+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор эквайринга

Содержание

Договор эквайринга – что это такое, порядок заключения + схема расчетов и претензии

Договор эквайринга

Здравствуйте. Сегодня мы расскажем вам про договор эквайринга и что это такое. Из статьи вы узнаете про особенности его заключения и прочие тонкости данного документа.

Заключение договора на эквайринг

Оплата товара банковскими картами делает нашу жизнь удобнее. Покупателю не нужно тратить время на обналичивание средств, а у вас, как предпринимателя, отсутствует риск получения фальшивых купюр.

Для оказания услуги эквайринга на торговой точке вам необходимо заключить договор с банком на обслуживание. Какой банк выбрать?

При изучении договора уделите внимание следующим моментам:

  • стоимости предоставляемого оборудования и программного обеспечения;
  • виду связи терминала с банком;
  • платежным системам, используемым банком;
  • уровню сервиса;
  • финансовым условиям и тарифам.

Ниже приведена тройка самых популярных банков, предоставляемых услугу эквайринга:

  • Альфа-Банк;
  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24.

Процентная ставка различна у всех банков-эквайеров, но в среднем — 1,9% от выручки, прошедшей через терминал. Ставка зависит от количества ваших магазинов и торгового оборота в них (чем большая сумма проходит через терминалы, тем меньший процент за свои услуги с вас возьмёт банк).

Договор эквайринга со Сбербанком

На официальном сайте Сбербанка можно ознакомиться с образцом заявления и договором-офертой на услуги эквайринга. Детали договора можно изучить заранее, чтобы подготовиться к началу сотрудничества с банком.

Если банк вносит нововведения в договор-оферту, вам не придется подписывать его заново. Это дает возможность без «лишних бумаг» и задержек пользоваться обновленной формой финансового обслуживания.

Таким образом, вы заполняете заявку на обслуживание банковских карт и подписываете договор эквайринга. В свою очередь, Сбербанк устанавливает оборудование для приема карт и обучает ваш персонал приему банковских карт через терминал. Все нюансы сотрудничества прописаны в документе.

Давайте рассмотрим пункты договора более детально:

  1. Вначале находятся термины, применяемые при работе с банковскими картами (эквайрингом).
  2. Общие положения.
  3. Предмет договора.
  4. Права и обязанности банка.

В разделах также перечислены обязательства банка перед вами, как клиентом:

  • установка оборудования;
  • первичное обучение персонала;
  • повторное обучение при наборе нового персонала или при внесении серьёзных обновлений в процесс эквайринга;
  • обеспечение круглосуточной работы терминалов и перечисление средств на ваш расчетный счет в течение двух суток с момента оплаты покупателем.

Из договора можно узнать и права банка в процессе сотрудничества:

  • удерживать из перечисленных сумм тариф за обслуживание;
  • корректировать перечисленные ошибочные платежи;
  • вносить изменения в условия (с публикацией на официальном сайте банка);
  • изменять тариф за обслуживание (например, при изменении товарооборота вашего предприятия);
  • расторгнуть договор, если объём платежей по банковским картам упадёт ниже пятидесяти тысяч рублей в месяц.

Теперь ознакомимся с разделом «Права и обязанности предприятия», согласно которому вы должны:

  • оплачивать услуги банка по установленным тарифам;
  • использовать в работе только оборудование и программное обеспечение, предоставленные банком;
  • принимать оплату за товары или услуги банковскими картами;
  • соблюдать все условия заключенного договора (во избежание возможности его расторжения);

Вы вправе:

  • обслуживать терминалы со дня подписания договора;
  • а также рекламировать возможность применения эквайринга при расчете за ваш товар.

Далее следуют условия оплаты услуг банка и общепринятые разделы: форс-мажор, ответственность сторон, срок действия и прочие условия.

Самым важным, с практической точки зрения, являются приложения.

Здесь дается исчерпывающая инструкция по применению терминалов, перечислены виды обслуживаемых платежных систем, телефоны горячей линии, службы поддержки и вашего подразделения банка.

Из приложения можно узнать об условиях использования карт, алгоритме самой операции оплаты и возможных ошибках, а также о закрытии смены и правилах хранения чеков.

Договор эквайринга и 223-ФЗ

При заключении договора эквайринга с банком вы осуществляете закупку и выступаете в роли заказчика. На территории нашей страны закупочная деятельность регулируется в рамках законов 44-ФЗ и 223-ФЗ. Попробуем разобраться в основных моментах (на кого распространяется действие законов и какие виды закупок возможно использовать для заключения договора):

По закону 44-ФЗПо закону 223-ФЗ
Кто является заказчиком
  • государственные, муниципальные бюджетные учреждения;
  • унитарные предприятия.
  • предприятия, имеющие в уставном капитале долю государственных вложений более 50%;
  • дочерние предприятия с государственным участием в уставном капитале выше 50%;
  • монополии (напр.:РЖД);
  • унитарные предприятия.
Вид закупок
  • конкурсы;
  • электронный аукцион;
  • запрос предложений;
  • запрос котировок;
  • закупка у единственного поставщика;
  • проведение закрытых закупок.
  • конкурсы;
  • электронный аукцион.

