+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Недобровольная потеря работы случаи

Содержание

Страхование заемщика от потери работы: требования к оформлению, определение страхового случая и порядок обращения за выплатой

Недобровольная потеря работы случаи

Многие заемщики, оформляя кредит, не могут предполагать, что станет с их платежеспособностью через некоторое время. Неуплата текущих платежей по кредиту ведет к ухудшению кредитной истории и грозит судебным разбирательством с банком. Избежать таких проблем в случае потери работы можно, заключив со страховой компанией соответствующий договор.

Что такое страхование от потери работы

Страхование от потери работы — вид страхования, обеспечивающий в случае наступления страхового случая погашение кредита из страховой премии в течении определенного времени.

Этот вид страховки удобен для тех заемщиков, которые не уверены в стабильности своего работодателя, ведь потеря работы не освобождает от обязанности выплачивать кредит.

При каких видах кредита можно получить страховку

Страховка от потери работы может оформляться при любых видах страхования, но наиболее актуальным будет её оформление при долгосрочных видах кредита, например, при ипотечном кредите или потребительском кредите, заключенном на длительный срок.

Также страхование на случай потери работы будет выгодно при оформлении залоговых кредитов, когда невыплата кредитных платежей грозит изыманием в пользу банка залогового имущества.

Особенности договора страхования

Особенностью такого вида страхования является то, что он заключается при оформлении кредитного договора. Программа страхования рассчитывается таким образом, чтобы страховая компания выплачивала застрахованному лицу ежемесячные платежи примерно равные кредитным.

В зависимости от выбранной программы страхования страховщик осуществляет платежи в течение 6 месяцев или года. Этого времени вполне достаточно для того, чтобы заемщик смог устроится на новое место работы и восстановить свою платежеспособность.

Какие случаи отнесены к страховым

Страховая компания указывает в договоре случаи наступления страхового случая. К ним, как правило, относятся:

  • увольнение сотрудника из-за сокращения штата;
  • увольнение в связи с ликвидацией предприятия;
  • расторжение трудового договора в связи со сменой собственников предприятия;
  • призыв в ряды вооруженных сил на срочную службу;
  • потеря работы из-за потери нетрудоспособности;
  • восстановление на прежнем месте работы бывшего сотрудника по решению суда или по предписанию трудовой инспекции;
  • расторжение трудовых взаимоотношений по независящим от обеих сторон причинам.

Что не является страховым случаем

Однако не каждый случай прекращения трудовых отношений между сотрудником и работодателей признается страховым.

К ним относятся:

  • увольнение заемщика с места работы по собственной инициативе;
  • расторжение трудового договора в том случае, если работник не прошел на работе испытательный срок;
  • увольнение с места работы ввиду нарушение трудовой дисциплины или за несоответствие занимаемой должности;
  • прекращение трудовых отношений ввиду прекращения действия срочного трудового контракта;
  • отстранение от занимаемой должности по решению суда ввиду нарушения закона с использованием своего служебного положения;
  • получение инвалидности в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Как застраховать кредит от потери работы

Чтобы оформить такую страховку достаточно сообщить о своем желании сотруднику банка. Как правило, кредитные учреждения сотрудничают с несколькими страховыми компаниями и могут предложить на выбор несколько программ страхования.

Если заемщика не устраивают условия страховки, предложенные в банке, он может самостоятельно подобрать для себя страховую компанию и обратиться к страховщику уже после оформления кредитного договора.

Одним из условий оформления страховки от потери работы, является временная франшиза— время, в течении которого страховка не выплачивается. Традиционно она составляет от 1 до 2 месяцев

Таким образом страхователь защищает себя от выплат гражданам, не несущим финансовые потери из-за расторжения трудового договора.

Что понадобиться

Для оформления понадобится документ, удостоверяющий личность заемщика. Если заемщик страхуется в банке, то кредитный специалист сам предложит ему подходящую под условия кредита программу и рассчитает сумму страховой премии.

Если же заемщик страхуется от потери работы самостоятельно, то ему необходимо иметь с собой кредитный договор и график погашения кредита.

Трудовой стаж необходимо будет подтвердить копией трудовой книжки или трудовых договоров. Также для расчеты страховой суммы будет необходима справка с места работы на последние полгода.

