всегда прав». Пусть и не совсем надежный, но пока вы клиент банка или МФО. В случае если звонящий начинает грубить и угрожать, запишите разговор, а потом отправьте жалобу и в кредитную организацию, и в надзирающий орган.

Сотрудникам коллекторских агентств ничего не объясняйте, и смело «посылайте», но опять же без лишних грубостей. Если вы хотите взаимодействовать с кредитором, то обращайтесь напрямую в банк или МФО.

Реструктуризация долга

Если проблемы слишком тяжелые, самостоятельно справиться с обрушившимися на голову долгами никак не получается, и просрочка увеличивается, обратитесь к кредитору за реструктуризацией займа. Банки редко предлагают это сами, но возможность такая есть:

  1. Пишете заявление (либо на сайте, либо в письменном виде через заказное письмо, зависит от конкретного банка).
  2. Встречаетесь с сотрудником учреждения или общаетесь по телефону.
  3. Согласуете график платежей.

Иногда на рынок просачиваются предложения от кредитных организаций о предоставлении кредитов для реструктуризации текущих задолженностей.

Предназначено это для тех людей, которым изначальный кредитор отсрочку не утвердил, а платить в прежнем ритме нет никакой возможности. Новый кредитор переводит на счет старого нужную сумму, а с заемщиком составляет индивидуальный график платежей.

Да, в итоге получится переплата, но справиться с таким кредитом совсем не сложно, главное, чтобы был хоть какой-то официальный доход.

МФО часто сами предлагают реструктуризацию просроченной задолженности. Обычно это происходит при звонке сотрудника колл-центра. Условия обычно такие:

  • оплачивается часть долга (обычно около 10%);
  • остаток разбивается на 3-7 равных платежей;
  • проценты больше не капают.

На самом деле, довольно выгодное предложение, причем, если просрочить платеж по реструктуризированному долгу, то дополнительных санкций в виде штрафов и пеней обычно не предусмотрено.

Всегда внимательно читайте доп. соглашение, которое кредитор обязан составить при предоставлении реструктуризации. Некоторые МФО грешат тем, что увеличивают сумму задолженности чуть ли не в два раза, а радостный должник этого не замечает.

Просрочка по кредиту не так страшна, как расписывают ее коллекторы. Никто вас не посадит и имущество не отберет, но в суд подать могут. Это тоже не страшно – Фемида встает на сторону должников, и убирает все незаконные штрафы и пени, начисленные жадной кредитной организацией.

Кроме того, устанавливается удобный для заемщика график выплат. Оптимальный вариант – переговоры с кредитором о реструктуризации займа. В этом случае может быть изменен размер ежемесячных платежей, что облегчит выплату долга. Но не нужно прятаться от кредиторов.

Этим проблему не решить, а долг будет расти, как снежный ком!

-советы: что делать если банк подал в суд за просрочку

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/chto-delat-pri-prosrochke-po-kredity-sovety-uristov.html

Кредитный юрист помощь должникам: схема работы, какие услуги предоставляет

Чем может помочь юрист при просрочке кредита

Многие банки предлагают якобы выгодные условия для оформления кредита. Указывается низкая ставка процента и отсутствие дополнительных комиссий, но на самом деле после подписания договора выясняется, что приходится уплачивать многочисленные лишние сборы, не оговоренные заранее.

Это приводит к определенным проблемам в сотрудничестве с банком. Сами заемщики за счет отсутствия подходящего образования и опыта не могут сами справиться с такими сложностями, поэтому актуальным считается обращаться к кредитным юристам.

Кредитный юрист

Данная профессия появилась на рынке благодаря тому, что многие люди вынуждены сталкиваться с жесткими условиями кредитования, с незаконной деятельностью банков, коллекторов или приставов, а также нередко подвергаются воздействию многочисленных мошеннических схем и обмана.

Основной целью работы любого банка выступает получение прибыли, поэтому нередко начисляются многочисленные комиссии, а за несколько дней просрочки вынуждены заемщики уплачивать значительные неустойки.

