+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Можно ли признать договор заима консенсуальным

Содержание

Кредитный договор консенсуальный или реальный – Юр-ответ online

Можно ли признать договор заима консенсуальным

Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороны кредитного договора четко определены в законе.

Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБР на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Кредитный договор

Основными признаками кредита является срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор, как и договор займа может предусматривать целевое использование кредита.

В юридической доктрине существуют различные представления о следующих характеристиках кредитного договора: является ли кредитный договор реальным или консенсуальным, односторонне обязывающим или двусторонне обязывающим.

Преобладающие доктринальные представления о кредитном договоре сводятся к тому, что последний в отличии от договора займа (реального и одностороннего) является консенсуальным.

[attention type=red]
Из консенсуальности кредитного договора следует его двусторонний характер: создание прав и обязанностей, как для заемщика, так и для кредитора и, соответственно, встречная направленность и противоположность таких прав и обязанностей.
[/attention]

28 Кодекса (ст. ст. 432 — 449).

В юридической литературе иногда предпринимаются попытки подвести кредитный договор под известные договорные конструкции (договорные модели), в отношении которых предусмотрен особый порядок заключения договора. Так, по мнению Н.Н.

Захаровой, «если банк или иная кредитная организация путем рекламы или иными предложениями, адресованными неопределенному кругу лиц, приглашают заключить кредитный договор, то речь может идти о заключении публичного договора (ст.

Кредитный договор (основные положения)

«По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее»

Перед началом характеристики кредитного договора следует отметить, что правовое регулирование данного договора в ГК РФ является весьма малым, даже с учетом субсидиарного применения норм о займе (п.

137 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее — БК) по кредитному договору банк (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты и (или) комиссионные и иные платежи за пользование им. Кредитный договор от других разновидностей договора займа имеет следующие: а) как минимум одной из сторон кредитного договора всегда является банк, тогда как у договора займа это могут быть любые организации и даже граждане, б) предмет кредитного договора — только деньги, а договора займа — деньги или другие заменимые предметы (ГСМ, семена, расходные материалы и т.п.), в) для вступления в силу кредитного договора достаточно его подписания (консенсуальный договор), для займа договора необходимо также передать деньги или др.

Об особенностях заключения договора банковского займа (Д

Можно ли считать распространение банком информации о предоставлении кредитов (например, в СМИ, на вэб-сайте банка) публичной офертой?

Например, банк рекламирует программу кредитования: «Кредитуем в сумме до 1 млн.

тенге сроком три года по ставке 17% годовых!». Насколько связан будет банк таким обещанием заключить договор?

Представляется, что даже если такое предложение будет содержать такие существенные условия договора, как размер, ставка, срок займа и пр.

807 ГК). По своей юридической природе договор займа является реальной и односторонней сделкой .

поскольку с момента передачи суммы займа Заимодавец наделяется правами (право требовать возврата денег или вещей), а Заёмщик — обязанностями возвратить деньги или вещи.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей (абз.

Отличие займа от кредита

Это следует из п.

1 ст. 809 ГКРФ. Кредит беспроцентным быть не может.

Что касается договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно должна прозвучать формулировка о том, что плата за пользование заемными средствами не взимается, иначе займодавец может потребовать уплаты процентов, причем абсолютно законно.

Источник: https://tradesmarter.ru/analitika/prs_kreditnyy-dogovor-konsensualnyy-ili-realnyy_7cc41.html

Договор кредита реальный или консенсуальный

Юристы отмечают, что бывают абстрактные, казуальные, консенсуальные и реальные договора. К двум последним на практике прибегают чаще.

Консенсуальный договор приобретает законность на момент выбора сторонами общего решения существенных условий сделки и оформления их юридически.

Реальное соглашение не узаконивается на основании согласия участников. Он считается действительным по факту получения одной стороной вещи.

У реального договора и консенсуального отличия существенные:

  • участники должны прийти к консенсусу по условиям;
  • одна сторона должна получить вещь, объект или имущество.

Консенсуальным договором является добровольное согласие участников без принятия ними условий документальной фиксации результата. Соглашение относится к гражданско-правовому, отличается универсальностью, гибкостью и простотой.

К признакам консенсуального договора относятся:

Консенсуальным является сделка, предусматривающая куплю-продажу, наем персонала, поставку продукции, оформление подряда.

  • двухстороннему типу контракта;
  • равных обязанностей участников;
  • юридической правильности сделки – покупки, аренды, поставок.

