+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Помощь адвоката при возврате страховки по кредиту

Содержание

Возврат страховки по кредиту – отказ от страховки после получения кредита

Помощь адвоката при возврате страховки по кредиту

Узнать стоимость решения вопроса

При предоставлении кредита, в том числе автокредита, большинство банков стремятся снизить свои риски либо путем установления высокой процентной ставки либо посредством навязывания страхования.

Если проценты кредитное учреждение устанавливает самостоятельно, то с услугой страхования все сложнее: формально это сугубо добровольная услуга, но на практике отказ от страховки по кредиту неминуемо влечет отказ в выдаче денег.

Однако вопреки расхожему мнению, уплаченные деньги можно вернуть частично или полностью, причем иногда даже в досудебном порядке.

С юридической точки зрения, возврат страховки по кредиту — выплата страховой организацией страхователю премии. Она возможна, если продажа полиса состоялась вопреки истинной воли страхователя, при досрочном погашении кредита и в некоторых других случаях.

Отказ от страховки уже после получения кредита позволяет вернуть значительную денежную сумму. Если кредит был крупным, размер страховой премии может составлять несколько сот тысяч рублей. Кроме того, в некоторых случаях гражданин может требовать возмещения морального вреда.

Данные правоотношения регулируются Гражданским Кодексом, ФЗ «О защите прав потребителей», ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» и множеством подзаконных актов, например, инструкциями Центрального банка РФ.

Страховка по кредиту: можно ли от нее избавиться?

При взятии денежных сумм у банка а кредит может оформляться страхование жизни, здоровья заемщика, а также имущества (например, при автокредитовании).

Как правило, еще на стадии формирования заявки заемщик указывает, намерен ли он страховаться либо нет. Исходя из ст.

16 Закона «О защите прав потребителей», банк не вправе называть оформление страховки условием выдачи займа и, соответственно, включать его в кредитный договор.

Если же формально таких условий нет, но негласные порядки свидетельствуют об обратном, у заемщика есть два варианта: отказаться от подписания договора и получить отказ банка либо получить страховой полис и в дальнейшем вернуть страховку после погашения кредита.

Возврат страховки по кредиту возможен в следующих случаях:

  • «навязанная» страховка по кредиту;
  • потребительский кредитный договор закрыт досрочно;
  • застрахованное имущество уничтожено по причинам, не являющимся страховым случаем;
  • страхователь решил отказаться от соглашения (в том числе страховки жизни) не позднее 5 суток с даты получения полиса;
  • в иных случаях, предусмотренных договором.

Выплата денег за полис невозможна в следующих ситуациях:

  • страхователь в одностороннем порядке расторгает договор позднее 5 суток со дня его заключения;
  • получение страховки не являлось обязательным условием заключения кредитного договора;
  • страховщиком было выплачено страховое возмещение по кредиту;
  • заемщик погасил кредит в установленные сроки, но не раньше;
  • новое кредитование, рассрочка, отсрочка платежей по кредиту, реструктуризация долга.

Важно: 20 ноября 2015 года были изданы Указания ЦБ РФ № 3854-У, которые обязали все страховые организации включить в договоры пункт о возможности возврата страховой премии, если страхователь заявит об этом в течение 5 дней. Страховщики вправе продлять этот срок по своему усмотрению, но сокращать его нельзя. Без данного положения продавать полисы запрещено.

В общем виде возврат страховки по кредиту включает следующие этапы:

  1. Подготовка документов (заявление на возврат страховки по кредиту, страховой полис, кредитный договор, график платежей, справка о закрытии долга и т.д.).
  2. Направление бумаг в страховую фирму или банк.
  3. Получение денег.
  4. Если деньги получить не удалось — подача иска в суд.

Погашение кредита досрочно: возврат страховки гарантирован

По смыслу ст.958 ГК, если заемщик погасил кредитный договор до установленного срока, то автоматически отпадают страховые риски, следовательно, заемщик вправе рассчитывать на возвращение страховой премии пропорционально дням пользования страховкой.

Чтобы вернуть страховку по кредиту в досрочном порядке, лицу следует подготовить заявление на возврат страховки и приложить к нему имеющиеся документы: кредитный договор, копии паспорта, справку о погашении кредита и отсутствии задолженности.

Данные документы направляются либо в страховую организацию, либо в банк, если страхование уже входит в кредитную программу. Продолжительность рассмотрения заявления устанавливается внутренними регламентами банка.

Если требование отклонено, необходимо обращаться в суд.