Как правило, страховая выплата заемщику устанавливается в размере его среднемесячной зарплаты, но не выше предела, установленного страховщиком

Сколько стоит страховка

Стоимость страховой премии рассчитывается исходя из страховой суммы, которая устанавливается на основании среднемесячного заработка гражданина и количества месяцев, в течение которых будет производиться выплата страховщика.

Тариф на страховку от потери работы составляет 1-3 % от страховой суммы в зависимости от программы страхования, количества предусмотренных месяцев выплаты, заработной платы и трудовой стаже сотрудника.

Не обязательно устанавливать страховую сумму равную заработной плате, главное, чтобы она покрывала платежи по кредиту, тогда застрахованное лицо не переплатит сумму страховой премии.

При расчете страхового платежа учитывается сумма НДФЛ, которой облагаются выплаты от страхователя. Поэтому страховой платеж увеличивают на 15%, чтобы получить точную сумму платежа

Каковы требования к страхователю

Страховку от потери работы может оформить любой гражданин в возрасте от 18 лет, имеющий общий трудовой стаж от одного года и проработавший на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Общий трудовой страж должен быть официально подтвержден соответствующими документами: записью в трудовой книжке или трудовым договором.

Порядок оформления

Договор страхования как правило заключается на определенный срок, например, один год или пять лет, с возможным продлением договора до окончания срока действия кредита.

Таким образом, если в течение срока действия договора у застрахованного лица изменилось место работы или заработная плата, условия страхового договора будут пересмотрены с учетом новых обстоятельств.

Застрахованное лицо в зависимости от условий договора оплачивает платежи по страховке двумя способами:

  • единовременным платежом за весь срок действия договора;
  • ежемесячными платежами.

Порядок действий при страховом случае

При наступлении страхового случая, заемщику необходимо в течение 10 дней после расторжения трудового договора встать на учет в отделение службы занятости по месту своего проживания.

Также он должен в установленный в страховом договоре срок известить страховщика о наступлении страхового события.

Что требуется для получения страховой выплаты

Чтобы получить страховую выплату застрахованное лицо оформляет заявление и предоставляет документы, подтверждающие свое право на выплату:

  • копия документа, удостоверяющего личность;
  • копия трудовой книжки с записью об увольнении с места работы;
  • копия трудового договора;
  • копия кредитного договора с банком;
  • копия справки из банка о задолженности по кредитному договору;
  • справка с бывшего места работы по форме 2-НДФЛ;
  • справка из Центра занятости населения о том, что гражданин стоит на учете в качестве безработного.

В течении двух недель после получения этих документов страховая компания принимает решение о выплате страховке или отказывает ему. Денежные средства поступают застрахованному лицу на те реквизиты, которые указываются в договоре страхования.

Частные случаи

В оформлении страховки в связи с потерей работы откажут лицам пенсионного возраста, а также лицам, ведущим индивидуальную предпринимательскую деятельность, самозанятым сотрудникам, фрилансерам или военнослужащим.

Если заемщик выплатит кредит досрочно, действие страхового договора прекращается. Неиспользованную сумму страховой премии можно вернуть, если это позволяют условия договора со страховщиком. В противном случае, застрахованное лицо вправе обратиться в суд.

Платежи по страховке ограничены условиями договора, т.е. пользоваться выплатами страховой компании можно лишь ограниченное число месяцев. Предполагается, что за это время застрахованное лицо устроится на другое место работы и восстановит прежнее финансовое положение.

Страхование от потери работы при ипотеке

Страхование от потери работы при оформлении ипотечного кредита является защитой заемщика от изъятия у него банком ипотечной недвижимости в случае потери заемщиком работы и временной невозможностью оплачивать кредит.

Страховка по сокращению с работы

При сокращении сотрудника с места работы, ему выплачиваются все положенные по закону выплаты и компенсации:

  • заработная пата за отработанное время;
  • компенсация за неиспользованный отпуск;
  • выходное пособие в размере заработной платы на два месяца.

В течение этого времени бывший сотрудник имеет возможность без потери финансовой стабильности подыскать себе новое место работы или же обратится в страховую компанию за выплатой по страховке.

Период временной франшизы, когда платежи по страховке не будут поступать сгладятся за счет сумм полученных компенсаций.

Страхование в связи с недобровольной потерей работы

Внезапное увольнение с работы серьезно сказывается на материальном положении заемщика. Важно в период действия временной франшизы не пропускать внесение оплаты по кредиту, чтобы не испортить свою кредитную историю и оказаться под штрафными санкциями банка.

