+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как получить страховое возмещение по договору КАСКО?

Содержание

Страховые выплаты по КАСКО – возмещение в 2019 году в Росгосстрах

Как получить страховое возмещение по договору КАСКО?

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля. Оно позволяет защитить владельца машины от больших денежных затрат. Страховыми случаями в зависимости от условий заключенного договора могут являться частичные повреждения, угон, полное уничтожение и так далее.

Если на обращение по КАСКО страховая компания отвечает отказом, то на это есть несколько причин. Возможно, страхователи неправильно поняли условия договора, начали действовать самостоятельно из лучших побуждений – все это часто приводит к отрицательному результату.

Почему же страховая компания может отказать в выплате?

Причины отказа в выплате по КАСКО

Нарушение ПДД. В ряде договоров страхования может быть указано, что ДТП, которое произошло по вине застрахованного лица, не является страховым случаем.

К таким дорожно-транспортным происшествиям могут относиться те, что произошли из-за значительного превышения скорости, вождения в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, проезда на запрещающий сигнал светофора, пересечения двойной сплошной и выезда на полосу встречного движения. Согласно ПДД, водителям разрешено выезжать на дорогу только на исправной машине.

Неправильные действия при наступлении страхового случая. Часто происходит так, что люди теряют возможность получить страховые выплаты по КАСКО из-за ряда ошибок. Ниже приведены наиболее распространенные.

  • Самостоятельный полный или частичный ремонт ТС. Многие автолюбители предпочитают ремонтировать свою машину самостоятельно, чтобы не ездить на разбитом автомобиле. Затем они предоставляют страховой компании чеки или фотографии отремонтированных повреждений и считают, что таких мер достаточно. Но это не так: при осмотре автомобиля эксперт не сможет оценить степень повреждений. Как следствие, в выплате будет отказано. Поэтому не ремонтируйте автомобиль самостоятельно до того, как будет проведена оценочная экспертиза представителем страховой компании.
  • Несвоевременное обращение в полицию. Возмещение ущерба по КАСКО можно не получить, если не заявить о повреждениях автомобиля сразу после их обнаружения. Если вы покинули место происшествия, полицейские не смогут восстановить ход событий и процесс возникновения повреждений. Следовательно, в протоколе не будет отражена причина их появления. В результате в получении страховой выплаты скорее всего будет отказано. Именно поэтому необходимо вызывать представителей органов правопорядка сразу после ДТП или обнаружения повреждений на автомобиле.

Правильное оформление страхового случая

Чтобы получить страховые выплаты по КАСКО при ДТП, необходимо соблюсти все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия. Сразу после аварии нужно вызвать сотрудников правоохранительных органов в тех случаях, по которым выплата без справок из полиции не предусмотрена договором страхования. Ни в коем случае не следует перемещать автомобиль.

Также нежелательно трогать его после ДТП, чтобы случайно не удалить характерные повреждения. Не пытайтесь договориться с оппонентом самостоятельно. Внимательно ознакомьтесь с протоколом, прежде чем его подписывать.

Если участок дороги, на котором случилось ДТП, попадает в поле зрения камер наблюдения, следует отметить это в протоколе с указанием модели и номера камеры.

После происшествия. После оформления всех документов обратитесь к представителю своей страховой компании и сообщите о наступлении страхового случая. Затем соберите пакет документов о данном происшествии и направьте его страховщику.

Также вам нужно будет привезти автомобиль для проведения осмотра и фиксации повреждений представителем страховой компании. Когда передадите страховщику все документы, уточните дату регистрации, номер и сроки, в которые ваше дело будет рассмотрено.

Способы компенсации ущерба по КАСКО

Существует два способа компенсировать ущерб по КАСКО после ДТП:

  • ремонт поврежденного транспортного средства на СТО;
  • денежная выплата владельцу поврежденного транспортного средства.

Из чего формируется величина страховых выплат по КАСКО

Вариант страхования. Существует частичное (от ущерба) и полное (от ущерба и угона) страхование. КАСКО от ущерба обойдется значительно дешевле – стоимость полиса по такой программе может быть ниже на 20–40 %, чем цена на полис полного страхования.

Страховая сумма. Уменьшаемая (агрегатная) и неуменьшаемая (неагрегатная). При выборе агрегатной суммы вам следует учитывать, что каждая последующая страховая выплата будет уменьшать размер всей страховой суммы. Неуменьшаемая страховая сумма после ремонта автомобиля не изменится.

Износ. Выплаты могут производиться как с учетом этого фактора, так и без него. Если в договоре указано, что сумма выплаты будет рассчитываться с учетом износа, то автолюбителю нужно помнить, что чем больше износ, тем в итоге меньше будет сумма страховой выплаты.

От чего зависит цена на полис КАСКО

Стаж и возраст водителя. Чем моложе водитель и чем меньше его стаж, тем дороже ему обойдется страховой полис КАСКО.