Зачем нужен кредитный юрист при взятии кредита? files.nicwebsite.ru

Справиться с таким воздействием может только профессионал, обладающий знаниями в области законодательства относительно выдачи и погашения кредитов.

Услуги

Специалист помогает гражданам защитить их права по кредитному договору. Основными услугами являются:

  • консультирование по различным вопросам, возникающим при сотрудничестве с банком;
  • формирование жалоб в разные инстанции, в которых указывается на неправомерные действия со стороны кредитора;
  • отстаивание интересов граждан в суде.

Кредитные юристы должны обладать соответствующим юридическим образованием, а также опытом ведения разнообразных гражданских дел.

Когда целесообразно обращаться к специалисту

Оптимально пользоваться помощью профессионала при подаче заявки, перед подписанием договора, а также при возникновении просрочек или проблем с банком. Его участие на каждом этапе получения кредита позволит предотвратить потерю средств и разные разногласия с учреждением.

Как оформляется сотрудничество

Сложным считается выбор квалифицированного специалиста, так как на рынке появляется все больше предложений от людей, не являющихся опытными профессионалами, поэтому они не могут на самом деле оказать должную помощь.

Сам процесс оформления сотрудничества делится на этапы:

  • изучается список компаний, предлагающих соответствующие услуги;
  • желательно оценить репутацию фирмы, а также почитать отзывы о ней от других заемщиков;
  • далее надо получить консультацию специалиста, для чего можно посетить организацию или позвонить юристу по телефону, причем все консультации должны предоставляться совершенно бесплатно;
  • после выбора специалиста, составляется с ним контракт;
  • далее разрабатывается стратегия поведения при общении с банком или при проведении заседания в суде;
  • оплачиваться услуги специалиста могут по-разному, так как количество средств зависит от сложности дела и числа оказываемых услуг.

Как избежать ошибок должнику, смотрите в этом видео:

Заемщику лучше уточнить стоимость услуг заранее, чтобы чрезмерная плата не была для него неприятной неожиданностью.

Передача документов

При взаимодействии с кредитным юристом непременно требуется заемщику подготовить многочисленные документы, которые передаются специалисту, чтобы он хорошо разобрался во всех особенностях конкретного дела или проблемы.

К таким документам относится:

  • первоначальные бумаги, передаваемые банку для оформления;
  • непосредственное соглашение, заключенное с банком;
  • документы, на основании которых кредитный юрист может убедиться в плачевном финансовом состоянии клиента.

Формирование схемы защиты

Как только все формальности будут закончены, начинается непосредственная работа кредитного юриста. На основе полученных документов и сведений он планирует, как надо вести себя клиенту при общении с банком или на судебных заседаниях.

Это позволит добиться лучших результатов решения проблемы. Вся работа специалиста направляется на оперативное решение разных проблем, возникающих между заемщиком и банковским учреждением.

Что делать, если появились просрочки? files.nicwebsite.ru

Если имеется безнадежная ситуация, то сам кредитный юрист может настаивать на том, чтобы гражданин начал процедуру банкротства, так как иные способы просто невозможны для воплощения.

Как поможет кредитный юрист при изменении условий договора

Реструктуризация предполагает внесение корректировок в соглашение, поэтому нередко заемщики в ней нуждаются за счет уменьшения дохода или иных негативных причин. Чтобы получить от банка наиболее выгодные условия, следует обратиться к юристу, чтобы он подготовил грамотно заявление.

Заемщик далее без проблем уплачивает деньги по графику.

Работа при проведении судебных заседаний

Большинство заемщиков не обладают юридическим образованием, поэтому в суде не могут апеллировать разными фактами и законами, чтобы выступать против юристов банка. Поэтому рекомендуется пользоваться помощью кредитных юристов.

Они не только консультируют клиентов, но и представляют их интересы на суде. За счет наличия нужного образования специалист сможет вникнуть в нюансы дела, после чего найдет нужный вариант, позволяющий урегулировать отношения между клиентом и банком.

Практика показывает, что большинство заемщиков, пригласивших кредитных специалистов, действительно могли рассчитывать на выгодные условия кредитования.