Сравнение страховых программ

Современный страховой рынок предлагает множество страховых продуктов, разобраться в условии который бывает не просто. Сопоставить условия различных программ и подобрать для себя оптимальную поможет сравнительный анализ:

Банк /Страховая компанияНаименование программыРазмер страховой премииСрок временной франшизыКоличество месяцев страховой выплатыСрок действия договора
Сбербанк«Зеленый парашют»в твердой сумме, установленной к каждой страховой сумме отдельно1 месяц6 месяцев1 год с возможностью продления
Альфастрахованиеот 6,8 до 16,28% от суммы кредита, рассчитываемые по матричному тарифу1 месяц3 месяцане более 5 лет
ВТБ«Профи»3,8% от ежемесячного платежа по кредиту2 месяца4 месяцапо договоренности сторон
Банк Открытиепо соглашению сторон2 месяца12 месяцевпо соглашению сторон

Таким образом, программа страхования заемщика на случай потери работы призвана поддержать его финансовую стабильность после расторжения трудового договора и обеспечить возможность погашения кредита. Страховым случаем является потеря работы вследствие сокращения штатов и прочего увольнения по независящим от работника обстоятельств.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/strahovanie-zaemshhika-ot-poteri-raboty-trebovaniya-k-oformleniyu-opredelenie-strahovogo-sluchaya-i-poryadok-obrashheniya-za-vyplatoj.html

Страхование от потери работы: да, есть и такая защита

Недобровольная потеря работы случаи

Сегодня пойдет речь, пожалуй, об одном из наименее популярных страховых продуктов — страхованию от недобровольной потери работы. Тем не менее, такой продукт есть почти у всех основных игроков на страховом рынке.

Как вы уже догадались, эта страховка непопулярна не из-за того, что все российские компании чрезвычайно устойчивы, а потому, что большинство россиян если и слышали о таком продукте, то считают эту страховку лишней тратой денег.

При каких случаях положена страховка от потери работы?

Прежде всего определимся с понятиями. Правильное название продукта — страхование от недобровольной потери работы. Соответственно, если вы планируете уволиться по собственному желанию, страховку вам никто не выплатит. А в каких случаях тогда ее можно получить?

Самые распространенные:

  • ликвидации предприятия, прекращения деятельности работодателя (п.1.ст.81 Трудового кодекса Российской Федерации);
  • сокращения численности или штата работников предприятия (п.2.ст.81 ТК РФ).

По разным данным, на этих двух «китов» приходится до 85-90% страховых случаев по этому продукту.

Впрочем, этим список страховых случаев не исчерпывается. К примеру, ОАО «Открытие Страхование» указывает дополнительно:

  • расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи со сменой собственника имущества организации (в отношении руководителя организации, его заместителя и главного бухгалтера) (в соответствии с п.4 ст.81 Трудового Кодекса РФ);
  • расторжение трудового договора по обстоятельству, не зависящему от воли сторон, а именно: призыв работника на военную службу или направление его на заменяющую ее альтернативную гражданскую службу (в соответствии с п.1 ст.83 Трудового Кодекса РФ);
  • расторжение трудового договора по обстоятельству, не зависящему от воли сторон, а именно: восстановление на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или суда (в соответствии с п.2 ст.83 Трудового Кодекса РФ);
  • расторжение трудового договора по обстоятельству, не зависящему от воли сторон, а именно: неизбрание на должность (в соответствии с п.3 ст.83 Трудового Кодекса РФ).

Что получает застрахованный?

Начнем со стоимости самой страховки. Страховой взнос зависит от срока договора, отрасли, в которой трудится выгодоприобретатель, и его профессиональных и физических данных. В среднем, речь идет о сумме до 500 рублей в месяц (к примеру, страхование от «Русского стандарта» – 150 или 350 рублей в месяц в зависимости от выбранной страховой суммы).

Уплаченные несколько сотен рублей в месяц позволяют застрахованному в случае потери работы получать от 15 до 100 тысяч рублей в месяц. Все зависит, как уже говорилось, от выбранной программы. Например, платите 200 рублей в месяц — получаете в случае потери работы от 30 до 35 тысяч рублей в месяц. Платите 300-400 рублей в месяц — 60-70 тысяч рублей.

На этом список «няшек» не исчерпывается. В зависимости от договора к стандартной программе можно «прицепить» выплату кредита и коммунальных платежей.