Однако, если организация создана за рубежом (даже если это филиал российского предприятия), то нормы 223-ФЗ на неё не распространяются. Ведь это будет заключение договора с иностранной организацией, а она, по сути, заказчиком не является.

Схема расчетов по договору эквайринга

Разберём, как грамотно оформить операции оплаты пластиковой картой с помощью торгового эквайринга. Последовательность действий будет следующей:

  • Покупатель предъявил товар на кассе.
  • Продавец-кассир провел через терминал карту покупателя.
  • Покупатель подтвердил операцию вводом ПИН-кода;
  • Далее, распечатываются два экземпляра слипа (чек, подтверждающий проведение операции по банковской карте);
  • Кассир пробивает покупателю кассовый чек ККТ;
  • После проведения операции покупателю вернули банковскую карту, чек и один экземпляр слипа;
  • По итогам дня при закрытии смены продавец (или завмаг) сформировал Z-отчет по кассе, в котором выручка расписана отдельными строками по наличным деньгам и перечислению на расчетный счет по банковским картам.
  • В течение двух дней банк списывает комиссию за услуги эквайринга и зачисляет на расчётный счет предприятия выручку, оплаченную картами (за минусом комиссии).

Рассмотрим процесс с точки зрения бухгалтерии предприятия, пользующегося эквайрингом:

ДебетКредитОперация
5790Получена выручка от реализации с оплатой по картам
9041Списание себестоимости проданных товаров
9157Комиссия удержана банком согласно тарифу
5157Зачислена сумма выручки на банковский счет предприятия

Если учёт ведётся в разрезе отдельных покупателей (для розницы это неактуально), то проводки выглядят иначе:

ДебетКредитОперация
6290Получена выручка от реализации с оплатой по картам
5762Оплата от покупателя

Однако, происходят не только покупки, но и возврат товара.

В этом случае, на основании чека, банковской карты и паспорта покупателя ваш продавец обязан сделать возврат (при соблюдении прочих условий возврата). И оформить эту операцию актом КМ-3.

На практике, чтобы не потерять клиентов и не уронить имидж своего предприятия, магазин (с разрешения руководителя) возвращает сумму покупателю наличными.

При этом всегда нужно понимать, что ваша выручка за день никогда не будет равна сумме 50-го и 51-го счетов.

  • Во-первых, вы уплачиваете комиссию банку за услуги эквайринга.
  • Во-вторых, деньги, снятые с карты покупателя, будут зачислены вам на банковский счет на второй день, а в праздники и выходные — только на следующий рабочий день.

Поэтому на любую отчетную дату у вас будет сальдо (остаток) на счёте 57 «деньги в пути».

Претензия по договору эквайринга

В процессе работы у одной из сторон могут возникать претензии. Методы их разрешения всегда прописываются в договоре эквайринга. По правилам Сбербанка претензии рассматриваются в течение десяти дней.

Банк в обязательном порядке должен дать вам письменный ответ. В том случае, если стороны не нашли общего решения, споры рассматриваются уже в арбитражном суде. Если у одной из сторон возникло решение просто расторгнуть договор, это возможно сделать, уведомив письменно другую за 30 дней до срока расторжения.

Советуем прочитать:

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/dogovor-ekvajringa.html

Порядок заключения, изменения и расторжения договора эквайринга в 2019 году

Договор эквайринга

В Гражданском кодексе России отсутствует официальное определение договора эквайринга. Это не мешает кредитным организациям оказывать услугу бизнесменам. В 2019 году соглашения заключают с опорой на общие положения о сделках, отраслевые нормативные акты и банковские стандарты.

Краткая характеристика эквайринга

Терминалы безналичной оплаты прочно вошли в жизнь россиян. Расплатиться пластиковой картой сегодня можно практически везде. Современный способ расчетов стал доступен благодаря особой форме сотрудничества банков и бизнеса. Базовое описание эквайринга содержится в положении ЦБ РФ № 266-П от 24.12.04.

Дополнительная информация представлена в ст.1.1. закона 54-ФЗ и Глоссарии Всемирного банка от 2003 года. Анализ норм дает основание именовать термином тип безналичных расчетов между продавцом и покупателем. Кредитная организация становится посредником.

Она обеспечивает списание средств с лицевого счета владельца карты и зачисление денег в пользу организации/ИП.

Таким образом, в схеме задействовано четыре участника:

  • покупатель;
  • продавец;
  • обслуживающая кредитная организация;
  • банк-эмитент карты.

Операции по оплате товара/услуги производятся с применением специального оборудования – POS-терминала. Владелец или кассир вводит карту в принимающее устройство. В результате аппарат считывает зашифрованную информацию с носителя и удаленно запрашивает у банка разрешение на совершение расходной операции.

Алгоритм описан в актуализированной редакции приказа Минфина № 104 от 30.08.93 (пункт 5.3). Успешное проведение платежа подтверждается документом с отражением реквизитов, суммы, подписей кассира и держателя карты. Дополнительно клиенту выдают кассовый чек или бланк строгой отчетности.