Разделение контрактов на реальные и консенсуальные совершенствует механизм их проведения, регулирует взаимоотношения сторон, улучшает процессы реализации и создает теоретическую базу для признания сделок законными.

Кредитный договор консенсуальный или реальный

Основными признаками кредита является срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор, как и договор займа может предусматривать целевое использование кредита.

В юридической доктрине существуют различные представления о следующих характеристиках кредитного: является ли кредитный договор реальным или консенсуальным, односторонне обязывающим или двусторонне обязывающим.

Преобладающие доктринальные представления о кредитном сводятся к тому, что последний в отличии от договора займа (реального и одностороннего) является консенсуальным.

[attention type=red]
Из консенсуальности кредитного договора следует его двусторонний характер: создание прав и обязанностей, как для заемщика, так и для кредитора и, соответственно, встречная направленность и противоположность таких прав и обязанностей.
[/attention]

28 Кодекса (ст.

ст. 432 — 449).

В юридической литературе иногда предпринимаются попытки подвести кредитный договор под известные договорные конструкции (договорные модели), в отношении которых предусмотрен особый порядок заключения договора. Так, по мнению Н.Н.

Захаровой, «если банк или иная кредитная организация путем рекламы или иными предложениями, адресованными неопределенному кругу лиц, приглашают заключить кредитный, то речь может идти о заключении публичного (ст.

Перед началом характеристики кредитного договора следует отметить, что правовое регулирование данного договора в ГК РФ является весьма малым, даже с учетом субсидиарного применения норм о займе (п.

Можно ли считать распространение банком информации о предоставлении кредитов (например, в СМИ, на вэб-сайте банка) публичной офертой?

Например, банк рекламирует программу кредитования: «Кредитуем в сумме до 1 млн.

тенге сроком три года по ставке 17% годовых!». Насколько связан будет банк таким обещанием заключить?

Представляется, что даже если такое предложение будет содержать такие существенные условия, как размер, ставка, срок займа и пр.

807 ГК).

По своей юридической природе договор займа является реальной и односторонней сделкой .

поскольку с момента передачи суммы займа Заимодавец наделяется правами (право требовать возврата денег или вещей), а Заёмщик — обязанностями возвратить деньги или вещи.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей (абз.

1 ст. 809 ГКРФ. Кредит беспроцентным быть не может.

В качестве отдельного вида займа кредитный обладает четырьмя характерными особенностями, которые одновременно могут служить его видообразующими признаками.

В-третьих, объектом кредитного могут выступать только денежные средства, но не вещи, определяемые родовыми признаками, как это имеет место в отношениях по займа.

В-четвертых, кредитный договор во всех случаях носит возмездный характер: за пользование денежными средствами, полученными в кредит, заемщик обязан уплачивать проценты, начисляемые на соответствующую денежную сумму.

Гражданское право: Учебник.

Ч. II / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К.

Толстого. С. 434 (автор гл. 39 — Д.А. Медведев).

Гражданское право: Учебник.

В 2 т. Т. II. Полутом 2 / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. С. 224 (автор гл.

49 — Е.А. Суханов).

Павлодский Е.А. Указ. соч. С. 4.

Ефимова Л.Г.

Банковские сделки: право и практика. М., 2001. С.

Источник: http://dolgoletie126.ru/dogovor-kredita-realnyj-ili-konsensualnyj-15848/

Источник: https://juristotvetit.online/kreditnyj-dogovor-konsensualnyj-ili-realnyj.html

Договор займа консенсуальный или реальный 2021

Можно ли признать договор заима консенсуальным

Так, хранение начинается исключительно в момент передачи его предмета. Консенсуальный считается заключённым, напротив, с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным пунктам сделки. Стороны могут не прийти к согласию по некоторым пунктам, однако это не будет влиять на действительность сделки а в случае, если такие пункты не относятся к основным условиям.

Договор займа консенсуальный или реальный

Особенностью кредитных отношений является возможность одностороннего отказа от исполнения заключенного консенсуального договора. Как уже говорилось выше, несмотря на заключенный, кредитор в определенных случаях может отказаться от предоставления кредита, а заемщик вправе не получать кредит (п. 1, 2 ст. 821 ГК РФ)

Передача вещи если и производилась, то не в целях заключения договора, а во исполнение уже заключенного договора.

Источником юридической силы этого типа договоров являлось то, что выражением воли, своим обещанием лицо уверило контрагента в своем намерении поступить известным образом. А контрагент, опираясь на это волеизъявление, запланировал свой дальнейший образ действий.

Консенсуальное соглашение – это специфический вид взаимодействия сторон.