Срок страхования. Чем короче срок действия страхового полиса, тем дороже выйдет каждый месяц, если произвести пересчет. Поэтому для многих автолюбителей выгоднее оформлять страховку на длительный период времени.

Рассрочка платежа. Рассрочка может увеличить стоимость полиса КАСКО. Это востребованная услуга, но поскольку в нее заложены определенные риски, полисы с рассрочкой будут дороже тех, что предусматривают единовременную оплату страхового взноса.

Страховая история. Если владелец транспортного средства имеет безубыточную историю страхования по КАСКО или ОСАГО, то цена на полис будет меньше.

Наличие противоугонной системы. При подписании договора требуется указать, установлена ли на автомобиль система защиты от угона. Если да, то необходимо прописать название модели и фирму производителя. Чем надежнее система, тем дешевле вам обойдется полис.

Предусмотренное договором покрытие. Если вы хотите защитить свой автомобиль по максимуму, и при приобретении полиса укажете, что вам требуется максимальное покрытие (угон, ущерб во всех случаях и т. д.), то страхование обойдется дороже. Но при этом возмещение по КАСКО полностью покроет ваши затраты.

Наличие франшизы. Если при приобретении полиса вы решите включить в него франшизу, то в итоге он обойдется вам дешевле. Но если случится ДТП, то итоговая выплата будет равна сумме ущерба за вычетом величины франшизы.

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/auto/kasko/payment/index.wbp

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта: выплачивают ли наличными, какие страховые компании делают выплату деньгами

Как получить страховое возмещение по договору КАСКО?

Водители после ДТП, других неприятностей, связанных с восстановлением авто, интересуются: как получить деньги по КАСКО вместо ремонта, но не всегда слышат удовлетворительные для них ответы.

Здесь не все так просто.  Денежные компенсации распределяются в том порядке, который предусмотрен в страховой компании, и отражен в договоре КАСКО.

Можно ли получить деньги вместо ремонта при ДТП по КАСКО

Автолюбителю необходимо изучить содержание своего полиса, где прописаны варианты возможных выплат при наступлении страховых случаев.

В законодательном акте «Об организации страхового дела в РФ», последняя редакция которого действует с августа 2019 года, говорится, что условия страхования позволяют заменять испорченное имущество аналогичным товаром. Если вещь подлежит восстановлению, страховая компания должна возместить расходы за устраненные повреждения. Порядок оформления комплексной страховки закреплен в главе 48 ГК РФ.

Когда в организации выплачивают деньги или делают ремонт по КАСКО, значит такое положение отражено в договоре. При оформлении полиса обозначают, каким способом будут оплачивать услуги:

  • страховая направляет машину на станцию техобслуживания;
  • СТО выбирает клиент;
  • выплата наличных происходит по заключению экспертов, а на независимую экспертизу направляет страховщик.

Цена полиса напрямую зависит от предусмотренной оплаты издержек. Водителю следует внимательно относиться к покупке КАСКО. Выбор страховой компании (СК) делать не по стоимости оформленной бумаги, а изучив способы удовлетворения заявок на погашение расходов.

В каких случаях возможна компенсация деньгами

Если ремонт автомобиля выполнен самостоятельно, по закону (Ст. 929 п.1 ГК РФ) страховщик обязан возместить затраты, когда водитель требует за это денежных средств. Но предварительно должна быть проведена независимая экспертиза машины. Выполняют операции в следующем порядке:

  • предоставляют поврежденную машину в страховую компанию;
  • определяют экспертизой неисправности;
  • берут у эксперта заключение, где рассчитана стоимость услуг СТО;
  • выполняют ремонтные работы;
  • восстановленный автомобиль осматривает страховщик, составляет акт, где фиксирует параметры проведенных действий.

По расчету, выполненному независимым оценщиком, со страховой компании взыскивают деньги. В подтверждение затрат прикладывают к отчету экспертов квитанции, по которым проходила оплата автосервису или наряд, составленный автомехаником на основании заказа.

Бывает, что страховщик направляет в автосервис ТС, но владелец не может отремонтировать по причинам, которые от него не зависят:

  • большие очереди;
  • автослесарь отказал обслуживать по объему работ, не всё выполнил или некачественно обслужил.

В этом случае клиент страховой может потребовать наличные, так как организация нарушила договорные условия.

Гарантийные автомобили ремонтируют только в автосервисе, который является официальным дилером фирмы. При направлении в другую структуру страховая должна выплачивать сумму за проведенную работу, указанную в накладной.

Почему страховые компании настаивают на возмещении в виде ремонта авто

Страховым учреждениям выгодно соблюдать, разработанные ими условия договора. Хотя бывает, что в соглашении нет ни слова об устранении изъянов в автомастерских. Но при обращении потребителей, сотрудники СК начинают:

  • убеждать клиентов о целесообразности авторемонта;
  • доказывать о неизменности принятых организацией правил страхования.