Эквайринг не освобождает продавца от необходимости применять ККТ (ст. 1.2 закона 54-ФЗ).

В 2019 году приобрести терминал для оплаты картами стараются все развитые торговые точки. Достоинствами безналичных расчетов являются:

  • защита от оплаты фальшивыми купюрами;
  • решение вопроса с разменной монетой;
  • снижение случаев хищения денежных средств недобросовестными кассирами и сотрудниками торговой точки;
  • сокращение убытков в случае ограбления. Заключение договора торгового эквайринга способствует повышению продаж. По данным ВЦИОМ, россияне охотнее расплачиваются в магазинах картами.

В 2019 году существует сразу несколько вариантов оплаты «пластиком».

Расчеты в торговых залах Интернет-эквайрингМобильные устройства
Это наиболее распространенная схема. Оплата производится обладателем карты на кассе. Здесь устанавливают стационарное считывающее устройствоОплата покупки в онлайн-магазинах обеспечивается за счет подключения к банковской программе. После оформления заказа покупателя перенаправляют на защищенную интернет-страницу. Здесь обладатель карты самостоятельно вводит данные для совершения операции. Деньги списываются после подтверждения – ввода специального кодаПрограмма считывания информации устанавливается на смартфон. Такие устройства именуют mPOS-терминалы. Продавец получает возможность передвигаться и принимать оплату бесконтактным способом

Большинство банков в России предлагает коммерсантам оборудование для эквайринга в аренду. Правила пользования терминалами оговариваются дополнительным соглашением или офертой. Законность такого варианта признана судами (А40-289813/2018).

Форма и содержание соглашения

Право на заключение договоров эквайринга предоставлено кредитным организациям п.1.10 Положения ЦБ РФ № 266-П. Образцы контрактов нормативным актом не утверждены. Документы банки разрабатывают самостоятельно, руководствуясь внутренними правилами, инструкциями платежных систем и общими принципами ведения деятельности.

Второй стороной договора становятся бизнесмены. Обязанность принимать к оплате банковские карты возложена на продавцов ст. 16.1 закона 2300-1. Торговые объекты необходимо оснащать устройствами безналичного расчета за услуги, товары или работы.

Исключения составляют коммерсанты, осуществляющие деятельность в местности без доступа к радиотелефонной сети и интернету. Освобождаются от необходимости устанавливать терминалы для банковских карт владельцы магазинов (киосков) с годовой выручкой до 5 миллионов рублей (ст. 16.1 закона 2300-1).

Организации и предприниматели с оборотом за 12 месяцев от 40 миллионов рублей должны принимать к оплате карты в рамках национальной системы. За неисполнение требований продавцы несут административную ответственность. Наказание назначается по п. 4 ст. 14.8 КоАП РФ. Проступок влечет наложение штрафа.

С должностного лица взыскивается 15–30 тыс., а с организации – 30–50 тыс. рублей.

Поскольку сторонами сделки являются коммерческие субъекты, устная форма неприемлема. Договор эквайринга составляется в письменном виде. Банк размещает на официальном сайте публичную оферту (что это такое рассказано в ст. 437 ГК РФ). В открытом доступе находятся тарифы на обслуживание, порядок подключения и прочая информация.