Заявление на возврат страховки по кредиту (его бланк и образец) вы можете получить в офисе фирмы, где ее получали. Если такие бланки отсутствуют, заявление составляется в свободной форме. В нем пишутся следующие сведения:

  • ФИО руководителя, адрес страховщика;
  • ФИО заявителя, адрес и контактные данные;
  • обстоятельства дела: когда был оформлен кредит и страховка, на какую сумму и сроки и т.д.;
  • информация о досрочном погашении ссуды;
  • ссылки на нормы права;
  • расчет суммы неиспользованной страховки;
  • требование о возврате части страховой премии;
  • уведомление о намерении обратиться в суд и написать жалобу в Роспотребнадзор, если требования не будут удовлетворены в добровольном порядке;
  • дата, подпись.

Позвоните по номеру +7(812)603-72-21 и узнайте, возможен ли возврат страховки именно в вашем случае.

Возврат страховой премии после выплаты кредита

Существует всего одно условие, при котором заемщик в праве требовать возврата страховой премии уже после полного выплата кредита. Это полное отсутствие страховых рисков в период действия кредитного соглашения.

Например, гражданин приобрел в кредит авто, но из-за случая, не являющегося страховым, он был уничтожен (сход снега с крыши, военные действия и т.д.). В этом случае лицо продолжает оплачивать платежи, однако страховка КАСКО ему ни к чему, поскольку с автомобилем ничего больше не случится.

Страховщик обязан будет вернуть премию пропорционально дням использования полиса.

Чем раньше после гибели имущества вы обратитесь в страховую с заявкой, тем большая сумма подлежит оплате.

Для этого необходимо:

  1. Подготовить документы, подтверждающие факт уничтожения имущества, а также полис, кредитный договор, паспорт и заявление.
  2. Передать документы страховщику.
  3. Дождаться выплаты.
  4. В случае отказа обратиться в суд.

Навязанная страховка по кредиту: что можно сделать?

Кредитное учреждение не вправе обусловливать заключение договора страхования выдачей кредита — об этом прямо говориться в ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей». Если банк навязывает заемщику страховку под страхом невыдачи займа, то уплаченная премия может быть возвращена. Для этого гражданину необходимо доказать одно из следующих обстоятельств:

  • оформление страховки являлось условием выдачи кредита;
  • при оформлении полиса гражданину не был предоставлен выбор из нескольких страховых фирм;
  • условия выдачи займа без полиса намного отличаются от условий выдачи займа без него.

Доказательствами по делу могут служить договор, памятки, расчеты ежемесячных платежей, а также видео- и аудиозаписи.

В данном случае имеет место спор о праве, поэтому взыскание должно происходить в судебном порядке. Страхователь готовит иск, ходатайства и прочие документы, после чего подает их в мировой или районный суд, в зависимости от взыскиваемой суммы. По общему правилу, дело должно быть рассмотрено в двухмесячный срок.

Важно: Юристы «Правового Петербурга» советуют вам помнить о том, что в некоторых случаях отказаться от страховки после получения кредита нельзя. Например, при ипотеке или автомобильном кредите страховать имущество нужно обязательно. Если вы хотите узнать, правомерно ли банк требует купить страховку, наберите номер +7(812)603-72-21.

Возврат страховки по кредиту в досрочном порядке: «подводные камни»

Существует немало особенностей, о которых следует помнить, если вы решились на возврат страховки по кредиту в досрочном порядке:

  1. Комиссия за подключение к программе страхования является неосновательным обогащением, следовательно, банк обязан возвратить ее.
  2. Если лицо включается в банковскую программу страхования, то все споры он будет решать с банком, а не страховой фирмой.
  3. Если страхование является обязательным, банк должен предоставить лицу несколько компаний на выбор.
  4. Банк или страховщик возмещают средства в установленные внутренними регламентами сроки.

Специалисты «Правового Петербурга» накопили огромный опыт в решении самых непростых задач по взысканию страховки. Приведем два примера.

Пример 1

К взяла в кредит авто в «Лето-Банке» и оформила там же страховой полис «ВТБ-страхование». Наши специалисты доказали в суде, что банк не предоставил список других страховых компаний, что в итоге нарушило права К. Благодаря вкладу в дело юристов суд встал на сторону К и взыскал с «ВТБ-страхование» стоимость страховки машины в размере 49 300 рублей.

Пример 2

В получил кредитную карту в одном из банков Санкт-Петербурга, после чего в течение 2 месяцев закрыл долг и расторг договор. Юристы нашей организации написали заявление в страховую фирму, после чего страховщиком был осуществлен возврат страховки жизни по кредиту в размере 23 450 рублей без обращения в суд.