Причиной служит:

  1. Исправление технических узлов не всегда выполняются после экспертизы, если страховщик постарался убедить водителя в отсутствии такой необходимости, не исключено, что автослесарь будет устранять дефекты, только видимые ему, упустит основные поврежденные агрегаты.
  2. Автомастерские часто являются партнерами страховых фирм, механики устанавливают приобретенные ими запчасти, а в документах указывают цены не соответствующие фактическим.
  3. Простор для мошеннических схем. Чтобы избежать участия нужно скрупулёзно проверить автомобиль до и после реставрации, платежки.

Ремонтировать небольшие косметические повреждения ТС, другие незначительные поломки для водителей выгодно и удобно. Не стоит спешить отказываться от услуг мастерских.

Если прописанные условия в полюсе КАСКО противоречат законодательным положениям, ущемляют права потребителя, по закону они не считаются действительными.

Если дело дойдет до судебных разбирательств, понадобится предоставление переписки с оппонентом. Любая позиция не может правомочно признана на основании голословных, устных утверждений. Нужно к каждому требованию прилагать документы.

Как получить возмещение деньгами по КАСКО

В договоре КАСКО предусмотрены правила, которые определяют порядок выдачи денежных средств. Изменять, зафиксированные подписями условия, могут стороны при обоюдном согласовании каждого пункта. Если полюсом не предусмотрено выплачивать ущерб наличными без вмешательства автомастерской, то для компенсаций нельзя использовать подобный порядок.

Поэтому нужно перечитать заключенное соглашение, возможно, там указан пункт о выплатах или других видах возмещения имущественных потерь. Если нарушения в авто подходят под страховой случай — проблем не возникнет.

Для определения суммы выбирают один из вариантов:

  • обращаются за расчетом к экспертам, оплачивают их услуги;
  • проверку проводит страховая, если клиент доверяет сотрудникам.

И всё-таки есть способы, чтобы возместить ущерб деньгами, если это условие не отражено в соглашении:

  • автомобиль угоняют злоумышленники, для такого случая помощь СТО не нужна, но оговорить ситуацию со страховщиком нужно заранее;
  • после устранения деформаций проблемы в механизмах остались, проведены работы недобросовестно или не полностью — разницы нет, но доказать такой факт сможет только независимая экспертиза;
  • если обнаружено мошенничество или нарушения с договоренностью, восстановить справедливость сможет только судебная инстанция.

Оформление заявления и необходимые документы

Процедура любого оформления заявительного характера, к заявлению прилагают документальный комплект:

  • выписки от ГИБДД, где отражены сведения о ДТП или наезды на твердые препятствия;
  • паспорта владельцев автомобилей, которые участвовали в происшествии;
  • ПТС;
  • права на управление автомобилем;
  • полис КАСКО с подтверждением оплаты;
  • карта техосмотра;
  • материалы по аварии на различных носителях;
  • свидетельские показания о ДТП.

Заявка для страхового покрытия заполняется с детальным отражением всех событий, где указываются подробности:

  • время;
  • дата;
  • номер страховки;
  • имена фигурантов;
  • госномера машин.

В какие сроки страховщик обязан выплатить компенсацию

Денежный перевод после предоставления всех документов должен поступить на счет клиента не позже 30 дней. Если СК затягивает выплаты без объяснения причин, не идет на контакт с клиентом, нужно потребовать объяснения причин в письменном виде. Обычно страховщик ссылается:

  • на длительный процесс согласования всех вопросов по ремонту;
  • ожидание очередности восстановления.

Когда СК не сообщает сроков на возмещение средств по рассматриваемому делу, исправит ситуацию претензия, направленная в правовой орган на досудебное разбирательство с требованием оплатить расход в течение 7 суток. Если условия жалобы не удовлетворят, нужно подать иск в суд и потребовать выплатить штрафные санкции за просроченные дни.

Сколько раз можно получать возмещение деньгами

Получение наличных средств не ограничено количеством обращений, выплаты осуществляются в размерах, предусмотренных договором. К примеру, полис заключен на 600000 рублей, клиенту положено:

  • финансирование столько раз, сколько будет обращений до полного исполнения обязательств;
  • выплата всех денег, если автомобиль похищен или полностью разрушен без возможности восстановления.

В страховом соглашении указывается максимальная сумма, которая не должна превышать фактической цены машины. Автовладельцу сложно получить компенсацию в полном объеме:

  • если подтвержден угон — СК вычтет амортизацию ТС;
  • после удовлетворения страховых случаев — цена полиса уменьшается на проведенную оплату.

Дополнительная информация. Когда клиенту страховщик выплатил 200000 руб. из 600000 руб. за ущерб от ДТП, то после угона ему не будет перечислено 400000 руб., отсюда вычтут износ всех узлов.

Интересен подход СК к полному разрушению автомобиля. Механизм признают таким, если эксперт установит минимум 80% повреждений. Максимальную сумму уменьшат на 20%. Считается, что эта часть годна для реализации.

Можно железо сдать на металлолом, снять запчасти.