Условия договора эквайринга (2019) Сбербанк РФ«Тинькофф»ВТБ«Альфа-Банк»«Россельхозбанк» «УРАЛСИБ»
ТарифыКомиссия зависит от места расположения, отраслевой принадлежности и оборотов клиента. Для торгового эквайринга она варьируется в пределах 1,6 – 2,5%. Комиссия с операций в мировой сети рассчитывается иначе. При обороте до 1 миллиона рублей она составляет 1,8%, свыше – 2%На официальном сайте заявлен минимальный тариф в 1,59%. Условия сотрудничества детализируются офертой и другими официальными документами. Так, комиссия торгового эквайринга для клиентов на тарифе «Простой» составит 2,69%. Прием платежей по картам в сети обойдется клиентам в те же 2,69%. Тариф «Продвинутый» поможет сэкономить. Ставка для торгового эквайринга снизится до 2,29%, а комиссия за расчеты в интернете будет равна 2,49%Стоимость услуг зависит от организационной формы, выбранного тарифа и оборота. Для юридических лиц по программе «Индивидуальный» комиссия составляет 1,6 – 3,5%. При переходе на систему «Малый бизнес» комиссия останется прежней, но за регистрацию переносных устройств в программном комплексе банка придется заплатить не менее 16 тыс. рублей. Интеграция стационарных терминалов обойдется в 10 тыс.Комиссия за торговый эквайринг зависит от оборота. Если средняя выручка по одному терминалу превышает 500 тыс. рублей, с операций удерживают 1,9%. В остальных случаях действует ставка 2,1%. К комиссии может добавляться фиксированный сбор. Для первого тарифа минимальная планка установлена на уровне 500 тыс., а для второго – 200 тыс. рублей. Дополнительная плата за снижение выручки составит 790 и 490 рублей соответственно. Сбор удерживают за каждое устройство. Интернет-эквайринг обойдется клиентам в 2,4 – 3,5% отсутствуютТарифы не опубликованы на сайте. Стоимость обслуживания указывается в договоре и зависит от платежной системы. Конкретные ставки на сайте отсутствуютТарифы эквайринга зависят от оборотов и организационной формы бизнеса (ИП/юридическое лицо). С операций удерживают от 1,6 до 2,6%. Комиссия за интернет-эквайринг варьирует от 2,1 до 3%
ОборудованиеУстановка и сервисное обслуживание оборудования производится бесплатно. Терминалы для торгового эквайринга Сбербанк РФ передает в аренду. Если выручка не превышает 30 тыс. рублей в месяц, платить за устройство придется не менее 1 тыс. В остальных случаях плата рассчитывается индивидуально. За уклонение от возврата устройств при расторжении соглашения взимается штраф. Пользователь заплатит банку 10 тыс. рублей за каждый утраченный аппаратПри использовании терминалов банка продавцу придется ежемесячно платить не менее 1990 рублей. Сумма актуальна для тарифа «Простой». При переходе на другие программы плата за оборудование увеличивается. Соответствующие правила закреплены в пояснениях к тарифным планамПредпринимателям предлагают купить оборудование для эквайринга. Стоимость стартует с отметки в 7 500 рублей. В большинстве случаев установка и обслуживание аппаратов приема пластиковых карт осуществляется бесплатноБанк передает терминалы в аренду. Все устройства поддерживают бесконтактную оплату. Комиссия за пользование устанавливается в форме дополнительного сбора. Сумма зависит от тарифа и моделиСтоимость устанавливается дополнительным соглашением. Точных данных на официальном портале найти не удалосьТерминалы можно купить или взять в аренду. Стоимость пользования устройствами на сайте не указана

Заключение, изменение и расторжение соглашения

Договоры об обслуживании расчетов с применением банковских карт являются публичными офертами без срока акцепта (ст. 441 ГК РФ). Клиенты, заинтересованные в сотрудничестве с кредитной организацией, подают заявку.

Форма заявления о присоединении, как правило, размещается на официальном сайте. Перечень приложений определяется политикой обслуживающего банка и статусом клиента.

Если предприниматель или организация уже открыли расчетный счет, договор эквайринга подпишут без лишних формальностей.

Новым клиентам потребуется:

  • представить уставные и регистрационные документы;
  • заполнить анкету;
  • раскрыть конечных бенефициаров;
  • указать действующих руководителей и т. д.

Единого списка нормативными актами не утверждено. Однако не стоит забывать об обязанности российских банков соблюдать закон 115-ФЗ от 07.08.01. Внесение дополнений или правок в публичную оферту допускается с соблюдением ст. ст. 450–453 ГК РФ. Специальных норм в законодательстве нет.

По факту банки всегда оставляют за собой право менять правила обслуживания в одностороннем порядке. Это необходимо для актуализации тарифов эквайринга. Извещения о корректировках публикуются на сайте либо рассылаются контрагентам.

Обязанность ознакомления с новой версией оферты могут полностью перекладывать на клиента.

На принятие решения бизнесменам отводят от 10 дней до 1 месяца. Жестких временных границ законом не определено. Если в течение этого срока клиенты не отказались от дальнейшего сотрудничества, изменения к договору эквайринга приобретают силу.

Расторжение сделки производится по правилам главы 29 ГК РФ. Кроме того, порядок может детализироваться офертой.

Односторонний отказ из-за нарушений Расторжение сделки без указания причин Прекращение отношений вне зависимости от воли участников
Расторжение договора эквайринга допускается при совершении проступков (ч.1 п.2 ст. 450 ГК РФ). Таковыми признается неисполнение соглашения или совершение иных действий, причинивших добросовестному контрагенту вред. Распространенным основанием является уклонение от оплаты (А40-88430/2018). Порядок применения нормы разъяснял ВС РФ в пятом обзоре практики за 2017 год. Клиент вправе расторгнуть соглашение, если банк не выполнил принятые на себя обязательства, списал повышенную комиссию за эквайринг, уклонился от обучения кассиров и т. д. На практике добиться взыскания убытков очень сложно (А45-3209/2010, А56-68187/2017)Закон не запрещает участникам отказываться от сделки по обоюдному согласию. Такие условия стороны могут предусмотреть в договоре. Кроме того, прекратить отношения участник может без каких-либо объяснений (ст. 451 ГК РФ). В деле А40-207724/2014 упоминается о подобном механизме. Истец и ответчик установили возможность расторжения договора. При этом заинтересованная сторона должна была направить извещение за 30 сутокДоговор эквайринга теряет силу в следующих случаях: · ликвидация одного из участников (ст. 419 ГК РФ); · смерть клиента-физлица (ст. 418 ГК РФ); · издание нормативного акта государственным органом или вынесение судебного решения о расторжении сделки (ст. 417 ГК РФ); · возникновение обстоятельств, препятствующих исполнению договора (ст. 416 ГК РФ).К последнему случаю можно отнести банкротство, отзыв лицензии, введение на территории военного положения и др.