Он предусматривает поиск общего решения (консенсуса) на момент окончательного подписания. Структура механизма консенсуального в гражданском праве ориентируется на регулярность их заключения по сравнению с реальными, благодаря: Установить, что купли-продажи является консенсуальным, помогут положения ГК РФ (п.

Наличие соглашения в данном случае – это тот правовой минимум, при котором считается породившим правовые последствия. В гражданском обороте таких договоров большинство, и они, в принципе, являются традиционными для гражданского права.

Однако для заключения некоторых законом может быть предусмотрена необходимость передачи имущества (п.2 ст.433 ГК РФ).

Это реальные договоры, для заключения которых помимо достижения соглашения по всем существенным условиям необходима еще и передача имущества.

Реальные и консенсуальные договоры в гражданском праве

Последняя категория также наделена массой различных и крайне интересных моментов. К примеру, в теории гражданского права выделяют реальные и консенсуальные.

Категории являются похожими между собой, однако специфика их возникновения и реализации заставляет многих ученых пребывать в глубоких раздумьях.

В Гражданский кодекс вводится консенсуальная конструкция договора займа (законопроект)

Поскольку поправки весьма обширны, остановимся на изменениях, касающихся займа. В настоящий момент займа является одним из немногих договорных видов, построенных по модели реального договора.

Для заключения займа необходимо наличие 2-х юридических фактов:

При этом, если займодавец обязался предоставить заём, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заём не будет возвращен в срок.

Также отметим, что если в настоящий момент в качестве объекта договора займа в ГК РФ названы только деньги и вещи, определённые родовыми признаками, то по законопроекту в этот перечень также войдут ценные бумаги.

О том, как составить договор займа, можно прочесть в статье «Составляем займа между ООО и ООО — образец ».

Особенности консенсуального договора

Однако с этим фактом связано только возникновение прав и обязанностей для третьих лиц.

Практическое применение условий о консенсуальных и реальных договорах можно встретить ежедневно, так как все сделки относятся к одной из указанных групп. Ключевое отличие указанных типов состоит в необходимости передать между контрагентами имущество при заключении соглашения.

Юридическое значение определения момента, когда считается заключенным, не зависит от воли сторон.

Договор аренды — реальный или консенсуальный

Примерами консенсуальных являются договор поставка, купля-продажа.

Самими условиями сделки может быть предусмотрен момент передачи имущества.

Однако в этот момент уже действителен.

Общая теория права определяет договор аренды как консенсуальный.

Однако вполне ли применима такая характеристика к сделкам, например, проката или найма жилого помещения как разновидностям договора найма? Момент передачи имущества арендатору регулируется положениями ст.

Консенсуальный договор

По договору купли продажи, если после подписания покупатель откажется принимать товар и платить цену за него, то его можно принудить к этому. Если заимодавец, подписав, откажется передавать деньги заемщику, то у заемщика никаких юридических мер воздействия на заимодавца нет. ГК РФ предусматривает два близких по сути — товарный кредит и займ имуществом.

Они близки друг к другу, так как и в том и другом случае, займодавец передает вещи, определенные родовыми признаками.

Юридический блог

Наверняка большинство юристов (если даже не все) помнят из курса гражданского права классификацию по такому основанию, как момент, с которого договор начинает действовать.

В рамках данной классификации выделяются реальные, консенсуальные и формальные договоры.

займа считается заключенным с момента передачи заемщику денег или других вещей, являющихся предметом займа. Следовательно, если заемщиком будет доказано, что заем им не получен, то признается незаключенным.

Если сумма займа либо иные вещи, являющиеся предметом займа, предоставляются заемщику по частям, то это не означает, что после предоставления (передачи) первой части займа договор заключен в отношении всей суммы (всех вещей).

Это означает, что каждый раз при передаче части суммы займа (части вещей) заключается новый на первоначальных условиях.

Указанные выше следствия из того, что договор займа является реальным, не являются исчерпывающими и, возможно, можно вывести и другие. Но в любом случае все они должны учитываться сторонами договора как при решении вопроса о том, заключен или нет, так и при определении объема и содержания своих прав и обязанностей, а также при исчислении налогов с данных сделок.

Консенсуальные и реальные контракты

А контрагент, опираясь на это волеизъявление, запланировал свой дальнейший образ действий. Поэтому было бы несправедливо, если бы обещавший мог безнаказан-|но отступиться от обещания.

Этот давал возможность достичь общего согласованного решения там, где интересы сторон совпадают, не затрагивая вопросов, по которым имелись разногласия, и гарантируя тем самым любую сторону от принятия неприемлемого для ее решения.