Услуги общественной организации «Правовой Петербург»

Вернуть страховку по кредиту в досрочном порядке неспециалисту чрезвычайно трудно. Интересы банка и страховой защищает штат опытных юристов, которые всеми силами будут препятствовать выплате денег.

Кроме того, условия договоров и правил страхования, как правило, завуалированы и непонятны для граждан, что осложняет задачу по защите их прав.

Судебная практика по таким делам неоднозначна, но приходиться констатировать, что отсутствие грамотного представителя снижает шансы на выигрыш практически до нуля.

Поэтому первым и самым главным шагом может стать обращение в общественную организацию по защите прав потребителей «Правовой Петербург». Индивидуальный подход, высокий уровень доверия к нашей организации, безупречная репутация и узкая специализация наших юристов позволяют нам добиваться успеха в 98 % случаев.

Наши преимущества:

  • оказание услуг «под ключ»;
  • постоянное информирование о ходе дела;
  • доступность для связи 24 часа 7 дней в неделю;
  • адекватные цены;
  • соблюдение условий договора;
  • возврат гонорара, если услуга не оказана.

Для заключения договора вам необходимо посетить первичную консультацию с имеющимися документами. После подписания соглашения и оформления доверенности наши специалисты немедленно займутся возвратом уплаченных по страховке сумм.

Важно: Устные консультации бесплатны для некоторых категорий граждан.

Возврат страховки — это наша повседневная работа, с которой мы справляемся на «пять»! Звоните и записывайтесь на прием к юристу по номеру +7(812)603-72-21.

Источник: https://yurist-advokat812.ru/uslugi/zashchita-zaemshchikov-i-vkladchikov/vozvrat-strakhovki-po-kreditu/

✍ Вернём деньги за страховку по кредиту с юристами или сами ★★★

Помощь адвоката при возврате страховки по кредиту

Сегодня практически во всех банках сотрудники обязательно будут предлагать, оформляющему кредит клиенту, услуги страхования. В случае согласия последнего, сумма, которую ему придется заплатить, существенно увеличится в обмен на тот или иной пакет страхового сервиса.

Во многих банках заемщики даже не догадываются о том, что соглашаются на услуги страховки, автоматически подписывая документы к пакету бумаг по кредиту. Сложно самому разобраться, как вернуть деньги, тем более когда юристы повсюду заявляют: «вернём страховку по кредиту».

Как поможет юрист, и нужна ли вам его помощь, давайте разбираться вместе.

Особенности возврата банковских комиссий и страховок по кредитам

В соответствии с Российскими Законами, клиент банка имеет полное право отказаться от услуг страхования. Навязывание тех или иных сервисов банком является административным правонарушением и карается. Однако, есть несколько нюансов, о которых каждый клиент обязательно должен знать.

Самое главное – какой конкретно договор заключает банк с клиентом. Речь в данном случае идет об индивидуальном или коллективном страховании.

Если договор заключен индивидуально, клиент банка имеет право от него отказаться как до подписания, так и после (если только не произойдет страховой случай).

Коллективное страхование сильнее ограничивает заемщика – после подписания бумаг, тот сможет отказаться от страховки лишь в том случае, если соответствующая возможность прописана в договоре.

Возврат страховок и банковских комиссий и страховок по кредитам возможен лишь в таких случаях:

  • отказ от страховки произойдет в тот же день, в который под документами была поставлена подпись;
  • в договоре были обнаружены ошибки, позволяющие признать его недействительным;
  • был доказан факт навязывания страховых услуг сотрудниками банка (как показывает практика, доказать подобное очень сложно).

В последних двух случаях соответствующее решение может принять только судебная инстанция.

Если клиент решит отказаться позднее – будет возвращена лишь та часть средств, которая соответствует оставшемуся времени страхового периода

Законодательная база

В 2021 году официально вступило в силу Распоряжение Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

В нем прописано право заемщика отказаться от услуг страховки в течение 14 дней после подписания договора, а также прямая обязанность банка вернуть клиенту все причитающиеся средства в течение 10 дней после того, как соответствующее заявление было подано.