Соответственно, при потере работы страховая компания должна на себя взять выплату кредита и квартплаты — в полном или частичном объеме.

Дополнительно к этому пакету можно прикрепить и страхование жизни и здоровья, но это уже несколько другая история.

Кому не дадут страховку?

Список тех лиц, кто не может оформить страхование от недобровольной потери работы, неширок и вполне логичен.

Во-первых, это лица, у которых на момент заключения договора нет постоянной работы. На наш взгляд, справедливо: как можно страховать от того, что уже произошло?

Во-вторых, страховка не полагается тем, кто работает менее одного года. Также справедливо: именно такие работники чаще других попадают под сокращение, чаще меняют работу и несут другие похожие риски.

В-третьих, страховку не дадут тем, у кого в ближайшее время наступает пенсионный возраст. Речь идет примерно о таких случаях: вам 59,5 лет, вы хотите заключить договор на 1 год. Вполне логично, что в течение этого года риск потери работы возрастает многократно.

В-четвертых, страховка не распространяется на военных и гражданских служащих, а также на лиц, у которых нет российского гражданства.

Действительно ли выгодно?

На первый взгляд, все просто «шоколадно». Застраховался от потери работы, устроился в компанию, которая оперативно «отдала концы» – и получай деньги. Однако на деле все обстоит прозаичнее.

Прежде всего, далеко не в каждой компании трудовой договор расторгнут по инициативе работодателя или в связи с ликвидацией. Все-таки это накладывает на собственника серьезные обязательства: как минимум 3 месяца выплачивать зарплату.

Гораздо проще пойти по русскому пути: компанию не закрывать, зарплату выплачивать по-минимуму или не выплачивать вовсе. В таких условиях работники сами уволятся «по собственному», соответственно, лишив себя перспектив на страховой случай.

Кроме этого, очень часто в договоре страховая компания указывает обязательное условие: выплаты начинаются после того, как застрахованный встает на биржу труда. Но в современных условиях это делает едва ли половина сокращенных сотрудников.

Все-таки биржа труда — это необходимость посещать данное заведение, «устраиваться» на работу в компании, которые подобрали сотрудники центра занятости. Наконец, для многих посещение такого заведения унизительно.

Вот если бы наоборот: уволили — и со следующего дня начинаются выплаты от страховой.

Да, на деле страхование от недобровольной потери работы не столь уж и привлекательно, как кажется на первый взгляд.

Но в современных условиях, когда даже профессиональный сотрудник крупного государственного предприятия не уверен в завтрашнем дне, это вполне реальная возможность защитить себя и обеспечить «полушку безопасности». В конечном счете, цена вопроса невелика — 2500-6000 рублей в год.

Источник: http://prostofinovo.ru/citizen/insurance/strakhovanie-ot-poteri-raboty-da-est-i-takaya-zashchita/

Страхование кредита от потери работы

Недобровольная потеря работы случаи

» Страхование » Общая информация

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?

Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.

Что такое страхование от потери работы?

Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

Страховые случаи

Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

  1. Увольнение при ликвидации организации.
  2. Сокращение штата сотрудников.
  3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
  4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

  • увольнение по собственному желанию;
  • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • получение выплат от Центра занятости;
  • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

При каких видах кредита можно получить страховку?

Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

  • платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
  • вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
  • ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
  • страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?

Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.

Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке.

Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

  1. копия паспорта;
  2. копия и оригинал трудовой книжки;
  3. копия трудового договора, который был расторгнут;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка из банка о наличии задолженности;
  6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/ot-poteri-raboty.html

Страхование от потери работы – правила и выплаты

Недобровольная потеря работы случаи

Среди прочих видов страхования – страховка от потери рабочего места – самый новый вид. Она удобна и страховикам и страхователям, поскольку одни получают доход, а другие – уверенность в том, что в период очередного экономического кризиса будет возможность заплатить по счетам, и не занимать деньги у родственников.

Страховка представляет собой возможность получать денежные выплаты ежемесячно (или 1 раз получить всю сумму), при условии неожиданного увольнения квалифицированного работника по независимым от него самого причинам.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Тарифы на страховку

Для каждого конкретного страхователя устанавливается личный тариф. Иногда предоставляется клиенту фиксированная ставка.

В таком случае подсчет выплат проще. Но чтобы учитывать больше факторов, определяющих выгодность сделки для страховика, некоторые компании предпочитают процентную денежную ставку.