Договор займа реальный или консенсуальный

Договор займа реальный или консенсуальный? Этот вопрос носит не только теоретический характер. До внесения последних изменений в Гражданский кодекс РФ такой договор относился к категории строго реальных, теперь появилась возможность заключать его и в качестве консенсуального.

Договор займа является реальным или консенсуальным

Основное отличие между двумя типами договоров заключается в моменте их вступления в силу. Разница в том, что:

  • консенсуальный договор начинает свое действие в момент достижения его участниками согласия по всем существенным условиям договора, акцепта ранее направленной оферты без ее изменений;
  • для вступления в силу реального договора необходимо выполнение еще одного условия: должна произойти фактическая передача объекта, переход права на который предусмотрен в рамках совершаемой сторонами сделки.

Подробнее об отличиях этих двух типов соглашений можно прочитать в статье «Реальный и консенсуальный договор — основные отличия».

К консенсуальным договорам ГК РФ относит все договоры, о реальности которых прямо не указано в законе (см. ст. 433). Реальных по прямому указанию закона существует немного. Это, например, договор хранения, перевозки или банковского вклада.

До последнего времени договор займа в п. 1 ст. 807 ГК РФ признавался реальным, он вступал в силу с момента передачи денег или обусловленных договором вещей.

Этим он отличался от консенсуального кредитного договора, действие которого начиналось в момент его подписания сторонами.

Источник: https://5897987.ru/dogovora/dogovor-zajma-konsensualnyj-ili-realnyj.html

Можно ли признать договор заима консенсуальным

Можно ли признать договор заима консенсуальным

предопределяют и особенность предмета договора займа, состоящую в том, что таковым следует признать действия заемщика по возврату займодавцу соответствующей денежной суммы или равного полученному количества вещей. Кроме того, в общем случае, в договоре займа можно вести речь о сложном предмете договора, включающем два рода объектов:

  • само имущество.
  • действия обязанной стороны по передаче имущества и

Реальный характер договора займа означает, что даже при наличии между заемщиком и займодавцем (гражданином) письменного соглашения, по которому последний взял на себя обязанность предоставить заемщику определенную денежную сумму, ценные бумаги или количество вещей, на стороне заемщика не возникает права требовать от займодавца исполнения этой обязанности, поскольку само заемное обязательство не может считаться возникшим до момента фактической передачи займодавцем денег или иного имущества в собственность заемщику. Консенсуальный характер договора займа означает, что при наличии между заемщиком и займодавцем письменного соглашения, по которому последний взял на себя обязанность предоставить заемщику определенную денежную сумму, ценные бумаги или количество вещей, на стороне заемщика возникает право требовать от займодавца исполнения этой обязанности.Отграничение договора займа от договоров имущественного найма и ссуды:

  1. действия должника по заемному обязательству (заемщика) состоят в возврате займодавцу не того же имущества, что было получено от последнего (как это имеет место при имущественном найме и ссуде), а денежной суммы, равной полученной от займодавца, или того же количества вещей, определяемых родовыми признаками.

Основанием возникновения договора займа может служить также новация иного долгового обязательства. В соответствии со ст. 818 ГК по соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть заменен заемным обязательством; замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (ст.

414 ГК) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (ст.

808 ГК).В ГК новация рассматривается в качестве одного из способов прекращения обязательств. В соответствии со ст.

414 обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами, предусматривающим иной предмет или способ исполнения (новация); новация не допускается в отношении обязательств по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, и по уплате алиментов.

Сфера применения договора займаПо сфере своего применения договор займа охватывает все обязательственные правоотношения, по которым одна сторона передает другой деньги или заменимые вещи, а другая обязуется возвратить такую же денежную сумму или такое же количество вещей.Сам законодатель выразил свое отношение к договору

Как признать договор займа недействительным?

7 июля 2021 0 Как признать договор займа недействительным, полезно знать не только контрагентам займовых сделок, но и иным субъектам гражданско-правовых отношений. О процедуре признания займового договора недействительным и пойдет речь в нашей статье.

Договор займа являет собой сделку, в соответствии с которой один контрагент (займодавец) должен передать другому (заемщику) деньги или вещи, при этом второй обязуется вернуть точно такую же сумму или такое же количество вещей. Моментом заключения займового договора является момент передачи предмета сделки.