Однако, эта норма распространяется лишь на договоры об индивидуальном страховании

Запрет на навязывание клиентам банка страховых услуг прописан в нормативных актах РФ более развернуто и структурировано. В частности:

  • согласно п.2 ст. 935 ГК РФ, ни на какого гражданина Российской Федерации не может быть возложено обязательство страховать свою жизнь и свое здоровье;
  • согласно п.1-2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», покупка одной услуги не может автоматически повлечь за собой покупку другой услуги в принудительном порядке. Вне зависимости от того, какое количество субъектов принимает участие в оказании упомянутых услуг;
  • согласно п.10 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поставщик той или иной услуги обязуется предоставить своему клиенту полную и всеобъемлющую информацию о ней. Излагать ее нужно в понятной и доступной форме.

Отметим, что если был доказан факт навязывания стразовых услуг банком, клиент получит свои деньги назад вне зависимости от того, был ли подписанный договор коллективным или индивидуальным.

Куда обращаться за помощью в возврате страховок по кредиту

Все зависит от того, когда конкретно клиент решил вернуть свою страховку по кредиту. Исходя из этого, возможны следующие варианты развития событий:

  • клиент решил вернуть страховку в течение первых 14 дней после подписания документов. В таком случае вернуть деньги будет очень просто – нужно просто обратиться в сам банк со всеми необходимыми документами. Если страховых случаев не было, деньги должны быть возвращены клиенту;
  • клиент решил вернуть страховку после того, как прошло 14 дней с момента подписания документов. Тут ситуация уже будет значительно более сложной. Тем не менее, для начала все равно нужно обратиться в банк. Вполне вероятно, была использована особая программа, в рамках которой срок возможного отказа был продлен, а клиент просто об этом не знает. Многие банки сегодня используют программы кредитования, в рамках которых отказаться от страховки можно в течение месяца. В некоторых случаях банк может перенаправить клиента непосредственно в офис страховой компании для выяснения обстоятельств. Если страховая компания отказала в выплате по страхованию жизни, вернуть деньги можно будет только через суд;
  • клиент выплатил всю задолженность досрочно. При досрочном погашении кредита клиент может обратиться в банк и получить назад ту часть средств, которая соответствует оставшемуся времени. Если в банке ему отказали, вернуть деньги он также может в судебном порядке.

Обращаться в суд сразу же, если банк отказывается возвращать страховку, не рекомендуется. Лучше обратиться к юристам, которые оказывают юридическую помощь по возврату страховки по кредиту или ипотеке.

Они значительно более подкованы в данном вопросе, чем любой рядовой клиент банка, а потому смогут существенно сэкономить ему время.

В частности, специалист подскажет, как лучше выстроить линию взаимоотношения с банком и какие документы подготовить для подачи в суд.

Что могут юристы по возврату страховки по кредиту

Юристы вернут деньги за страховки и комиссии, которые навязал вам банк. Они, обычно, предоставляют такие типы услуг:

  • сопровождение клиента в ходе судебного разбирательства и представление его интереса в судах любой инстанции;
  • консультирование клиента по любым вопросам касательно возврата страховки по кредиту;
  • сбор доказательств в пользу того, что страховые услуги были навязаны клиенту сотрудниками банка;
  • сбор доказательств в пользу того, что договор о страховании должен быть признан недействительным по причине наличия в нем ошибок и несоответствий.

Кроме того, опытный юрист сможет подсказать своему клиенту, как лучше выстраивать переговоры с самим банком. Таким образом, существенно увеличится вероятность досудебного разрешения всех конфликтов. При услуге «Личный адвокат» вам не придется даже писать заявление на возврат страховки по кредиту, он все сделает за вас.

Как не угодить к мошенникам

Никто не заинтересован в судебных разбирательствах и лишних тратах на ненужную страховку. Чтобы не попасться в капканы, выставляемые некоторыми не вполне честными банками, необходимо соблюдать несколько простых правил:

  • внимательно изучить все нюансы кредитной программы;
  • в обязательном порядке поинтересоваться у сотрудников банка, идут ли страховые услуги в комплекте. Если идут – выяснить их тип (коллективные или индивидуальные);
  • быть готовым напомнить сотрудникам банка о своих правах. Согласно закону, банк не имеет права отказать клиенту в выдаче кредита только потому, что тот отказался от сопутствующих услуг страховки;
  • внимательно прочитать все документы перед тем, как их подписывать. Если вдруг там обнаружилось упоминание о страховке – клиент имеет право потребовать переоформления документов так, чтобы данная услуга была исключена из единого пакета;
  • не забыть забрать копии договоров и хранить их до тех пор, пока кредит не будет выплачен.

Если клиент банка будет выполнять все вышеперечисленные предписания, ему, скорее всего, не потребуются юристы по возврату страховки по кредиту.