Страховой процент будет зависеть от:

  • должности, занимаемой человеком;
  • суммы его заработной платы;
  • стажа на одном рабочем месте (стаж должен быть не менее года);

Это справедливо, и клиент должен понимать, что страхования компания ― коммерческая организация, а не государственная. Ставка колеблется в размере от 0,8 до 10 % максимум. Но обычно 2 или 3%.

То есть, если у работающего человека есть какие-либо денежные запасы, которых хватит, чтобы прожить минимум 6 месяцев без получения заработной платы, страховка будет лишней. Она не выгодна в такой ситуации. А так как потребительская философия, не призывает к бережливости, чаще заработная плата тратится сразу. На это и ставят страховые компании.

Наступление страхового случая

Прежде, чем застраховываться, требуется разобраться в том, что же собой представляет страховой случай. Не каждое увольнение будет оплачивать страховщик.

Заметим, что ему (страховщику) нет резона платить уволенному малоквалифицированному работнику, или тому, кто ушел по собственному желанию, и решил, зарабатывать, не устраиваясь официально.

Перечислим те случаи увольнения, которые все же будут считаться застрахованными:

  1. Сокращение штата работников (при наличии письменного уведомления).
  2. Восстановление на должность бывшего сотрудника.
  3. Ликвидация предприятия.
  4. Увольнение по причине получения группы инвалидности (1 или 2).

Но не выплачивается страховка если:

  1. Работник сокращен, но не получил официального уведомления.
  2. Инвалидность получена вследствие несчастного случая по вине самого работника.
  3. Увольнение из-за употребления алкогольных напитков или сильнодействующих наркотических средств.
  4. Увольнение по личному желанию или по согласованию сторон.
  5. Увольнение вследствие грубого нарушения техники безопасности.
  6. Работодатель отказался подписывать работнику трудовой договор по истечении положенного срока испытания.
  7. Был официальный перевод с полной рабочей ставки на половину ставки.
  8. Страхователь получает ежемесячные выплаты в центре занятости.

Если потенциального клиента устраивает такое положение вещей, он полностью соглашается с политикой компании, подписывает договор и не претендует на оплату, если увольнение не считается страховым случаем.

Как получить выплаты?

Чтобы получить выплаты после наступления страхового случая, нужно обратиться в страховую компанию, предварительно подготовив необходимые документы:

  1. Паспорт российского гражданина (и копия паспорта).
  2. Расторгнутый трудовой контракт (копия). Если нет долгосрочного трудового контракта с работодателем, вас не застрахуют.
  3. Трудовая книга с записью о потере работы (и оригинал, и копия).
  4. 2 обязательные справки (одна о среднемесячных доходах и другая из фонда занятости). Еще одна справка нужна из банка, если у клиента есть невыплаченный кредит.

Страховой случай будет оплачиваться лишь спустя несколько месяцев после заключения договора. У каждой фирмы этот период свой. Этот нюанс в страховом договоре наличествует для безопасности самой фирмы. Ведь многие клиенты догадываются заранее о банкротстве своего предприятия, и хотят получить деньги сразу после его ликвидации.

Значит, что алгоритм получения законных выплат таков:

  1. После потери официального рабочего места по независимым от вас обстоятельствам займитесь подготовкой справок. Обязательно становитесь на учет в фонде занятости.
  2. Если есть непогашенный кредит, и вы его заблаговременно застраховали, получите справку из банка.
  3. После того, как истечет срок, исключающий обращение к страховику, указанный в договоре, можно прийти со всем пакетом документов и требовать выплаты.
  4. Лишь после утверждения компанией страхового случая, страхователь вправе рассчитывать на свои деньги.

Чтобы удостовериться в том, что страхователь действительно безработный, агент страховой компании будет каждый месяц проверять вашу трудовую книжку.

Выгода или проигрыш?

Это совершенно новая область в страховании, к тому же русские люди обычно страхуются лишь в экстренных ситуациях. И компании ставят не очень высокие цены на свои полисы – не больше 10 тыс. руб. Но при этом условия получения страховки жесткие.

Однако, выгоды не плохие от сделки. А именно:

  1. Можно не переживать по поводу потери работы в экономически трудное время. Даже когда в стране серьезная безработица, вы останетесь «на плаву».
  2. Денежные выплаты обычно гарантируются на протяжении 6 -12 месяцев.
  3. Если у клиента есть многолетний кредит, страховщик может рассчитывать, что его кредитная история не будет негативной.