Признание договора займа незаключенным или недействительным может осуществляться по следующим основаниям:

  1. В связи с отсутствием согласования между контрагентами существенных условий договора. К таковым, согласно ст. 807 Гражданского кодекса, относится предмет сделки. Соответственно, в договоре должно быть четко определено, что именно и в каком количестве передается заемщику и подлежит возврату.
  2. По общеправовым основаниям недействительности сделок. Это, в силу положений § 2 гл. 9 ГК РФ:
    • спорность и ничтожность сделки (ст. 166);
    • нарушение требований законодательных и иных нормативных актов (ст. 168);
    • заключение сделки с целями, не соответствующими основам правопорядка и нравственности (ст. 169);
    • мнимость и притворность сделки (ст. 170);
    • недееспособность контрагента или ограниченность его в дееспособности (ст. 171, 172, 175, 176);
    • совершение сделки юр. лицом с нарушением установленной законодательством процедуры (ст. 173, 173.1, 174);
    • заключение договора займа в отношении имущества, на распоряжение которым наложен запрет (ст. 174.1);
    • совершение сделки гражданином, неспособным понимать значение своих действий, заблуждающимся либо под влиянием угроз, насилия, обмана (ст. 177, 178, 179).
  3. По его безденежности (оспаривание, ст. 812).

Для оспаривания и признания займового договора недействительным следует обращаться в судебные инстанции.

При этом любая ничтожная сделка признается недействительной, тогда как не всякая недействительная является ничтожной. Именно поэтому в отношении спорной сделки заявляется требование о признании ее недействительной по решению суда, в отношении ничтожной — требование о применении последствий недействительности сделки.

Не знаете свои права? Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ. Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.

Подписаться Сделать это возможно в течение (ст.

181 ГК РФ):

  • 3 лет со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки либо постороннее лицо узнало о начале ее исполнения, если именно этот субъект обращается с иском в суд;
  • года по требованиям о признании оспоримой сделки недействительной; при этом срок начинает исчисляться со дня, когда прекратились насилия или угрозы, под влиянием которых был заключен договор, либо истцу стали известны иные обстоятельства, побудившие его обратиться в суд.

Оспаривание договора займа по его безденежности осуществляется в соответствии с требованиями ст. 812 ГК РФ, при этом:

  1. Требуется доказать, что предмет займа не получен или получен в меньшем количестве.
  2. Если договор должен быть оформлен письменно, свидетельские показания не допускаются (требуется документальное доказывание), кроме случаев, когда нужно доказать применение силы, угроз и т. п. (п. 2 ст. 812 ГК РФ).

Исковое заявление подается в районный суд по месту нахождения ответчика (если стоимость спорной сделки составляет более 50 000 руб.), либо мировому судье (если стоимость менее 50 000 руб.).

При этом истцом может выступать как один из контрагентов, так и иное заинтересованное лицо. У стороны судебного разбирательства, несогласной с итогом по делу, есть право обжаловать решение через подачу апелляционной жалобы.

Есть такая возможность и у сторон по делу о признании договора займа недействительным. Процедура обжалования решений по разбирательствам о займовых договорах соответствует общим правилам апелляции, установленным гл.

39 Гражданского процессуального кодекса РФ, а именно:

  1. Апелляция рассматривается вышестоящей (по отношению к суду, который принял оспариваемое решение) инстанцией, однако жалоба подается в тот суд, в котором прошло разбирательство.
  2. Срок подачи апелляции составляет 1 месяц со дня принятия решения по спорному делу.
  3. Апелляция рассматривается в пределах фактов и доводов, изложенных в жалобе, включая дополнительные доказательства, если обоснована невозможность их представления нижестоящему суду. Кроме того, обязательно проверяется соблюдение норм процессуального права в суде первого уровня.

*** Таким образом, признание договора займа недействительным осуществляется через суд. При этом основания для обращения в суд за признанием недействительности займового договора могут быть как общеправовыми, так и специальными, предусмотренными только в отношении сделок такого вида.

Юридическая консультация После прочтения остались вопросы? Звоните по номеру и наши юристы проконсультируют Вас!

Звонок бесплатный. Советуем прочитать 23 сентября 2021 0 15 сентября 2021 0 22 августа 2021 0 Новости раздела 14 сентября 2021 0 17 августа 2021 0 9 июня 2021 0

Подписаться на рассылку Подписаться

Форма договора займа и правила оформления расписок

Думается, избежать такой рассогласованности можно, только если не толковать п.1 ст.

808 ГК от обратного как исключающий необходимость письменной формы для договоров займа, в которых заемщиком является юридическое лицо, а видеть здесь пробел в специальном регулировании и применять для его восполнения общее правило ст.