Вопросы ответственности

Последствия нарушений договора определяются в соответствии с положениями главы 25 ГК РФ. Стороны обязаны возмещать друг другу убытки, причиненные несоблюдением соглашения или неполным исполнением обязательств. Клиентам санкции грозят за:

  • пренебрежение инструкциями по эквайрингу;
  • порчу оборудования банка;
  • несвоевременную оплату комиссии при отсутствии выручки (обычно вознаграждение удерживается автоматически с операций);
  • уклонение от предоставления банку документов и сведений и т. д.

Проблемы могут возникнуть и при использовании терминала несогласованным с банком способом. Так, за рамки стандартного договора выходит совместное использование оборудования несколькими предпринимателями или фирмами.

Схема реализуется в крупных торговых центрах, площади в которых занимают разные коммерсанты. Пытаясь сэкономить на комиссиях, бизнесмены заключают негласное соглашение. Покупателей, желающих расплатиться картой, направляют на отдельную кассу.

Формально деньги за товары получает один продавец. Фактически же стороны делят выручку.

Ответственность кредитной организации по договору эквайринга наступает в случае несвоевременного зачисления средств на счет, ошибок при обработке операций (обзор ВАС РФ № С1-7/ОП-234). Нередко в соглашении выставляются границы ответственности. Ярким примером является оферта банка «УРАЛСИБ».

Помимо возмещения убытков офертой может предусматриваться неустойка (ст. 394 ГК РФ). Штрафные санкции стороны вправе начислять и взыскивать без расторжения договора. Ставки оговариваются соглашением.

Правила учета операций по договору эквайринга

Расчеты с клиентами с использованием банковских карт подлежат отражению в бухгалтерских документах. Проводки составляются по правилам Минфина РФ № 94н от 30.10.00. В качестве первичной отчетности по договору эквайринга выступают электронный журнал либо реестр операций. Описание этих регистров приведено в п.2.9 Положения ЦБ РФ № 266-П.

Источник: https://newfranchise.ru/baza_znaniy/ooo/poryadok-zaklyucheniya-izmeneniya-i-rastorzheniya-dogovora-ekvajringa

Договор эквайринга

Договор эквайринга
Тип документа: Договор на оказание услугДля того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Этот вид договора заключается между банком и его клиентом.

Направлен на финансовые операции с приемом платежей за продажу товаров и оказание услуг, когда используются банковские карты (эквайринг) там, где стороны определили их договорными обязательствами.

Обслуживанию подлежат карты международного банковского обращения Visa, MasterCard, DinersClab.

Согласно договоренности, банк поставляет своему пользователю для приема платежей и системы обслуживания. Это электронное или механическое оборудование. Оно и осуществляет все эти операции. Банк осуществляет установку и настройку оборудования.

Банк бесплатно обучает персонал своего клиента для работы с пластиковыми картами, технологии проведения операций с ними. Также он проводит бесплатное сервисное обслуживание этого оборудования.

Осуществляет интеграционное единство кассового оборудования своего клиента с программным обеспечением банковской системы. Определенное место расчетов заказчик обязан телефонизировать, что обеспечит функционирование терминала по приему карт.

Банк решает и другие технические проблемы.

Установленное банком оборудование функционирует по обычной отработанной схеме операций с пластиковыми картами. Их можно выписывать в договоре, но они отображают скорее технологический процесс, чем договорные обязательства. Определиться нужно только с валютой. А за эквайринг банк берет обычную тарифную плату.

Взаимные обязательства и права участников договора

Среди обязанностей клиента самыми существенными являются:

  • наличие документации для осуществления платежных операций;
  • обеспечение за свой счет электроснабжение, прокладку линий связи, подключение Интернета и всего, что связано с его активизацией;
  • организация действенной рекламы и пропаганды по использованию эквайринга;
  • строгое соблюдение инструкций по эксплуатации оборудования;
  • обеспечение безопасности обработки, передачи и хранения информации о карточных счетах их владельцев.

Предусмотрено в договоре много других пунктов, что подчеркивают конфиденциальность при обработке данных карт, защиты сетевой инфраструктуры, выполнения других инструкций и технологических операций. Многие другие пункты договора скорее инструкция по контролю технологии эквайринга.

Такие же пункты, которые определяют практически технические взаимоотношения между продавцом и покупателем, банком и его клиентом вписаны в раздел авторизации.

В договоре четко выписаны обязательства клиента по использованию только оборудования и других материалов, полученных от банка. Право передачи их в пользование другим лицам не допускается.

Договор также заключает в себя по сути инструкции по работе со счетами, начиная от того, как они должны быть оформлены с обозначением суммы, платы, кода валюты и т.п. до инструкции по предъявлению счетов по срокам, санкциям при задержке и т.д. Определено, в каких случаях счета признаются недействительными: незаконность сделки, несоответствие подписей, просрочка, допущенные исправления и др.