Как поступает специалист при проигрыше

Если проигрывается судебное дело, то заемщик вынужден возвратить средства кредитору. В этом случае кредитный юрист своевременно обжалует это решение. Если же решение остается прежним, то специалист следит за тем, чтобы судебные приставы не нарушали права клиента.

Нужно ли обращаться к юристу при наличии долгов по кредиту, расскажет это видео:

Как справляться с претензиями коллекторов

Некоторые банки продают долги коллекторам, после чего заемщики вынуждены постоянно испытывать давление от них.

Заключение

Таким образом, кредитные юристы являются действительно опытными специалистами, услуги которых могут потребоваться заемщикам на разных этапах оформления и выплаты кредитов. Их деятельность регулируется разными статьями ГК, а также учитываются правила кредитования, прописанные в ФЗ №353.

Важно найти только опытного специалиста, обладающего соответствующим образованием и опытом.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/kreditnye-yuristy-kak-pomogaut-doljnikam.html

Кто поможет в кредите если есть просрочка

Чем может помочь юрист при просрочке кредита

Настоящей проблемой, с которой сталкивается большой количество людей, берущих займы, является просрочка выплаты.

При оформлении кредита каждый уверен в том, что всю сумму сможет выплатить в срок.

Однако совершенно разные ситуации, от которых никто не застрахован, нарушают планы и делают людей должниками финансовых учреждений.

Просрочка оплаты кредита

Система кредитования является одной из движущих сил экономического развития общества, ведь деньги могут выдаваться не только на потребительские нужды, но и на развитие или поддержание бизнеса.Кредит представляет собой денежный заем, выдающийся на определенный срок и возвращаемый по его истечении с процентами.

Но, как известно, берешь чужое, а возвращаешь свое.

Бывают случаи, когда жизненные обстоятельства складываются таким образом, что вернуть деньги вовремя никак не получается. В результате возникает просроченная задолженность.

При заключении договора кредитования в нем прописываются все условия, на которых выдается заем, сроки ежемесячных платежей и штрафные санкции за их нарушение.

Все они в совокупности имеют название кредитных обязательств, и должны выполняться как кредитором, так и заемщиком в соответствии с договором.

В договоре прописываются даты ежемесячного погашения, и именно до этого дня платеж должен быть внесен, а если эта дата припадает на выходные или праздничные дни, то деньги должны быть внесены заранее.

Если в указанный день кредитор не внес очередную сумму, то сотрудники банка обязательно сделают телефонный звонок, в котором напомнят о пропуске. Однако со дня просрочки на сумму кредита начинают начисляться проценты за просрочку.

Что делать

Поэтому при возникновении единоразовой задолженности, когда в одном месяце платеж не совершался, при следующем погашении все деньги распределятся на проценты, пени и штрафы.Каждому, кто берет кредит в любом финансовом учреждении, нужно знать, что ежемесячные платежи в первую очередь идут на погашение процентов по кредиту, а только потом выплачивается само тело, то есть основной долг.

Если обязательный ежемесячный платеж не будет производиться на протяжении нескольких месяцев, то сумма долга может увеличиться в несколько раз, а проценты по кредиту могут превысить сумму тела кредита.

Чтобы этого не произошло, нужно как можно быстрее обратиться в банк с ходатайством о приостановке начисления процентов, автоматически не будут начисляться и штрафы и пени.

Самостоятельно такое обращение можно сделать, но лучше обратиться за консультацией специалиста, то есть юриста, который поможет правильно оформить обращение.

Второй вариант прекращения начисления штрафных санкций за просрочку – дождаться того момента, когда банк подаст заявление в суд. В суде можно попробовать обратиться с просьбой об уменьшении процентов и штрафом за просрочку до минимальной суммы.

Обычно суд идет навстречу таким ходатайствам и в большинстве случаев принимаются положительные решения. После судебного разбирательства проблемы по взысканию долга ложатся на судебных приставов, которые согласно исполнительному листу будут всеми возможными способами взимать просроченную сумму.