161 ГК, согласно которому наличие юридического лица на любой из сторон договора влечет необходимость соблюдения письменной формы договора. Но при таком толковании какая-либо специфика регулирования займа исчезает, и следует прийти к выводу о избыточности комментируемой нормы.

Целесообразность установления обязательности письменной формы для более или менее серьезных сделок – вопрос политико-правового выбора.

Рост трансакционных издержек минимален, а проблем наличие письменной формы сделки позволяет решить множество: и исключить последствия ошибок памяти самих сторон и ложных показаний свидетелей, и предупредить поспешное и непродуманное вступление в договорные отношения, и снизить литигационные издержки на установление содержания договора, и обеспечить лучшую координацию поведения сторон (которым куда проще находить взаимонепонимание при исполнении обязательств, если у них есть четкая, объективизированная, а не утопающая в недрах памяти дорожная карта), и лучше защитить интересы возможных правопреемников (например, наследников, которым права или долги по сделке могут перейти в порядке наследственного правопреемства; цессионариев, которые могут купить такие требования; кредиторов, которые могут желать обратить взыскание на такие требования, и т.п.), и лучше обеспечить фискальные интересы государства, и облегчить налоговый учет операций по таким сделкам, и мн. др. Данная норма применяется не только к денежным займам, но и случаям передачи в заем иного имущества. В таком случае учитываться должна, видимо, рыночная стоимость передаваемого имущества.

Не вполне понятно, должны ли учитываться при определении суммы сделки, которая позволяет оформить ее устно, проценты или речь должна идти только о сумме основного долга. По логике проценты также должны учитываться. Впрочем, какой-либо практической актуальности вопрос не имеет, так как судебные споры по займам, на основании которых основной долг меньше 10 000 рублей, крайне редки.

Также следует иметь в виду, что в силу ст.820 ГК кредитный договор должен в любом случае (независимо от суммы и от статуса заемщика) оформляться письменно. Тот же вывод применим и к договору ломбардного займа в силу положений п.2 и п.

Договор займа — односторонний договор?

Источник: https://De-Jure-Sochi.ru/mozhno-li-priznat-dogovor-zaima-konsensualnym-45918/

Финансовые сделки: важные изменения Гражданского кодекса Российской Федерации

Можно ли признать договор заима консенсуальным

1 июня 2021 года вступил в силу Федеральный закон от 26 июля 2021 года № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Он предусматривает новые правила регулирования основных видов финансовых сделок: займа, факторинга и некоторых других.

В статье мы рассмотрим, какие именно изменения произошли в данной сфере и каким образом они отразятся на правоприменительной практике.

Заём

Рассмотрим одно из основополагающих изменений. С 1 июня был нормативно закреплён консенсуальный заём.

Дело в том, что ранее хотя такой договор и можно было заключать, но именно займом он не являлся и, соответственно, правила параграфа первого главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации на него не распространялись.

Каким образом теперь звучит определение договора займа?

В пункте 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации теперь сказано, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Именно фразы «обязуется передать» раньше не было. До вступления изменений заём был только реальным договором. Если же заключался договор, предполагающий передачу с возвратом денег или иных вещей, определённых родовыми признаками, но при этом в виде консенсуального соглашения, то он просто не признавался займом.

Ранее стороны такую ситуацию пытались обойти, заключая для этого предварительный договор. Это было связано с тем, что если одна сторона предварительного договора не исполняет его, то другая может потребовать заключить основной договор.

С обычным реальным займом так делать было нельзя, так как он не предполагал возможность направления требования исполнить обязательство в натуре. Ведь самого обязательства пока ещё не было.

Теперь заключать предварительные договоры не нужно, ведь, заключив консенсуальный договор займа, заёмщик, который не получил деньги, может потребовать в судебном порядке исполнить обязательство.

Кроме того, в связи с появлением консенсуального займа в Гражданский кодекс России внесён ещё ряд изменений. Они направлены на то, чтобы защитить интересы как заёмщика, так и заимодавца. Ведь теперь момент заключения рассматриваемого договора и передачи денег или иных вещей могут не совпадать.

В частности, сказано, что если заимодавец в силу договора займа обязался предоставить заём, то есть фактически заключил консенсуальный договор, то он может отказаться от исполнения этого договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленных заём не будет возвращён в срок[1].

С другой стороны, у заёмщика по такому договору также появились аналогичные гарантии. Он также может отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом заимодавца до установленного договором срока передачи предмета займа[2].

Ещё одна группа изменений касается установления процентных ставок. Причём основное нововведение здесь связано с появлением нового термина «ростовщические проценты».