Что предпринять при отказе СК в компенсации денежными средствами

Страховщик может выставить различные причины в своем отказе компенсировать финансовые издержки. В основном СК ссылается на нарушение правил страхования:

  • умышленное разрушение авто для востребования средств незаконным способом;
  • отказ от восстановления минимальных нарушений транспорта потерпевших;
  • нет претензий к виновнику происшествия, что подтверждено письменно в правоохранительных органах;
  • не было вызова сотрудников автоинспекции на место аварии, владелец авто долго не обращался в СК;
  • обнаружена недостоверность указанных фактов о ДТП;
  • водитель сам провел ремонтные работы без экспертизы.

Только в суде, предоставив реальную доказательную базу можно добиться справедливости. Для этого нужно потребовать от СК письменного официального отказа.

Дополнительная информация. По отзывам автовладельцев, которые прошли через ДТП, многих устраивает ремонт вместо денежной компенсации. Не нужно было вести поиск запчастей и мастерской. Но качество восстановления и длительные сроки не всех удовлетворили.

Какие компании возмещают ущерб по КАСКО деньгами

Каждая организация, которая занимается автострахованием предлагает заключить договор КАСКО. Их действия регламентирует ФЗ и, установленные локальные правила, положения которых разрабатываются на основании законодательных норм.

В качестве примера, какие компании оформляют КАСКО с выплатой наличными, можно рассмотреть Ингосстрах. Где организация работает по 3 схемам выплат:

  1. Возмещают постоянную сумму в каждом страховом случае. Кроме краж и полного разрушения авто, когда его уже нельзя восстановить после аварии, где происходит вся оплата, зафиксированная в договоре, а полис аннулируется.
  2. При заключении соглашения на первый страховой случай в течение года, когда выплачивают максимально возможную сумму, после чего страховка становится недействительной.
  3. Договор предусматривает единую страховую сумму. После каждого обращения страхователя финансы будут уменьшаться на размер произведенных выплат.

Росгосстрах действует по плану для реализации конкретных действий, где застрахованное лицо:

  • сообщает в правоохранительные органы о ДТП, через 3 дня после аварийного случая информация должна поступить в СК;
  • собирает документальный пакет, чем подтверждает ущерб;
  • передает для осмотра ТС.

Страховщик определяет по обстоятельствам наличие страхового случая, чтобы выяснить сколько предстоит платить. Страхователю выдают деньги, если он согласен заменить такую форму компенсации на ремонт, перечисления поступают в СТО.

В ГК РФ статья 947 гласит, что страховая сумма важное условие договора, где размер зависит от вида страхования. Но в каждой организации существуют свои порядки, поэтому прежде чем решиться на покупку КАСКО нужно рассмотреть все условия, которые предлагают разные СК.

Источник: https://strahovanie.guru/kasko/kak-poluchit-dengi-po-kasko-vmesto-remonta.html

Как получить выплату по полису КАСКО

Как получить страховое возмещение по договору КАСКО?

Полис добровольного автострахования КАСКО, оформляемый автовладельцем, предполагает защиту движимого имущества от большинства возможных проблем.

Однако практика показывает, что получить выплату, особенно в крупном размере, бывает проблематично.

Какие ситуации признаются страховыми случаями, и что требуется, чтобы получить выплату по автостраховке, читайте далее.

В настоящее время какого-либо отдельного закона о добровольном автостраховании не существует, поэтому стороны, заключившие соглашение КАСКО обязаны руководствоваться:

  • Правилами, разработанными страховой организацией и являющиеся обязательными для всех сотрудников;
  • Гражданским Кодексом, на основании которого разрабатываются индивидуальные правила.

Страховые выплаты по полису КАСКО регулируются ГК РФ:

  • необходимость предоставления всех сведений о страхуемом автомобиле, в том числе и установленного на транспортном средстве дополнительного оборудования, например, противоугонной системы (статья 944). Предоставление недостоверной или заведомо ложной информации может стать причиной досрочного расторжения договора автострахования;
  • максимальный размер страховой выплаты определяется индивидуально и не может превышать действительной стоимости страхуемого автотранспорта (статья 947);
  • страхователь обязан в кратчайшие сроки известить страховщика о наступлении страхового случая (статья 961). Нарушение сроков извещения могут являться обоснованной причиной отказа в выплате страхового возмещения;
  • страховая компенсация не буде выплачена, если установлено, что страховой случай наступил вследствие умышленных действий страхователя (статья 963);
  • возмещение не будет выплачено страхователю, если нарушаются условия заключенного соглашения. Договор КАСКО предусматривает периоды использования автотранспортного средства и перечень водителей, которые могут управлять движимым имуществом. Так же договором может быть предусмотрена необходимость хранения автотранспорта в гараже или на охраняемой стоянке. Если существенные условия договора нарушены, то компенсация полученного ущерба не выплачивается (статья 422);
  • в соответствии со статьями 15 и 1082 страхователем возмещаются расходы, необходимые для проведения восстановительного ремонта. Если страхователь отремонтировал автотранспорт до момента определения размера убытка, то страховщик освобождается от обязанности выплаты компенсации;
  • за несвоевременное выполнение обязанностей по выплате страхового возмещения на страховщика могут быть наложены штрафные санкции (статья 395);
  • срок, в течение которого страхователь имеет право предъявлять претензии к страховщику по отдельному страховому случаю, составляет 2 года с момента подачи документов на страховую выплату (статья 966).