Советы и помощь по возврату страховки по кредиту

Как показывает практика, доказать в судебном порядке факт навязывания услуг страхования удается очень немногим. Однако, такие случаи все же имеют место. Зато вероятность положительного исхода в случае обнаружения ошибок в документе – почти 100%. Тем не менее, эти ошибки еще нужно найти, а для договоров, составляемых крупными банками, такие оплошности – большая редкость.

Если клиент подписал договор о коллективном страховании, вероятность последующего возврата взноса исключительно мала. Так что очень важно, чтобы все документы были внимательно им прочитаны перед подписанием.

Клиент банка имеет значительно больше шансов вернуть деньги за страховку по кредиту, если обратится к профессиональным юристам. Однако наилучший вариант – не доводить ситуацию до необходимости расторгать договор и предусмотреть все еще на стадии его составления.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/yuristy-vernyom-strahovku-po-kreditu-na-chto-mozhno-rasschityvat.html

Возврат страховки по кредиту

Помощь адвоката при возврате страховки по кредиту

Часто при получении потребительского кредита заемщикам банки навязывают крайне невыгодные страховые продукты.

По закону, если банк не предоставляет вам выбор между страховыми продуктами или отказывает в выдаче кредита при отказе от страховки, то это является нарушением закона о защите прав потребителя.

Но доказать это после оформления кредита будет крайне сложно и зачастую невозможно. Однако вернуть страховку по кредиту можно.

С 1 января 2021 года вступил в силу приказ ЦБ № 4500-У, по которому потребитель может отказаться в течение 14 календарных дней от страхового продукта (период охлаждения).

На практике некоторые банки идут на уловки, что бы у человека не было возможности вернуть деньги по страховке. Основным способом избежать возврата денег банкам помогает схема подключения к коллективному договору страхования.

При этом потребитель не является стороной по договору и на него не распространяется период охлаждения. Однако в некоторых случаях можно вернуть деньги и по таким договорам, как и в случае, когда период в 14 дней пропущен.

Если у вас есть вопросы наши адвокаты проконсультируют Вас как правильно действовать в вашей ситуации, составят полный комплект документов для возврата банковской страховки, в том числе заявление по расторжению договора страхования и претензию, а также могут представлять ваши интересы в суде от вашего имени.
Услуги наших юристовЦенаСроки
Консультация по возврату страховки по кредиту бесплатно 1 час
Составление претензии в банк о возврате уплаченной комиссии от 5 000 руб. 1-2 дня
Обжалование в суде незаконного отказа банка в возврате страховых взносов по кредиту от 30 000 руб. 1-3 месяца
Договор на представление интересов Клиента по доверенности от 15 000 руб. 1 месяц

В каких случаях можно вернуть страховку по кредиту?

Как вернуть деньги по имеющейся на руках страховке по кредиту? Это можно сделать на основании указания ЦБ Российской Федерации под номером ЦБ № 4500-У, который заменил приказ № 3854-У и увеличил период охлаждения с 5 до 14 календарных дней для договоров, заключенных после 1 января 2021 года. Период охлаждения распространяется на клиентов- физических лиц и относится только к договорам прямого страхования. Возврат страховки возможен как при досрочном, так и полном погашении кредита.

Как вернуть деньги по договору прямого страхования жизни и здоровья заемщика

Для этого требуется подготовить заявление о расторжении кредитного договора и возврате денежных средств на расчетный счет страхователя (реквизиты нужно приложить к заявлению) в течение 14 календарных дней после заключения договора страхования.

Если в течение 10 рабочих дней денежные средства не поступили, необходимо направить в банк досудебную претензию и если результата не последовало, то обращаться в суд. Судебная практика по подобным делам в большинстве случаев на стороне потребителя.

Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита

Если заемщик погасил досрочно кредит и расторг кредитный договор, то можно вернуть денежные средства за неиспользованный период страхования, т.к. страховая компания фактически перестает нести риски по договору страхования заемщика.

Заемщик может рассчитывать на получение страховой премии за оставшийся период. Под действие положений ЦБ России попадают следующие виды полисов:

  • Основное и дополнительное медицинское страхование;
  • На случай смерти застрахованного лица или утери трудоспособности;
  • При наличии повреждения или утраты имущества;
  • При повреждении транспортных средств;
  • Полисы ОСАГО;
  • Полисы, защищающие от финансовых потерь.

При таких обстоятельствах страховые компании редко идут на добровольный возврат денег, поэтому нужно обращаться в суд.

Как вернуть страховку по договору коллективного страхования

Некоторые банки используют договора коллективного страхования для ухода от указа ЦБ о возврате страховок в течение 14 дней.