Срок договора

Они стандартные от начала действия до постоянной пролонгации, если не возникает необходимость его прерывания. Причины также стандартные: нарушения инструкций, которых реально много. В случае прекращения договорных отношений, оборудование должно быть возвращено в исправном состоянии.

 Форс-мажор

Освобождение от обязательств возможно при наступлении форс-мажорных случаев. Наступление непредвиденных и непреодолимых обстоятельств должно подтверждаться письменно. Если ничего нельзя изменить длительное время, договор может быть расторгнут по этим обстоятельствам.

Решение спорных вопросов

Документом предусмотрено решение всех спорных вопросов через диалог, взаимопонимание, через переговоры с протоколированием решений. Если сложится тупиковая ситуация, решение будет за судебной инстанцией.

Прочие условия

Ими подтверждено запрет на передачу прав иному лицу без согласования с обеими сторонами. Источник правового регулирования отношений – настоящий договор. В общем, это полноценный двусторонний документ, подкрепленный дополнительными соглашениями, который заменяет любой ранее принятый документ о взаимоотношениях.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

Обратите внимание! Приведено лишь начало документа. Полную версию вы можете скачать по соответствующей ссылке.

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D1%8D%D0%BA%D0%B2%D0%B0%D0%B9%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3%D0%B0

Эквайринг — что это такое простыми словами

Договор эквайринга

Банковская карта является одним из полезнейших изобретений товарно-денежных отношений. Первоначально услуга создавалась банковской системой для облегчения процесса обналичивания денежных средств, но в связи с расширением функций банковских карт появился такой термин как эквайринг. Услуга сделала простую банковскую карту незаменимым атрибутом постоянного использования клиентами банка.

Так что же такое «эквайринг»? В дословном переводе, «Эквайринг» – это приобретение. В банковской среде эквайринговые системы выполняют функцию приема оплаты за приобретенные товары или при помощи услуги эквайринг карт.

История внедрения

На этапе запуска функциональные возможности услуги были очень ограниченные.

Предпринимателям для совершения операции требовалось выполнить множество действий – например, снять «слепок» (в профессиональной терминологии – «слип») банковской карты с реквизитами при помощи небольшого механического устройства под названием «импринтер».

Этот процесс не был защищённым, поскольку не было прямой связи с банком для оперативного получения данных о состоянии счета клиента, и определить наличие денежных средств на карте плательщика было физически невозможно.

Для того, чтобы уточнить данные, кассиру приходилось совершать звонок в банк и выснять информацию о финансовых возможностях клиента, и только после получения положительного ответа из банка происходила процедура оплаты. Позднее появились терминалы, которые позволяют обеспечивать непрерывную связь с банком и ,в случае нехватки средств на карте при оформлении покупки, информируют о невозможности ее совершения.

Современное применение

В наше время практически все организации и предприниматели используют эквайринг.

Это очень удобно, так как предоставляя услугу оплаты банковской картой, полностью исключается возможность оплаты клиентом товаров фальшивыми купюрами и значительно снижаются затраты на инкассацию наличных средств, а клиент при этом не беспокоится о сдаче «мелкими купюрами» и, самое главное, наличии этих купюр в своем кошельке для совершения покупки. Более того, организация, принимающая кредитные карты, как показывает статистика, увеличивает объем своих продаж на 25% . Специалисты связывают этот показатель с ростом незапланированных покупок.

Кто предоставляет Эквайринг

Установкой и обслуживанием терминалов для приема платежей по пластиковым картам, управлением автоматизированными точками приёма пластиковых банковских карт занимается банк-эквайер.

В обязанности банка-эквайера входят следующие услуги:

  • установка оборудования (платежного терминала);
  • обучение сотрудников компании проведению консультаций клиентов и предоставлению услуги по оплате товаров при помощи банковской карты;
  • обеспечение бесперебойного доступа к системе моментальной проверки наличия финансовых возможностей плательщика на момент совершения сделки;
  • предоставление программно-технического обеспечения аппаратов приема платежей.

Виды эквайринга

Эквайринг – современная услуга для обеспечения технического, расчетного и информационного обслуживания компаний при совершении платежей с помощью банковской карты при помощи специального оборудования для принятия платежей.

Чтобы воспользоваться услугой эквайринга от Трансстройбанка, компания должна заключить договор эквайринга. После подписания договора, банк предоставляет соответствующее оборудование, настраивает и проводит обучение персонала для возможности принимать оплату с платежных карт.

Выделяют несколько видов эквайринга:

  • торговый эквайринг – в основном предоставляется в магазинах, ресторанах, гостиницах и отелях,
  • интернет-эквайринг – для совершения покупок в сети Интернет,
  • АТМ-эквайринг – обеспечивает снятие наличности с банковских карт.

Как правило, организация сама определяет, какой вид эквайринга ей больше подходит, но в случае возникновения вопросов, специалисты Трансстройбанка готовы оказать квалифицированную помощь.

Обменный эквайринг

Одним из популярных видов эквайринга является АТМ-эквайринг банковских карт. В наше время практически все организации выплачивают заработную плату по безналичному расчету, для этого каждому сотруднику банк оформляет карточку для перевода денежных средств. Для получения наличных средств персоналу необходимо воспользоваться банкоматом (АТМ).