Прозорливый страхователь знает ― есть и минусы в страховом договоре. Минус в том, что работодатель в случае сокращения, пишет чаще всего иную причину увольнения. А получив в трудовой книге запись «по согласованию», уволенный работник не может ожидать страховых выплат.

Другой минус, это невозможность получить полис работающему неофициально физическому лицу.

Итак, чтобы стопроцентно выиграть у страховой компании:

  1. Сформируйте четкую оценку каждому предложению. Возможно, вам не подойдет одно предложение, но окажется выгодным другое.
  2. Оцените адекватно свой страховой стаж и должность. Посчитает ли страховик вас выгодным клиентом?
  3. Так же проанализируйте страховика. Просмотрите отзывы о компаниях, узнайте мнение уже страховавшихся людей. Возможно, некоторые компании не стоят вашего внимания.
  4. Изучите «подводные камни» страхования. То есть проверьте все условия, на которых строится договор. Чем подробнее прописаны условия, при которых страховой случай является оплачиваемым, тем больше уверенности, что вы все-таки получите деньги.

Если хотите застраховаться, заранее изучите все предложения, которые готовы предоставить различные страховые компании.

Немало компаний отказывается выплачивать какие-нибудь суммы, ссылаясь на вину работника в увольнении, или другие нюансы, которые тот упустил при чтении договора.

Это относится к недобросовестным страховщикам. Чтобы найти ответственного страховщика, который заботиться о своем рейтинге среди компаний-конкурентов, придется потратить много времени. Подготовьтесь, изучите с различных сторон свою ситуацию, посоветуйтесь с юристами. И когда все проверено, можно спать спокойно.

Источник: https://profitdef.ru/avto/vyplaty/straxovanie-ot-poteri-raboty.html

Отказ в страховой выплате ввиду потери работы

Недобровольная потеря работы случаи

Практика навязывания страховых продуктов при оформлении кредита распространена практически повсеместно. Банки правдами и неправдами, подчас вплоть до откровенного обмана и введения заемщика  в заблуждение, подталкивают клиентов к заключению договоров страхования.

В числе популярных предложений – страхование жизни, здоровья, работы, денег на карте и т.д. Говоря прямо – сотрудники банка всячески намекают клиенту, что оформление любого страхового продукта повышает его шансы на получение кредита, хотя по всем документам, конечно же, от страхования ничего не зависит.

В итоге клиент часто оказывается «нагружен» страховкой, поскольку или опасается отказа, или не имеет достаточной юридической квалификации для отказа от нее или последующего возврата. А в ряде случаев и вовсе верит, что страховка в будущем поможет облегчить решение проблем при наступлении страхового случая.

Страхование от потери работы: условия

Чаще всего страховка от потери работы подразумевает ежемесячную выплату определенной суммы застрахованному лицу после наступления страхового случая.

Реже, если страховка оформлена с привязкой к кредитным обязательствам, страховая компания может закрыть остаток по кредиту в случае наступления страхового случая.

Практически все страховые программы охватывают лишь случаи недобровольной потери работы застрахованным лицом, то есть увольнение по собственному желанию ни при каких обстоятельствах не признается страховым случаем.

Также ряд страховых компаний не признает страховыми случаями следующие обстоятельства:

  • Сокращение штата с последующим отказом работника от замещения предложенных ему должностей (без привязки к их соответствию его уровню квалификации!);
  • Любое расторжение договора по соглашению сторон (включая инициативу работодателя или без таковой);
  • Расторжение трудового договора ввиду виновных действий работника, то есть так называемое увольнение «по статье»;
  • Несоответствие работника необходимой квалификации и должности, установленное по итогам аттестации;
  • Истечение срока действия срочного трудового договора (контракта – для госслужащих).

Самые распространённые допустимые страховые случаи:

  • Сокращение штата при непредставлении иной работы;
  • Увольнение ввиду ликвидации компании-работодателя, банкротства.

Обязать страховую компанию выплатить компенсацию по случаю, не предусмотренному условиями договора страхования, практически невозможно. Вместе с тем, страховые компании даже при явных и понятных условиях, в отличие, к примеру, от условий страхования жизни (ссылка на статью по теме), умудряются формально отказывать в выплате компенсаций.

Как оспорить отказ в выплате?