Страховые случаи

Полный перечень страховых случаев, от которых защищает страховой полис КАСКО, утверждается индивидуальными условиями страхового договора.

Это могут быть:

  • угон (хищение) автомобиля;
  • ущерб.

Ущерб может быть получен в результате:

  • столкновения с другими транспортными средствами (дорожная авария);
  • столкновения с неподвижными предметами (забор, столб, дерево и так далее);
  • стихийного бедствия (ураган, наводнение и так далее);
  • столкновения с различными животными;
  • пожара, в том числе взрыва;
  • умышленных действий третьих лиц;
  • аварий на промышленных трубопроводах;
  • техногенных аварий.

Страхователь имеет право приобрести:

  • полное КАСКО. Страховка будет защищать во всех вышеперечисленных случаях;
  • частичное КАСКО. Действие полиса распространяется исключительно на установленные соглашением страховые риски (например, угон и ущерб, полученных в дорожных происшествиях).

Страховое возмещение гарантировано не будет выплачено, если:

  • страхователь самостоятельно нанес автотранспорту повреждения с целью получения компенсации ущерба;
  • водитель управлял автомобилем в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения или принимал психотропные препараты;
  • эксплуатировался неисправный автомобиль;
  • к ущербу привело злостное нарушение со стороны водителя правил дорожного движения (сильное превышение скорости, неправильный проезд перекрестков и так далее);
  • автомобилем управляло лицо, не указанное в страховом полисе;
  • ущерб получен в результате военных действий или террористического акта;
  • транспортное средство было конфисковано по решению суда;
  • автомобиль принимал участие в соревнованиях, испытаниях или использовался для учебной езды (условие возможности обучения оговаривается отдельно);
  • документы для оформления страхового случая поданы не в полном объеме или с нарушением установленных сроков;
  • автомобиль поврежден в результате естественного износа или заводского брака.

Особенности получения выплаты по КАСКО

Чтобы получить страховое возмещение после получения ущерба необходимо:

  • оформить страховое событие надлежащим способом. Если повреждения получены в результате дорожного происшествия, столкновения с неподвижными предметами или животными, то на место ДТП необходимо вызвать сотрудников ГИБДД, которые составят документы об административном правонарушении и впоследствии выдадут справки, подтверждающее ДТП;В иных ситуациях (угон, действия иных лиц и так далее) требуется вызвать сотрудников полиции (ОВД), которые так же оформят все необходимые документы.
  • подать заявление на страховое возмещение, к которому приложить все полученные документы;
  • предоставить транспортное средство для осмотра и оценки полученных повреждений.

Вместо ремонта

Страховая выплата производится:

  • денежными средствами;
  • направлением на восстановительный ремонт.

Способ получения компенсации утверждается заключенным страховым договором.
Как получить выплату по КАСКО деньгами, если в договоре ремонт?

Заменить способ получения компенсации можно:

  • если страховым случаем является угон или полная гибель, то есть производить восстановительный ремонт не чего или не целесообразно;
  • если указать желаемый способ получения выплаты в заявлении о страховом случае.

В последней ситуации решать вопрос о возможности замены будет страховая компания самостоятельно.

Если бампер сам разбил

Можно ли и как получить выплату по КАСКО, если поцарапал сам? В большинстве случаев получить выплату в такой ситуации можно, при условии, что повреждения нанесены не умышленно.

Для получения компенсации необходимо зафиксировать факт получения ущерба при помощи сотрудников правоохранительных органов и предоставить документы в страховую компанию.

В некоторых ситуациях (при мелких повреждениях) получить выплату можно без предоставления полного пакета документов.

К таким случаям относятся:

  • повреждение лакокрасочного покрытия на одной детали автотранспортного средства;
  • повреждения фар, зеркал, стекол;
  • повреждение антенны и так далее.

Полный перечень ситуаций, не требующих предоставления документов, фиксируется в страховом договоре.

Как получить деньги по КАСКО за лобовое стекло? Для этого необходимо:

  • в кратчайшие сроки после повреждение стекла подать письменное заявление на получение страховой выплаты. В каждой страховой компании имеется собственный бланк документа, который необходимо внимательно и аккуратно заполнить. Подать заявление так же можно на сайте страховой организации;
  • предоставить поврежденный автотранспорт для осмотра экспертом.

После проведения этих действий автостраховщик примет решение о возможности выплаты и произведет замену разбитого стекла.

Если страховая компания обанкротилась или отозвали лицензию

Как получить выплаты по КАСКО после ДТП, если страховая компания закрылась (обанкротилась) или у страховщика отозвана лицензия.