Такими способами могут стать:

  • блокировка зарплатных карт и снятие денег со счетов;
  • взимание части заработной платы;
  • блокировка и снятие сумм с пенсионных счетов;
  • арест и продажа с аукциона имущества, не являющегося предметами первой необходимости.

Важно иметь ввиду, что после того, как банк обратится в суд с заявлением о взыскании задолженности, он может потребовать возвратить целиком всю сумму с процентами и другими издержками.

В таком случае выходом из сложившейся ситуации станет рефинансирование кредита, то есть нужно будет взять другой кредит на погашение просроченного.

В этом есть и свои плюсы, так как многие банки предлагают подобные услуги на условиях, гораздо привлекательнее предыдущих (например, снижение процентной ставки). Сумма ежемесячных выплат может быть намного меньше, правда сроки погашения кредита значительно увеличатся.

Помощь юриста

Именно он способен помочь в сложившейся ситуации, зная все нюансы и возможности разрешения ситуации из практики.При возникновении просроченной выплаты кредита не стоит впадать в панику. Нужно разработать план действий, первым пунктом в котором станет привлечение юриста.

Большинство вопросов можно решить мирным путем, веди в интересах самого же банка вернуть свои деньги.

Главной целью в делах с просроченными задолженностями юристы определяют не уменьшение кредита или суммы задолженности. Это сделать попросту невозможно.

Основная цель – добиться того, чтобы сумма просроченного кредита не продолжала увеличиваться за счет процентов, пени и штрафов. Однако это касается просрочек, не превышающих месяца.

Если время просрочки составляет более 90 дней, банк в праве обратиться с иском в суд. Для кредитора этот момент очень важен, так как именно с этого момента пеня за просроченный платеж перестанет начисляться.

При защите хорошего юриста в суде, уменьшить проценты и штрафы за просрочку очень просто, учитывая и тот момент, что суд всегда находится на стороне кредитора.

Для того чтобы найти юриста, имеющего опыт ведения подобных дел, нужно обратиться в любую юридическую фирму, где, как правило, работают несколько специалистов, работающих в разных сферах.

Не стоит бояться того, что хороший специалист потребует большого вознаграждения. В большинстве случаев деньги, сэкономленные на уменьшении штрафов и суммы просроченного кредита, составляют гораздо большую сумму, чем стоимость услуг юриста.

Первая консультация в любой юридической фирме заключается в обзоре дела, и составлении плана действий. Она, как правило, бесплатна. Все последующие этапы имеют свою стоимость.

Следующим шагом юриста станет обращение в банк от имени кредитора с просьбой о приостановке начисления процентов.

Затем, оформив соответствующую доверенность, юрист может решать все проблемы, связанные с судебным заседанием, без участия кредитора, который может присутствовать на заседаниях при желании.

Обращение в юридическую фирму за помощью поможет сэкономить не только порядочную сумму денег, но и время и нервы.

Ведь юрист проведет не только грамотную оценку сложившейся ситуации, анализ документов, связанных с кредитованием, правильно напишет заявления, и будет вести дело в суде, но и избавит от общения с коллекторами, к которым большинство банков обращается за услугами по взысканию долгов по кредитам.

Самостоятельно решить проблему с просроченным кредитом очень сложно, поэтому лучше довериться знающему специалисту.

Источник: https://kreditadvo.ru/pomoshh-v-kredite-esli-prosrochka.html

Как и чем помогают юристы по кредитным долгам

Чем может помочь юрист при просрочке кредита

Кредитная статистика в РФ не радует. Заемных средств люди получают много. Но и огромное количество заемщиков не справляется с возложенной на них обязанностью возвращать деньги банку или другой кредитной организации. Поэтому услуги юриста по подобным долгам востребованы. Когда нужно обращаться к такому специалисту и чем он может помочь?

Когда следует обращаться к юристу по кредитам

Это нужно сделать, как говорится, «еще вчера». То есть, консультация юриста необходима большинству граждан в тот момент, когда они только задумались о получении заемных средств.