В этой ситуации банк заключает договор со страховой компанией, а заемщик лишь дает поручение банку подключить его к договору коллективного страхования.

При такой ситуации, фактически страхователем является банк и возврат страховки здесь зависит только от воли банка и прописанных условий возврата.

Некоторые банки, например, Сбербанк идут на встречу и возвращают денежные средства, в то время как ВТБ24 составляет договор таким образом, чтобы даже при расторжении договора все деньги оставались у банка и страховой компании.

В этой ситуации вернуть деньги довольно сложно, но возможно. В идеале Вам нужно обратиться к нашим юристам еще до момента заключения кредитного договора. Мы составим подробный план действий, при четком соблюдении которых у банка не остается законных вариантов невозврата денег.

Если же договор уже заключен, то действовать остается только через суд и в нашей практике есть положительные решения судов по расторжению договоров коллективного страхования. При этом нужно сразу обращаться к адвокатам, не теряя времени. Мы подготовим весь пакет документов в банк и страховую компанию, а также возьмем на себя представление интересов заемщика в суде.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту?

Возврат страховки по ипотечному кредиту имеет свои особенности. Нужно различать страхование предмета ипотечного кредита (дом, квартира и т.п.) и страхование жизни и здоровья заемщика.

В любом случае, нужно изучить условия ипотечного договора, чтобы понять имеет ли право заемщик расторгнуть или не продлять договор страхования или же банк вправе настаивать на продлении договора страхования.

При досрочном погашении кредита помните, что ни одна финансовая организация не вернет более сорока процентов от общей суммы по вашей страховке.

Клиент должен погасить займ до истечения срока платежа, затем надо обратиться в банк с заявлением о досрочном погашении и предоставить его представителям страховой компании. К нему прикладывается дополнительно ипотечный договор и график платежей.

Общий срок возврата может составлять один календарный месяц. Если вам было отказано, то тогда можно будет обратиться в суд с иском.

Источник: https://VashAdvokat-msk.ru/uslugi/fizicheskim-licam/vozvrat-strakhovki-po-kreditu/

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Помощь адвоката при возврате страховки по кредиту

В банковской системе, с давнего времени при выдаче денежных средств под возврат с определенным процентом, введена технология. Она предполагает обеспечение безопасности и исключение потери займов при страховых случаях, не зависящих от воли гражданина, получившего кредитные обязательства.

Ее основным аспектом является возможность застраховать человека, оформляющего кредит от непредвиденных случаев. При возникновении такой ситуации, остаток невыплаченных денег по договору, внесет страховая фирма.

При предоставлении банками займов с возвратом процентов, специалисты обычно информируют о том, что без страхования они не работают. В этом случае гражданам часто подходит такой вариант выдачи кредита, что обусловлено их личными причинами.

Увидеть, что кредитные обязательства оформлены со страховкой не сложно, так как к сумме, предполагаемой для выдачи потенциальному заемщику, начисляют определенную сумму за страхование, а также выдают соответствующие документы, где оговариваются все условия предоставления страховки.

Исходя из практики, многие граждане относятся к выплате сумм, находящихся под процентной ставкой, ответственно. Большинство людей стараются как можно быстрее освободиться от обязательств путем внесения всей суммы разово до полного исполнения обязательств.

Тогда появляется интересный вопрос: если кредит погашен досрочно возвращается ли страховка? Данный аспект регулируется законодательством, закреплен в статье 958 ГК.

В каких случаях, можно расторгнуть договор раньше установленного срока?

Досрочное погашение кредита возврат страховки для многих граждан является реальным явлением, но для осуществления данного процесса может потребоваться квалифицированный и опытный юрист. Анализируя статью 958 ГК, прекратить действие страховки целесообразно в таких случаях:

  • риск, в результате которого мог возникнуть несчастный случай больше не актуален, то есть устранен;
  • имущество, застрахованное при предоставлении кредитных обязательств, отсутствует (оно может быть уничтожено в силу различных жизненных причин);
  • при страховании рисков предпринимательства выяснилось, что заемщиком прекращена деятельность, приносящая прибыль.

Значит, при возникновении вышеописанных обстоятельств, возврат страховки по кредиту при досрочном погашении осуществить можно, необходимо только правильно квалифицировать реальный случай в соответствии с аспектами на законодательном уровне.

Например, у человека при оформлении кредитных обязательств имелась возможность возникновения риска увольнения с работы или несчастных случаев, ведь в результате их возникновения, погашение суммы будет затруднено.