Чаще всего споры возникают по условиям страхования, не содержащих исчерпывающего перечня условий.

Например, по условиям страхования компенсация не будет выплачиваться, если работник был сокращен, но ему была предоставлена другая работа, от которой он отказался.

Но по нормам трудового кодекса работнику должна быть предоставлена работа, соответствующая уровню его квалификации и опыта.

А если сокращенному начальнику отдела или бухгалтеру предлагают должность курьера? Логично, что он от нее отказывается и тем самым лишает себя страховой выплаты.

В этом случае стоит попробовать добиться или признания условий страхования недействительными или все же попытаться доказать, что потеря работы носила недобровольный характер, несмотря на формальное предложение явно неподходящей работы со стороны работодателя.

Увы, любой судебный спор потребует квалифицированной юридической помощи и максимального сбора доказательной базы и его успешность даже в этом случае гарантировать нельзя. В отличие от отказов в выплате по страхованию жизни, условия по страховке от потери работы все же более прозрачны.

Что делать?

  1. При заключении договора страхования по риску потери работы внимательно изучать условия.

    Если они охватывают максимально возможный перечень рисков – можете пользоваться, если же носят формальный характер – нужен ли он вам?

  2. При наступлении страхового случая внимательно отнестись к оформлению документов по месту работы, не соглашайтесь на давление «уволься сам» и прочие уловки работодателя. Сокращение? Пусть сокращают по закону!
  3. В случае отказа страховой в выплате компенсации – связаться с нашими юристами по телефону 8(924)926-44-77 для бесплатной консультации и оценки всех шансов на получение выплаты.

Помните – универсального рецепта, как и по любому другому спору, в этом случае нет. Нужно тщательно изучить условия договора страхования, обстоятельства страхового случая, а уже потом делать выводы о возможности или невозможности получения компенсации от страховой компании.

В случае победы в споре Вы, помимо положенных выплат, дополнительно получаете 50% от суммы взысканных средств в качестве штрафа ответчика, компенсацию морального вреда и всех понесенных расходов.

Источник: http://zakonnik-dv.ru/otkaz-v-strahovoj-vyplate-vvidu-poteri-raboty/

Недобровольная потеря работы случаи – Законники

Недобровольная потеря работы случаи

Так:

  • Банк имеет право включить в договор случаи, когда выплаты при потере работы не осуществляются, например, кратковременная безработица;
  • Банк может установить свои сроки ожидания клиентом выплаты материальной помощи при погашении кредита;
  • Максимальный срок выплаты материальной помощи – двенадцать месяцев. Согласно правилам страховки данного типа, гражданину должно хватит двенадцати месяцев для того, чтобы найти новую работу и погашать кредит самостоятельно;

Так что если вы потеряли работу больше года назад, то имейте в виду, что после двенадцати месяцев, даже при наличии страховки, банк, абсолютно законно, прекратит выплачивать материальную помощь на погашение вашего кредита. Исключением может стать потеря работоспособности гражданина.

Потеря занятости может произойти по разным причинам.

Важно

Но результатом является лишение материальных благ, из-за чего нарушаются долгосрочные планы и обязательства.

Ситуация будет еще сложнее, если есть кредит. Страхование от потери работы позволит решить эту проблему.
Услуга имеет свои особенности, о которых будет рассказано в статье.

Понятие Страховка от лишения занятости – услуга, при которой страховая фирма выплачивает клиенту компенсацию в том случае, если он потерял работу.

Суммы выплат будут равны ежемесячным платежам по ранее взятому человеком кредиту.
Все компании предлагают свои программы, в которых действуют определенные условия.

В любом случае человеку будет предоставлено время для поиска работы.

Внимание

А в этот период ему не нужно волноваться за выплату кредита.

Часто оформление страховки предлагается при получении денежных займов.

Как обезопасить себя от недобровольной потери рабочего места?

в соцсетях: Сегодня пойдет речь, пожалуй, об одном из наименее популярных страховых продуктов — страхованию от недобровольной потери работы. Тем не менее, такой продукт есть почти у всех основных игроков на страховом рынке.

Как вы уже догадались, эта страховка непопулярна не из-за того, что все российские компании чрезвычайно устойчивы, а потому, что большинство россиян если и слышали о таком продукте, то считают эту страховку лишней тратой денег.

При каких случаях положена страховка от потери работы? Прежде всего определимся с понятиями.

Правильное название продукта — страхование от недобровольной потери работы.