Выбор эквайера

Чтобы подключить торговый эквайринг, предпринимателю необходимо изучить условия, предлагаемые банками-эквайерами. Основные характеристики, по которым организация выбирает банк:

  • Стоимость эквайринга. При совершении каждой транзакции банк взимает определенный процент, прописанный в договоре. Трансстройбанк предоставляет гибкую тарифную сетку обслуживания клиента, а также снижение процентной ставки при росте прибыли компании.
  • Спектр услуг, предоставляемых банком – установка и обслуживание оборудования, обучение персонала по работе с терминалами оплаты. Все эти услуги и квалифицированную помощь специалисты АКБ «Трансстройбанк» (АО) оказывают бесплатно. Также Банк ежедневно предоставляет электронные отчеты по совершенным операциям, которые позволяют организациям точно рассчитывать потоки денежных средств.
  • Выбор платежной системы. Банк-эквайер работает с каждой платежной системой индивидуально, поэтому условия по работе с различными видами карт могут отличаться. В АКБ «Трансстройбанк» (АО) приниматься карты следующих платежных систем: VISA International, MasterCard Worldwide, МИР.
  • Оборудование, предоставляемое банком. От технических параметров устройства и программ, установленных на нем, зависит скорость и безопасность операций.

Преимущества

Совершение платежей с помощью банковских карт стало обычной процедурой. Такой вид расчета имеет ряд неоспоримых преимуществ – снижение риска получения фальшивых купюр, исключается риск «обсчета» клиента, для организаций гораздо ниже становится потребность в инкассаторских услугах.

Таким образом, эквайринг является простым решением многих задач для всех участников рынка торговых и банковских услуг, поэтому каждая организация, заинтересованная в развитии своего бизнеса, должна обеспечить своих клиентов возможностью оплаты товаров и услуг посредством банковских карт.

Источник: https://www.transstroybank.ru/o-banke/blog/ekvayring-chto-eto-takoe-prostymi-slovami/

Что такое эквайринг простыми словами

Договор эквайринга

Клиенты банков часто просят рассказать о том, что такое эквайринг простыми словами. Представители банков сыплют сложными терминами, которые не понятны начинающим бизнесменам.

В этой статье расскажем простыми словами о том, что такое эквайринг в банке и чем услуга полезна бизнесу.

Определение эквайринга

Название торгового эквайринга заимствовано из английского языка. В переводе на русский слово «acquire» значит «приобретение». Предприниматели используют услугу для расширения возможностей бизнеса. Эквайринг помогает проводить безналичные операции с применением платежных карт. В мире используют три вида эквайринга:

  • торговый – оплата товара платежной картой через терминал в магазине;
  • интернет-эквайринг – оплата с карты услуг либо товаров через сайт компании;
  • мобильный – терминал с картридером и подключенным смартфоном для приема платежных карт клиенты.

Возможности услуги постепенно расширяются, но чаще всего люди встречаются с торговым эквайрингом.

Каждый раз, когда в магазине покупатель прикладывает платежную карту к терминалу, начинает работу эквайринг. Преимущества подключения услуги для бизнесменов – быстрота зачисления денег на счет.

Не нужно вызывать инкассаторов, чтобы перевести деньги в банк для перечисления на расчетный счет ИП или ООО.

И клиентам удобно – не приходится рыться в карманах в поисках наличности и задерживать очередь.

Операции по безналичному расчету в магазинах и называют торговым эквайрингом. Банк предоставляет предпринимателю терминалы и компьютерные программы. Владелец бизнеса отслеживает транзакции, состояние счета и уже самостоятельно расплачивается с поставщиками при помощи интернет-эквайринга.

Безналичный расчет выводит бизнес на новый уровень. Торговый эквайринг помогает увеличивать поток клиентов, сокращать траты времени на проведение платежа и облегчать ведение бухгалтерской отчетности. Заключение контракта на торговый эквайринг – это большой шаг вперед для предпринимателей.

Схема работы эквайринга

Теперь разбираемся с тем, как работает эквайринг в магазинах. Схема работы изменяется в зависимости от платежной системы, но общий алгоритм остается без изменений:

  • покупатель прикладывает либо вставляет карту в терминал;
  • при запросе от банка – вводит ПИН-код;
  • терминал считывает информацию о состоянии счета и передает в процессинговый центр;
  • ПЦ проверяет остаток на счету и списывает запрошенную сумму;
  • терминал выдает два чека – для покупателя и продавца;
  • клиент подписывает чек для кассира;
  • кассир оставляет «автограф» на чеке покупателя;
  • банк списывает из суммы платежа причитающуюся по договору процентную ставку;
  • остаток денег зачисляется банком на счет компании.

Стоит упомянуть важные нюансы. Не всегда требуется ввод защитного кода при оплате через терминал. Обычно банки не требуют подтверждения покупок на сумму до тысячи рублей. Для предпринимателей, которые ведут расчетно-кассовое обслуживание в одном финансовом учреждении, банк готов предложить торговый эквайринг без комиссии. В таком случае за услугу банк взимает абонентскую плату.