При взносе остатка денежных средств до полной выплаты всех процентов и основного займа, все риски, являются уже неактуальными. Значит, действие страхования можно остановить и вернуть в пользование гражданина его часть.

Куда обратиться для реализации механизма возврата

Возврат страховки при досрочном погашении кредита оформляется не в банке, где выдавался займ, а в страховом учреждении. Если обратиться в банк, его специалисты ничем не смогут помочь в этой ситуации, так как они предоставляют кредиты по определенным программам, куда автоматически включена страховка.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита происходит при наличии сведений о фирме, где установлено страхование.

В случае непосредственного обращения в организацию, где заключен договор, необходимо оставить на рассмотрение заявление, с просьбой о возврате части страховки, пропорциональной временному промежутку по договору, оставшемуся после взноса досрочно.

К заявительному документу необходимо приложить договор, согласно которому оформлено страхование (кредитный), а также чеки, подтверждающие выплату денежных средств банку в полном объеме раньше установленных сроков.

Страховая фирма занимается рассмотрение данного документа, оценивает возможность возврата с учетом аспектов, зафиксированных в договоре. Результат может быть разным, многие страховщики отказывают в возврате рассчитанной суммы, так как не считают целесообразным решение вопроса в положительном ракурсе.

Особенности механизма по возврату денег части страхования в случае досрочных взносов кредита

Возврат страховой премии по кредитному договору может не состояться. Обычно учреждения, занимающиеся страховыми вопросами, опираются на статью 958 ГК, где указано, что страхователь вправе не осуществлять выплату страховки. В этом случае практически всегда требуется помощь опытного и компетентного юриста.

Существует 3 возможности решения данного вопроса:

  • если в договоре, регламентирующем моменты страхования, в одном из пунктов имеется фраза о распространении страховки на весь период кредитных обязательств, то при досрочности последних взносов по кредитным обязательствам, страховка также должна прекратить свое действие;
  • учитывая, что договор необходимо прекратить при устранении ранее заявленных рисков, то при досрочности последних взносов, теория о наличии рисков невыплаты денежных средств банку автоматически теряет свою значимость;
  • если вышеописанные аргументы никак не подействовали на страховщика, то единственным выходом является обращение в судебный орган, но рассмотрение этого дела зависит от позиции судьи, который будет вести дело, а также судебной практики. Следует направить исковое заявление и соответствующие документы. Городской или районный суд выносит свое решение, которое можно обжаловать в судебной инстанции более высокого уровня.

Перед тем, как вернуть страховку при досрочном погашении кредита, в большинстве случаев полезной является консультативная юридическая помощь специалиста. В решении такого вопроса имеется много нюансов и деталей, невидимых для взгляда граждан, не имеющих опыта в ведении дел компенсационного характера.

Задайте вопрос и получите бесплатную юридическую консультацию в течение 5 минут.

*все поля обязательны для заполнения

Возможные ограничения возврата страховки в случае досрочного закрытия кредита

Каждое кредитное учреждение ведет свою деятельность согласно своим приоритетным направлениям, негласным для обывателей законам, внутренним предписаниям. В связи с этим, некоторые граждане после заключения договоров кредитования, желая погасить долг раньше установленного срока, удивляются ограничениям, которые ставит перед ними банк.

 Это влияет не только на намерение клиента как можно быстрее снять с себя обязательства, но и на возможность вернуть страховку при досрочном погашении.

Перед тем, как заключать кредитный договор с учреждением, необходимо детально ознакомиться с его пунктами о погашении досрочно.

Ведь в каждом документе такого плана обязательно прописаны ограничения, выставляемые банком, связанные с такими возможными действиями заемщика, если они вообще имеются.

Если о них ничего не говорится, то необходимо уточнить этот вопрос у специалиста, способствующего принятию обязательств на себя со стороны клиента.

Часто банковским организациям не выгодно, чтобы человек, взявший кредит, мог погасить его досрочно, так как происходит перерасчет денежных средств, они теряют суммы, ранее прогнозированные к получению.

Ограничения по возврату кредита, и соответственно страховки, могут быть следующими:

  • в одном из пунктов договора числится условие, что вносить досрочный платеж можно только по истечении трех лет с момента оформления потребительского кредита;
  • досрочный взнос не может быть выше определенной суммы, например, трехкратного или двукратного размера, таким образом, человек не может внести весь остаток сразу, если он превышает установленный предел;
  • в некоторых случаях кредитное учреждение не разрешает гасить обязательства раньше срока, который определен банком с учетом процентов.