Причины:

  1. Уровень правовой и финансовой грамотности в стране, к сожалению, не так высок, как бы хотелось. Люди, имеющие достаточные знания в этих сферах, стараются обходиться без кредитов вообще, либо берут деньги в банках, но очень осторожно. Так, чтобы не потерять много при выплате процентов или неисполнении обязательства. Остальные – увы, пытаются освоить «жизнь в кредит». И не у всех это получается. Типичная ситуация: человек взял один кредит, потом – второй, далее – третий, чтобы покрыть первые два. Но ничего не получается, общая сумма задолженности растет. И все это приводит к печальным последствиям.
  2. Даже если человек в теории знает, какие условия, предлагаемые банком, в будущем «ударят» по заемщику – по этому самому человеку, то он, случается, все равно соглашается на «кабалу», не зная, как отказаться. Наличие теоретических знаний – это хорошо. Но этого мало. Нужна практика, которая есть у хорошего юриста по кредитным долгам. Специалист знает, какие рычаги использовать, чтобы изменить условия договора с банком так, чтобы положение заемщика стало выгодным.
  3. Не все кредитные организации играют честно. В этой сфере есть свои «схемы». Юрист, обладающий достаточным опытом и безупречными знаниями, сможет вовремя выявить все риски и дать своему клиенту совет относительно того, брать кредит или нет.

Таким образом, чем раньше человек обращается к кредитному юристу, тем лучше. Но на этой стадии речь идет, в основном, о консультативной функции правового специалиста.

Абсолютно точно: юрист по кредитным долгам необходим человеку, когда последний уже имеет просрочки в области исполнения денежного обязательства.

О том, какая помощь может быть оказана, речь пойдет далее.

Стоит обращаться к кредитному юристу и в процессе исполнения обязательства. Здесь тоже может возникнуть масса вопросов.

Типичные: заемщик решил досрочно внести определенную сумму денег по кредиту. Стоит ли это делать? Насколько это выгодно? Можно ли сделать так, чтобы уменьшились проценты по остатку, а не число месяцев исполнения обязательства? Это очень важные вопросы. От ответов на них зависит то, сколько денег, в итоге, будет переплачено.

Чем может помочь юрист по кредитным долгам

Все зависит от стадии взаимоотношений между кредитором и должником. А они таковы:

  • рассмотрение заявки;
  • обсуждение условий кредитного договора и подписание документов, в том числе, договора страхования;
  • исполнение обязательства;
  • взаимоотношения, связанные с просрочкой внесения средств на счет в банке: применение штрафных санкций, попытки реструктуризации долга, работа коллекторов, попытки взыскания задолженности в суде, исполнительное производство.

Не была упомянута процедура банкротства. Этот вариант подойдет не всем. Но для некоторых должников банкротство – «волшебная таблетка», позволяющая полностью избавиться от накопившейся задолженности.

Проанализируем отдельно каждую стадию и инструменты, которые может использовать при этом кредитный юрист.

Рассмотрение заявки

Известно, что в стране существуют бюро кредитных историй, которые хранят у себя данные о заемщиках, позволяющие оценить степень выдачи кредита тому или иному лицу.

Юрист по кредитным долгам может:

  1. Помочь получить кредитную историю гражданина, причем, если есть возможность, то документ будет представлен бесплатно.
  2. Проанализировать кредитную историю клиента и рассказать, насколько она положительная или отрицательная.

Если с документом, который упомянут выше, имеются какие-то проблемы, то правовой специалист, наверняка, расскажет, какие шаги нужно предпринять, чтобы улучшить свой «кредитный» рейтинг».

Кроме того, юрист расскажет, как правильно себя вести на собеседовании в банке, чтобы заявку на получение средств одобрили.

Обсуждение условий кредитного договора и договора страхования

Как правило, помощь юриста на этой стадии заключается в следующем:

  1. Анализ указанных документов и выявление рисков.
  2. Ведение переговоров с банковской организацией по вопросам исключения определенных пунктов из текста документа, если, скажем, они не соответствуют требованиям законодательства.
  3. Осуществление деятельности, направленной на отказ от страховки или улучшение условий договора страхования.