В случае временного прекращения действия лицензии на добровольное автострахование, например, до устранения каких-либо проблем, страховая компания обязана исполнять свои обязательства по заключенным договорам в полном объеме, то есть никаких препятствий к получению выплаты нет.

Если компания полностью лишена лицензии (разрешение отозвано), то страховой полис будет действовать еще 45 дней.

В течение этого времени можно:

  • досрочно расторгнуть договор с возможностью возврата части страховой премии;
  • получить компенсацию в полном объеме (при наступлении страхового случая).

Если компания после отзыва или временного приостановления лицензии отказывается выплачивать страховое возмещение, то можно:

  • направить досудебную претензию на имя руководителя компании с требованием о выплате компенсации;
  • отремонтировать автомобиль за счет собственных средств и подать в суд на страховую компанию с целью взыскания затраченной суммы.

Перед принятием каких-либо действий необходимо получить результат независимо эксперты, в котором будут перечислены полученные повреждения и рассчитан размер компенсации на покрытие убытков.

Если страховая компания признана банкротом, то получить возмещение можно исключительно в размере 15% от рассчитанной суммы.

Для этого:

  • как можно быстрее надо пройти экспертизу по оценке ущерба;
  • подать заявление на включение страхователя в список кредиторов (документ направляется арбитражному управляющему и автостраховщику).

Если виновник скрылся

Можно ли получить выплату, если виновник получения ущерба скрылся? Данное обстоятельство не влияет на возможность выплаты компенсации. Сокрытие с места ДТП играет роль исключительно при получении компенсации по полису ОСАГО.

Без ДТП

Если повреждения получены не в результате дорожной аварии, то оформление страхового случая происходит по стандартной схеме.

Основное различие заключается в комплекте предоставляемых документов:

  • если ущерб получен в результате действий третьих лиц, то потребуются уведомление о наступлении страхового случая, а так же справка с перечнем повреждений (документы можно получить в ОВД, сотрудники которого оформляли происшествие);
  • в случае стихийного бедствия пакет документов дополняется справкой из Гидрометеоцентра;
  • при взрыве или пожаре сотрудники страховой компании требуют заключение пожарной инспекции.

Сколько раз можно получить выплату

Выплаты по страховому полису КАСКО можно получать множество раз. Единственное условие – размер выплат не должен превышать установленную договором страховую сумму.

Например, договором установлена сумма в 560 000 рублей. Автовладелец имеет право:

Получать эту сумму небольшими компенсациямиНапример, при получении ущерба в небольшом размере. Когда сумма выплаченных компенсаций составит 560 000 рублей, обязательства страховой компании по отдельному договору будут полностью исполнены
Получить всю сумму одним платежомНапример, после хищения автомобиля или полной конструктивной гибели

Как получить максимальную сумму

Максимальная выплата, как уже упоминалось ранее, фиксируется страховым договором и не может быть больше реальной стоимости автотранспортного средства.

Получить максимальный размер страхового возмещения достаточно сложно, так как:

  • при угоне автомобиля будет вычтена амортизация, которая определяется ежемесячно или ежедневно (в зависимости от правил страховой организации). Таким образом, при угоне авто через несколько месяцев после страхования сумма компенсации будет снижена;
  • максимальная сумма уменьшается на размер предыдущих компенсаций;Например, стоимость автомобиля на момент заключения договора составила 870 000 рублей. Для покрытия ущерба после ДТП страхователю была выплачена компенсация в размере 150 000 рублей. Таким образом, после угона авто размер выплаты составит 720 000 рублей.
  • при полной гибели сумма компенсация будет снижена на стоимость «годных» остатков. Например, экспертиза установила, что транспортное средство повреждено на 80%, что соответствует критериям наступления риска «Полная гибель». Однако из оставшихся 20% некоторые агрегаты можно реализовать. Максимальная сумма выплаты будет снижена непосредственно на 20%.

Для получения страховой выплаты необходимо четко соблюдать все правила добровольного автострахования, установленные страховым договором. При несоблюдении правил, компенсация ущерба не выплачивается.

: Выплаты по страховке. Как заставить платить страховую?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/kak-poluchit-vyplatu-po-kasko.html

Как получить страховое возмещение по договору КАСКО? – Юрист Мастер

Как получить страховое возмещение по договору КАСКО?

После ДТП автовладельцы стремятся быстрее вернуть машине прежний вид и рабочее состояние. В таких случаях самым оперативным и надежным способом восстановления транспортного средства становится страховой полис КАСКО. Данный вид автострахования обеспечивает гарантированную защиту автомобиля от любых повреждений независимо от виновности водителя.

У владельца полиса есть реальные шансы обезопасить свое имущество и финансы, но правила КАСКО, как и любого другого договора, ограничены условиями. Если клиент допускает нарушения, страховая компания вправе отказать в компенсировании финансовых потерь по КАСКО при ДТП.

Иногда страховщики пользуются надуманными предлогами, чтобы уменьшить сумму возмещения или не признать аварийное событие страховым случаем.