Соответственно, если вы планируете уволиться по собственному желанию, страховку вам никто не выплатит.

Страхование от потери работы: особенности, услуги и отзывы

Но суммы взносов отличаются у всех компаний. Как пример, можно взять показатели известных фирм:

  1. «Ренессанс» предлагает оплачивать 1 % от размера кредита за месяц.

    Ставка может быть разной в зависимости от условий соглашения.

  2. Предлагает такие услуги и «ВТБ».

    Страхование от потери работы оформляется при выплате 3,8 % от суммы займа.
    Вносить платежи надо каждый месяц. Размер премии у каждого клиента может быть разным.

  3. Банк «Ингосстрах» берет за страховку 1 %.
  4. Размер взноса в Сбербанке определяется индивидуально.

Каждый банк или страхования фирма учитывает риски, поэтому суммы могут отличаться.

Узнать точные данные можно только у специалиста организации.

Страхование от потери работы

За это время можно не только отдохнуть, но и работу приличную подыскать.

На этом список «няшек» не исчерпывается. В зависимости от договора к стандартной программе можно «прицепить» выплату кредита и коммунальных платежей.

Соответственно, при потере работы страховая компания должна на себя взять выплату кредита и квартплаты — в полном или частичном объеме.

Дополнительно к этому пакету можно прикрепить и страхование жизни и здоровья, но это уже несколько другая история. Кому не дадут страховку? Список тех лиц, кто не может оформить страхование от недобровольной потери работы, неширок и вполне логичен. Во-первых, это лица, у которых на момент заключения договора нет постоянной работы.

На наш взгляд, справедливо: как можно страховать от того, что уже произошло? Во-вторых, страховка не полагается тем, кто работает менее одного года.

Официальный сайт сбербанка россии

Права страховщика Оформление полиса наделяет клиента некоторыми правами:

  1. Если банк при потере работы не желает платить человеку материальную компенсацию, которая положена по страховке, то гражданин может подать жалобу в контролирующие организации – Роспотребнадзор или прокуратуру.
  2. За неисполнение обязательств фирму можно привлечь к административной или уголовной ответственности.
  3. Если после обращения в контролирующие учреждения банк все же игнорирует исполнение обязательств, то клиент может обратиться в суд.

Но при оформлении страховки от недобровольной потери работы права обретает банк:

  1. Может внести в соглашение случаи, когда выплаты при лишении занятости не производятся.
  2. Устанавливает сроки ожидания клиентами выплаты финансовой компенсации при оплате кредита.
  3. Максимальный срок выплаты – 12 месяцев.

An error occurred

Страховой взнос зависит от срока договора, отрасли, в которой трудится выгодоприобретатель, и его профессиональных и физических данных.

В среднем, речь идет о сумме до 500 рублей в месяц (к примеру, страхование от «Русского стандарта» — 150 или 350 рублей в месяц в зависимости от выбранной страховой суммы).

Уплаченные несколько сотен рублей в месяц позволяют застрахованному в случае потери работы получать от 15 до 100 тысяч рублей в месяц. Все зависит, как уже говорилось, от выбранной программы.

Например, платите 200 рублей в месяц — получаете в случае потери работы от 30 до 35 тысяч рублей в месяц. Платите 300-400 рублей в месяц — 60-70 тысяч рублей.

Разумеется, возникает мысль: а как долго может продолжаться такое блаженство? Недолго.

Почти у всех страховых компаний «сибаритство» длится от силы год, а в среднем же — 6 месяцев.

Загрузка’…

  • ликвидация организации;
  • сокращение штата;
  • восстановление на должность предыдущего сотрудника;
  • потеря работы из-за инвалидности (1, 2 групп).

Оплата не предоставляется, если:

  • человек уволился по личному желанию или по соглашению сторон;
  • после испытательного срока работодатель не продлил договор;
  • соглашение подписано после получения оповещения о сокращении;
  • сокращение произошло без уведомления;
  • человек уволен из-за злоупотребления спиртными напитками или наркотиками;
  • клиент потерял трудоспособность по причине нанесенных себе повреждений;
  • произошел перевод на неполную занятость;
  • выплачиваются другие виды пособий.

Что нужно для выплат? В течение 10 дней после увольнения обладатель полиса должен зарегистрироваться в службе занятости.

Источник: https://advokat55.com/nedobrovolnaya-poterya-raboty-sluchai/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.