Ими признаются проценты, которые в два и более раза превышают обычно взимаемые в подобных случаях. В связи с этим они признаются чрезмерно обременительными для должника, и, соответственно, суд может их уменьшить. При этом важно учитывать, что возможность такого уменьшения касается только физических лиц[3].

Чтобы определить, является ли процент ростовщическим, нужно разобраться, какой процент является обычно взимаемым в подобных случаях. Например, можно воспользоваться информацией, размещённой на сайте Центрального Банка:

– о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа);

– о показателях ставок межбанковского рынка;

– о среднемесячных фактических ставках по кредитам, предоставленными московскими банками.

Необходимо учитывать, что наличие просто высоких процентов само по себе не означает, что они могут быть признаны ростовщическими. Важна только разница между ними и обычно взимаемыми в этом случае процентами.

Если установленные и взимаемые проценты велики, но они соответствуют среднему уровню, который сложился на рынке, то в этом случае, скорее всего, их снижать не будут.

Правда, можно попробовать использовать положения статьи 10 Гражданского кодекса России, то есть попытаться признать установление просто высоких процентных ставок как злоупотребление правом.

Но пойдёт ли практика по этому пути – вопрос спорный. Скорее всего, нет, и в основном будут ориентироваться именно на средний уровень процентных ставок, даже если этот уровень достаточно высок.

Этот вывод можно сделать, так как уже есть некоторые судебные решения, в которых оспаривался размер таких процентов. Но неудачно. В качестве примера можно привести Апелляционное определение Ростовского областного суда от 10 ноября 2021 года.

Также ряд изменений произошёл в сфере возврата займа.

Теперь в пункте 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации указывается, что, если иное не предусмотрено законом или договором, заём считается возвращённым в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счёт заимодавца.

До вступления в силу изменений данная норма звучала иначе. Ранее указывалось, что, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Основная из причин появления такого нововведения связана с массовым банкротством банков, происходящим в последние несколько лет. Ранее мало было перечислить деньги в банк, нужно было дождаться, когда они поступят на счёт займодавца.

А банки, находящиеся на грани банкротства, иногда такого перечисления просто не делали. Соответственно, заёмщик, исполнив свою обязанность по возврату долга, всё равно оставался должен. Рассматриваемые новые правила изменили эту ситуацию.

Уступка права требования

Нововведения, произошедшие в данной области, прежде всего, коснулись содержания статьи 386 Гражданского кодекса Российской Федерации. В ней речь идёт о возражениях должника против требований нового кредитора.

В частности, говорится, что должник в разумный срок после получения такого требования обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. Если он это не сделает, то не сможет в будущем ссылаться на такие возражения.

Также увеличивается защита добросовестного кредитора в случае, если он приобрёл неденежное право требования, а его в силу договора уступать было нельзя.

Согласно новым положениям пункта 4 статьи 388 Гражданского кодекса России, если в договоре предусматривался подобный запрет, то соглашение об уступке может быть признано недействительным по иску должника только, если доказано, что другая сторона соглашения знала или должна была знать об указанном запрете.

Конечно, данное нововведение, прежде всего, положительно скажется на интересах кредиторов. Особенно учитывая, что доказать такую информированность крайне сложно. Тем не менее если подобная ситуация произошла, то в качестве подтверждения, что о таком запрете лицу было известно, можно, например, указывать наличие отношений аффилированности старого и нового кредиторов.

И третье изменение заключается в том, что в некоторой степени смягчена ответственность цедента перед цессионарием в случае недействительности переданного ему требования.

Теперь в самом соглашении можно прописать, что цедент не несёт перед цессионарием ответственности за недействительность переданного требования. Правда, это требование всё-таки должно быть связано с осуществлением предпринимательской деятельности и касаться только тех случаев, когда цедент не знал, не мог знать или заранее предупредил цессионария о тех или иных обстоятельствах[4].

Факторинг

Самое главное, был более точно определён предмет договора факторинга.

В обновлённом пункте 1 статьи 824 теперь говорится о том, что по данному договору одна сторона (клиент) обязуется уступить другой стороне (фактору) денежные требования к третьему лицу (должнику) и оплатить оказанные услуги, а фактор обязуется совершить не менее двух следующих действий, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки:

– передать клиенту денежные средства в счёт денежных требований, в том числе в виде займа или предварительного платежа (аванса);

– осуществлять учёт денежных требований клиента к третьим лицам (должникам);

– осуществлять права по денежным требованиям клиента, в том числе предъявлять должникам денежные требования к оплате, получать платежи от должника и производить расчёты, связанные с денежными требованиями;

– осуществлять права по договорам об обеспечении исполнения обязательств должника.