Чаще всего суды становятся на защиту интересов автовладельцев, так как законных оснований для отказа платить страховку очень мало.

Чтобы не доводить дело до судебных разбирательств, при выборе и покупке полиса важно правильно оценивать предлагаемые страховщиками преимущества и внимательно изучать условия договора.

Как КАСКО защищает в случае ДТП

Действие обязательной для всех страховки ОСАГО на транспортное средство не распространяется. Полис связан исключительно с ответственностью владельца машины. Преимущество добровольного автострахования КАСКО в том, что возмещение ущерба не зависит от виновности в ДТП. Страховка должна быть выплачена даже в тех ситуациях, когда виновным в аварии признано застрахованное лицо.

Водители оформляют страховку исключительно по собственному желанию. У каждого есть возможность выбирать необходимые страховые услуги и приемлемые для себя условия.

Автовладелец сам решает от каких неблагоприятных событий ему страховаться, а что можно исключить из списка, предложенного страховой компанией.

Согласно выпущенному в 2014 году официальному разъяснению Верховного суда, возмещение финансовых убытков в результате ДТП оплачивается всегда.

Кто управлял автомобилем и вписал ли автовладелец в полис, значения не имеет. КАСКО страхует автомобиль, а не человека, владеющего либо управляющего транспортным средством.

На законодательном уровне ремонт машины либо денежная компенсация должны быть произведены в любом случае, но на практике страховые компании часто отклоняют заявки автовладельцев и стремятся переложить выплаты на страховщиков виновных водителей.

Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, необходимо корректно оформить ДТП, правильно заявить о событии и своевременно передать документы в страховую компанию.

Поверхностный подход, небрежность и ошибки в документации могут стать поводом для отказа в выплате.

Как составить правильный договор КАСКО для максимально защиты своих интересов в случае ДТП

Каждый месяц страховая компания вычитает из суммы компенсации по КАСКО процент амортизации транспортного средства, соответственно выплата сокращается. Даже если вы попали в аварию на следующий день после получения полиса, месячный взнос будет вычтен. Это не единственный случай, доказывающий стремление страховщиков уменьшить выплату по КАСКО.

Чтобы обезопасить себя от подобных неприятностей и добиться максимальной выплаты, внимательно читайте договор. Риски необходимо оговаривать до того, как документ будет подписан.

  1. Обратите внимание на расчетную форму, то есть как будет рассчитываться компенсация в случае ДТП. Здесь возможны варианты: калькуляция страховщика, расчеты независимой экспертизы либо на основание предоставленного от потерпевшей стороны счета. В большинстве случаев размер страховки определяется по расчетам, сделанным СТО по запросу страховой компании.
  2. Узнайте подробности о выплатах. Страхователи вправе выбирать между денежной компенсацией, ремонтом на станции дилера или на СТО по выбору клиента.
  3. Изучите список случаев, которые компания признает страховыми, а также ситуации, когда страховщик имеет право отказать в возмещении ущерба. Это один из ключевых моментов договора. Если в документе вместо подробных описаний страховых случаев приводится общая классификация и используются расплывчатые формулировки, не подписывайте документ и обратитесь в другую организацию.
  4. Не спешите соглашаться на вписание в страховку франшизы. Страховщик может озвучить многочисленные выгоды, которые вы получите, но о важных нюансах информацию не предоставить. Франшиза — это денежная компенсация. При наступлении страхового случая она не выплачивается. Все, что клиент получает от франшизы, это скидка на приобретение страхового полиса. Включая франшизу в полис, при мелких повреждениях после ДТП автовладельцу ущерб не возмещается. В более серьезных случаях сумма франшизы вычитается из страховой компенсации. Если проанализировать практику урегулирования страховых событий, франшиза невыгодна для автовладельцев, которые чаще других становятся участниками ДТП. Многократные расходы на ремонтные работы значительно превышают сумму, сэкономленную при покупке полиса. Неопытным водителям безопаснее покупать полис автострхования КАСКО за полную стоимость и без франшизы.
  5. Уточните сроки действия договора. Чаще всего документ имеет юридическую силу один год. По желанию страховщика договор может быть составлен на меньший срок, но в таких случаях полис стоит дороже, так как его стоимость рассчитывается по месяцам.

Списки условий и количество правил договора у страховых компаний могут отличаться. Выбирая оптимальный вариант, изучайте и анализируйте все пункты.

Разобраться в нюансах можно самостоятельно, но лучше доверить это дело опытному автоюристу.

Действия водителя после наступления ДТП

Чтобы у страховой компании не было повода ссылаться на просрочку выполнения взаимообязательств, необходимо обратиться в страховую сразу после аварии. Позвоните и сообщите о случившимся. Обязательно назовите адрес места происшествия, номер договора, данные об автомобиле и свои контакты.

В сроки, указанные в договоре, подайте заявление. Документ заполняется собственноручно с указанием персональных данных, характеристик автомобиля, места, даты и подробностей ДТП.

Предоставьте поврежденный автомобиль для осмотра.