Совсем не платить за торговый эквайринг можно, если банк подключает услугу в подарок. Крупные финансовые организации часто оформляют услугу в подарок при оформлении РКО.

В схеме работы торгового эквайринга требуется минимальное участие предпринимателя.

По сути, требуется только заключить договор и вовремя оплачивать банковское обслуживание, если банк не взимает комиссию с перевода.

Схема работы устроена таким образом, чтобы в процесс расчетов не требовалось вмешательство предпринимателя. Подобный подход снижает риск мошеннических и ошибочных операций по платежным картам.

Предпринимателям стоит помнить о том, что платежи по схеме торгового эквайринга нужно проводить через кассу. Вместе с чеком из терминала продавец обязан передать покупателю и привычный кассовый чек.

Это страховка и кассира, и клиента. Любой интернет подводит – ломается, отключается либо зависает на середине проведения платежа.

В случае ошибки кассовый чек будет доказательством проведения платежа и списания денег с платежной карты.

Условия банков

Со схемой проведения эквайринговых операций разобрались, теперь поговорим об условиях банков на оформление торгового эквайринга. Услуга предоставляется ИП и ООО, которые прошли регистрацию и могут подтвердить деятельность компании.

Подключают торговый эквайринг только после заключения контракта на обслуживание. Банковские условия:

  • комиссия с каждого платежа не больше 3%, либо абонентская плата;
  • тарифная ставка рассчитывается в зависимости от оборотов компании;
  • обязательно наличие подключенного РКО, можно в другом банке;
  • ежемесячный либо ежегодный взнос за аренду эквайрингового оборудования.

Некоторые банки не взимают плату за аренду терминала, а продают оборудование предпринимателю. Но за обслуживание устройства придется заплатить.

Вместе с терминалом предприниматель получает программное обеспечение для работы с платежами и пакет услуг по сервису эквайрингового оборудования.

Также банки предлагают услуги персонального менеджера, который помогает при работе с торговым эквайрингом и отвечает на вопросы предпринимателя.

Обязательное условия – наличие действующего договора на РКО. Расчетный счет нужен, чтобы банк-эквайер переводил поступившие платежи.

Открывать расчетно-кассовое обслуживание у эквайера не обязательно, но для многих банков подобный пункт стал основным требованием.

К примеру, Сбербанк откажет в подключении торгового эквайринга для платежных карт, если предприниматель не заключит договор на РКО.

Чем больше платежных терминалов установлено в магазине, тем выше абонентская плата за обслуживание.

А вот на процент комиссии количество устройств не влияет – фиксированный процент банк списывает с каждого платежа. За подключение услуги плата не взимается.

Для начинающих предпринимателей действуют упрощенные тарифы с минимальными ставками, пока обороты по торговому эквайрингу не превышают указанных в договоре пределов.

Еще одно условие банков – для дополнительной безопасности деньги, которые получены по эквайринговым операциям, не сразу переводятся предпринимателю. Срок зачисления оговаривается индивидуально, но обычно не превышает трех банковских дней. На практике ситуация иная – деньги почти мгновенно поступают на расчетные счета ИП или ООО. В этом один из главных плюсов торгового эквайринга.

Требования для оформления услуги

Всем желающим подключать торговый эквайринг банки не соглашаются. Поэтому предприниматель должен соответствовать критериям:

  • вести деятельность на территории обслуживания банка в России;
  • предоставить удобное место для установки терминалов к платежным картам;
  • провести в помещение качественный проводной интернет;
  • обеспечить сотрудников кассами и компьютерами для работы с торговым эквайрингом.

Для оформления договора предприниматель обязан предоставить в банк пакет документов. Список изменяется в зависимости от требований конкретного банка, но «общий знаменатель» можно выделить. В перечень документации входят:

  • регистрационные бумаги;
  • карточка с образцами печати и подписи;
  • удостоверение личности владельца компании, либо доверенного лица;
  • реквизиты расчетного счета;
  • лицензия на осуществление деятельности;
  • информация о финансовой и хозяйственной деятельности компании.

Также в банк предоставляются бумаги, подтверждающие право владения, либо аренды помещения, где будут установлены терминалы для торгового эквайринга. Некоторые банки просят предоставить фотографии помещения, чтобы продумать схему установки эквайрингового оборудования.

Без эквайринга никуда

На основании всего вышесказанного можно сделать вывод – торговый эквайринг полезен для бизнеса. Безналичная оплата позволяет не бояться фальшивых купюр и монет.

Терминалы поддерживают актуальные платежные системы, большой выбор делает эквайринг универсальным инструментом. Проще всего оформить торговый эквайринг во время заключения договора на РКО.

Так банк не будет взимать дополнительную комиссию за перечисление денег на расчетные счета бизнесменов в других финансовые учреждения.

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.

Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!

Спасибо, что дочитали до конца!

Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/kassa/chto-takoe-ekyvaring

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7fcdb114d4d900b232ef68/5d59ba3fd7859b00aff3caf3

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.