Если в договоре содержится обязательство совершить только одно из этих действий, то это уже не будет факторинг.

Соответственно, положения главы 43 Гражданского кодекса Российской Федерации на него распространяться не будут. Но заключение такого соглашения не запрещено.

Данный договор будет регулироваться общими положениями об обязательствах и договорах, а также о соответствующих видах договоров.

Также в законе была решена давняя проблема, можно ли к факторингу применять правила об уступке требований?

Теперь сказано, что в части, не урегулированной главой 43 Гражданского кодекса Российской Федерации, непосредственно посвящённой финансированию под уступку денежного требования, к отношениям, связанным с уступкой денежного требования по договору факторинга, применяются правила главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации[5].

Ранее в практике при решении данного вопроса были расхождения. Теперь же спор разрешён в пользу того, что такое применение возможно.

И последнее важное изменение, которое произошло в рассматриваемой сфере, касается статьи 829 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С 1 июня 2021 года в ней была установлена презумпция возможности последующей уступки фактором денежного требования. Ранее эта презумпция звучала ровно наоборот. И, конечно, она направлена на то, чтобы, с одной стороны, упростить оборот требований, а с другой, снизить при этом риски оспаривания соглашений об уступке.

Аккредитив и платёжные поручения

Теперь в пункте 4 статьи 869 Гражданского кодекса Российской Федерации сказано, что аккредитив является безотзывным, если в его тексте не предусмотрено иное.

То есть основная презумпция, которая действовала в данной сфере изменилась на противоположную. Ведь раньше говорилось как раз наоборот, что аккредитив является отзывным, если в его тексте прямо не указано иное.

Это сделано для того, чтобы у получателя средств было больше гарантий, что платёж состоится. У банка-эмитента нет права изменить такой аккредитив без согласия получателя средств или отменить его без согласия получателя средств и того банка, который его подтвердил.

Также в рассматриваемой сфере был введён новый порядок ответственности. Статья 872 Гражданского кодекса Российской Федерации была почти полностью изменена.

Теперь в ней говорится, что банк-эмитент и подтверждающий банк, принявшие на себя обязательства по аккредитиву, несут перед получателем средств солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение аккредитива при условии представления документов, соответствующих условиям аккредитива, и выполнения иных условий аккредитива. А при необоснованном отказе исполняющего банка в выплате денежных средств по аккредитиву ответственность перед получателем средств может быть возложена судом на исполняющий банк.

Данные поправки должны по-новому разрешать ситуацию, при которой банк не выплатил деньги получателю. Раньше он должен был обращаться к плательщику. И только после того, как спор плательщика с получателем заканчивался, плательщик мог обратиться с требованием к банку-эмитенту.

Теперь всё проще. Если такой спор возник, то получатель может напрямую обратиться к банку-эмитенту и исполняющему банку. Они будут отвечать перед ним солидарно.

Кроме того, в отношении безналичных расчётов теперь также достаточно подробно расписано, как именно банк осуществляет исполнение платёжных поручений.

Данные изменения произошли в статьях 864 и 865 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Теперь банк после того, как принял к исполнению платёжное поручение, должен удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платёжного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платёжного поручения, а также выполнить иные процедуры приёма к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

После этого банк должен исполнить данное платёжное поручение одним из четырёх способов, выбор которых зависит от ситуации:

1) зачисление денежных средств на банковский счёт получателя средств, открытый в том же банке;

2) зачисление денежных средств на банковский счёт банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платёжного поручения банку получателя средств для списания денежный средств с банковского счёта банка плательщика, открытого в банке получателя средств;

3) передача платёжного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счёт банка получателя средств;

4) использование иных способов, предусмотренных банковскими правилами и договором.

Таким образом, мы рассмотрели основные изменения, которые произошли в сфере регулирования финансовых сделок и вступили в силу 1 июня 2021 года.

Данные нововведения касаются вопросов правового регулирования заключения и исполнения договора займа, уступки требования, факторинга и некоторых других тем.

Рассмотренные изменения направлены, прежде всего, на то, чтобы в большей степени обеспечивать соблюдение прав добросовестных участников гражданского оборота. Но как именно они будут реализовываться на практике, конечно, покажет только время.

Источник: https://www.4dk.ru/news/d/20210720135822-finansovye-sdelki-vazhnye-izmeneniya-grazhdanskogo-kodeksa-rossiyskoy-federatsii

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.