В общем: правовой специалист помогает клиенту заключить кредитную сделку с наилучшими условиями. И это самое главное. Если пренебречь помощью юриста, то проценты по кредиту, например, могут оказаться грабительскими. Соответственно, человека ждут серьезные финансовые потери.

Исполнение обязательства

Кажется, что на этой стадии взаимоотношений между банком и заемщиком ничего экстраординарного произойти не может. Обращаться к юристу по кредитным долгам нет необходимости. На самом деле, исполнять финансовое обязательство тоже нужно с умом.

Это, например, касается досрочного погашения кредита и возврата страховки по нему. В некоторых случаях, имеет смысл вносить ежемесячно сумму, превышающую обязательный платеж. В других – лучше платить по графику. Обо всех тонкостях знают правовые специалисты.

Если образовался долг

Может быть несколько вариантов:

  1. Банк начисляет штрафы. Задача юриста, в данном случае, проверить, насколько все санкции законны. Если требования нормативно-правовых актов нарушаются. То нужно обжаловать действия и документы кредитной организации. Начинать необходимо с претензии. Но дело может закончиться и судом. Здесь без помощи компетентного правового специалиста не обойтись.
  2. Банк прибегает к помощи собственной службы безопасности или коллекторов. Агентства по взысканию долгов очень часто действуют неправомерно. Юрист поможет: подготовить жалобы в надзорные органы, написать заявление в полицию – в случае необходимости, защитить клиента в области конфиденциальности персональных данных.
  3. Банк обращается в суд с целью взыскания задолженности по исполнительному документу. Задачи юриста по кредитным долгам: выработка некой линии защиты, представление интересов клиента в органах правосудия, защита имущества должника от обращения взыскания на недвижимость и прочее.

Реструктуризация

Отдельная тема – переговоры по поводу реструктуризации долга. Естественно, что сами банки такой вариант клиенту почти не предлагают или предлагают очень редко.

Инициатором, как правило, выступает заемщик, имеющий просроченную задолженность. Лучше, когда его представителем выступает человек с юридическим образованием и хорошей практикой.

Во-первых, потому что, психологически, банк воспринимает представителя должника не как самого должника.

Заемщик, который погряз в долгах – человек с которым, с точки зрения кредитора, можно не считаться, можно давить на него и так далее.

Юрист по кредитным долгам – это:

  • профессионал;
  • успешный человек без долгов;
  • некий посредник, который пытается добиться того, чтобы между сторонами возник консенсус.

Исходя из этого, банк общается с представителем должника не как с самим заемщиком, а с сильным и самостоятельным человеком. И это дает свои результаты.

Какие варианты может предложить юрист:

  1. Продление срока исполнения обязательства.
  2. Временное приостановление удержания процентов.
  3. Иные мероприятия, направленные на снижение финансовой нагрузки.

Нет гарантий, что юрист договорится с кредитором. Но если это сделать удастся, то шансов выбраться из «долговой ямы» будет больше.

Подчеркнем: представителю легче договориться с кредитором, чем самому заемщику.

Банкротство

В РФ существует ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который позволяет физическому лицу признать себя банкротом при определенных условиях. Главным действующим лицом в данной процедуре является финансовый управляющий. Но роль кредитного юриста тоже очень важна. Такой человек помогает в следующих вопросах:

  1. Подготовка заявления о несостоятельности.
  2. Составление списка кредиторов и должников, перечня имущества, которым обладает заемщик с существенным долгом.
  3. Представление интересов клиента в арбитражном суде.
  4. Взаимодействие с финансовым управляющим и кредиторами.
  5. Обжалование действий лиц, которые участвуют в процессе, судебных актов.
  6. Контроль за осуществлением процедур, предусмотренных законом: реструктуризация долга, реализация имущества и т. п.

В итоге, благодаря действиям юриста по кредитным долгам, заемщик может выйти из неприятной ситуации с минимальными потерями или вообще без таковых.

-отзыв о помощи кредитного юриста



Источник: https://otkazanet.ru/other/kak-i-chem-pomogayut-yuristy-po-kreditnym-dolgam.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.