Если нет возможности транспортировать машину, оценка ущерба производится на месте ДТП после того, как аварийная ситуация будет зафиксирована и разобрана сотрудниками ГИБДД.

Инспектор составляет справку о ДТП, схему происшествия, протокол и постановлении об административном происшествии. Желательно получить и предоставить документы в страховую компанию в день аварии.

Полезными могут оказаться свидетельские показания, а также собранные фото и видео материалы.

Документы в страховую

При обращении в страховую необходимо предоставить следующие документы:

  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Документы на автомобиль;
  • Полис КАСКО;
  • Справка о происшествии и схема ДТП, заверенные печатью и подписью инспектора ГИБДД;
  • Протокол и постановление об административном правонарушении;
  • Решение суда (при наличии).

Если машина в кредите, потребуется справка с банка. Кредитная организация должна обозначить получателя денежных средств.

Если клиент на хорошем счету, банк разрешает отремонтировать машину и получить компенсацию.

В случаях, когда заемщик нарушает условия кредита и регулярно допускает просрочки по платежам, банк, являясь выгодоприобретателем, может воспользоваться страховой выплатой и включить ее в счет кредита.

Важно! Для выяснения деталей и обстоятельств по наступившему страховому случаю страховщик вправе потребовать от клиента предоставления любых справок и дополнительных документов.

Оценка ущерба

Прежде чем выплатить клиенту компенсацию, представитель страховой компании оценивает нанесенный автомобилю ущерб и проводит анализ стоимости ремонтных работ. Страховщик фиксирует повреждения в акте осмотра, после чего рассчитывается размер страховки. Незафиксированные повреждения в оплату не включаются. По этой причине автовладельцу желательно присутствовать во время процедуры оценки.

Если страховщик намеренно не вносит обнаруженные скрытые повреждения в акт, можно настаивать на дополнительной экспертизе. Многое будет зависеть от отношения страховщика к клиенту и слаженности его действий. Если страховая компания дорожит репутацией и своими клиентами, компромисс будет найден в досудебном порядке.

Процедура возмещения

Ущерб по КАСКО при ДТП предусматривает два способа возмещения: денежная компенсация и ремонт автомобили на СТО за счет страховщика. Направление на ремонт страхователи выбирают чаще чем деньги. Это связано с тем, что клиенты опасаются получить сумму, которой не хватит для полноценного восстановления автомобиля.

В договоре автострахования в обязательном порядке прописываются сроки выплат при ДТП. Единых норм не предусмотрено, но в Гражданском кодексе РФ (ст. 314) есть понятие «разумный срок». В судебной практике к данному положению применяются сроки в 30 календарных дней. Отчет начинается сразу после того, как водитель предоставил необходимые документы.

Ответственные страховщики с хорошей репутацией, такие как Россгострах, Ресо, АльфаСтрахование, Ингосстрах, компенсируют ущерб в течение 2 недель.

Если компания под разными предлогами затягивает с выплатой, можно смело подавать жалобу в суд и требовать помимо компенсаций по КАСКО, оплату возникших во время разбирательства неустоек.

Причины отказа в выплате

Необоснованные отказы не имеют законную силу. Для начала клиенту необходимо выяснить, что послужило основанием для отказа в страховом возмещении. Чаще всего причинами являются:

  • Потеря страхового полиса;
  • Несвоевременное обращение к страховщику;
  • Отсутствие документов от ГИБДД;
  • Злостные нарушения ПДД (выезд на встречку, превышение скорости, проезд на красный свет и т.д.);
  • Управление автомобилем в наркотическом и алкогольном состоянии;
  • Подозрение в умышленном повреждении застрахованного имущества.

Это ориентировочный перечень обстоятельств. Недобросовестные страховые компании могут найти десятки других причин, чтобы отказать в выплате по КАСКО и обвинить автовладельца в нарушении правил договора страхования.

Столкнувшись с необоснованным отказом и умышленном занижением страховой выплаты, добивайтесь справедливости в суде.

Можно воспользоваться услугами антистраховщиков. Юридические компании, специализирующиеся на разрешение спорных вопросов, помогут составить иск на страховщика и собрать пакет документов, подтверждающих наступление страхового случая и право автовладельца на возмещение ущерба по КАСКО.

Ремонт в СТО по направлению страховой

При выборе натуральной формы возмещения ущерба по КАСКО страхователю вручают направление в СТО. Это своего рода гарантийное письмо, в котором страховщик обязуется произвести оплату ремонтных работ для восстановления автомобиля застрахованного лица.

Страховая компания не может повлиять на сроки выполнения ремонта. Они зависят от степени повреждения автомобиля, а также ряда от субъективных факторов: отсутствие запчастей, загруженность техцентра т.д.

Счет за проделанные работы техцентр выставляет страховой компании в соответствии с условиями договора.

(15,00

Источник: https://yurist-master.ru/kak-poluchit-strahovoe-vozmeshhenie-po-dogovoru-kasko/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.