Следует отмечать закрытие досрочно и частично, при втором варианте обычно сумма будущих платежей подлежит увеличению, но в некоторых банках она пересчитывается и уменьшается ежемесячный взнос. В первом случае происходит пересчет остатка на дату досрочного платежа, плательщику необходимо произвести сумму, меньшую, за счет снижения процентной ставки.

Виды страхования при кредитовании

Перед тем, как банковские организации оформляют займы для граждан, стандартной процедурой является выбор страховки от случаев, которые могут произойти в процессе выплаты денежной суммы.

Специалисты, оформляющие потребительский кредит могут предложить один из видов страхования:

  • застраховать свою жизнь и здоровье на период выплаты кредитных обязательств (если в это время гражданин станет временно нетрудоспособен, либо умрет, страховая фирма компенсирует оставшиеся расходы банку);
  • оформить договор страхования на имущественные объекты – квартиру, дом, транспортное средство (если произойдет порча имущества, то страхователь будет обязан покрыть все расходы);
  • потеря официального места трудоустройств (для того, чтобы оплачивать долг по обязательствам, клиенту необходимо иметь стабильный заработок, если у него произойдет увольнение и он временно не сможет оплачивать кредит, то на помощь придет страховая фирма).

Исходя из содержания данных типов, человек перед обращением в банк может подумать о страховании, выбрать для себя приоритетное направление, заранее проконсультироваться о возврате денег в случае досрочного взноса в соответствии с договором.

Куда обращаться при невыплате страховки

Существуют случаи, когда компании, занимающиеся страхованием, не выплачивают денежные средства, без объяснения причин. В такой ситуации поможет только судебное разбирательство, но практика в каждом регионе может быть противоречивой.

 Судебное заседание обычно проводится без заявителя, решение направляется ему по почте. В результате, конфиденциальные данные сохранены, не требуется финансовых затрат, но перед этим лучше всего получить консультация опытного юриста.

Основным пунктом при рассмотрении таких дел является наличие сведений о страховании в договоре на кредит. Если человек, не глядя, подписал его, а ограничения по досрочному возврату обозначены, то вероятность отказа достаточно велика.

Источник: https://1-yur.ru/glavnaya/glavnaya/banki-kollektory/339-vozvrat-strakhovki-po-kreditu-pri-dosrochnom-pogashenii.html

Помощь адвоката при возврате страховки по кредиту

Помощь адвоката при возврате страховки по кредиту

Клиентам) возврата/взыскания денежных сумм за «страхование кредита» в «период охлаждения» (14 календарных дней с момента дня заключения договора добровольного страхования независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая) и в иных случаях (при наличии юридической перспективы), индивидуально по каждой схеме оформления «страховки по кредиту» (в том числе — по договорам (программам) коллективного добровольного страхования заемщиков банков), чтобы заёмщик мог в любом случае вернуть уплаченные деньги за «банковскую страховку» — независимо от желания (действий) Банка/страховой компании и что основано на практическом опыте адвокатов юристов, судебной практике и применении положений Российского и международного законодательства (см. ниже).

При оформлении данного кредита нам говорили, что при досрочном гашении разницу по страховке за неиспользованный период вернут.

Понятным языком про все виды инвестирования: ценные бумаги акции и облигации, инвестиции в золото, валютный рынок форекс, ПАММ инвестирование. Какие акции купить и что такое фондовая торговля.

Отметим, что если был доказан факт навязывания стразовых услуг банком, клиент получит свои деньги назад вне зависимости от того, был ли подписанный договор коллективным или индивидуальным.

Как повлияет отказ от страховки по кредиту на решение банка? Выплатил кредит досрочно, можно ли вернуть страховку или ее часть? При этом финансовое учреждение не обязано объяснять причины отказа.

В этом случае организация не сможет отказать и будет вынуждена вернуть деньги в 10-ти дневный срок с момента получения такого заявления. Если клиент не успевает подать заявление в период охлаждения, деньги ему могут и не вернуть. Тут все зависит от страховой организации и действий заемщика.

В настоящем интернет-предприниматель, инвестор.

Рассказываю о том, как эффективно управлять своими деньгами, выгодно их приумножать, больше зарабатывать. Благодаря интернету переехал на море.

Но если была «досрочка», то в составе аннуитета могут оказаться излишне уплаченные проценты. Иными словами, заемщик за пользование кредитом, исходя из его фактического срока до погашения, переплатил», – пояснил Slon начальник управления частного права ВАС Роман Бевзенко.

Самое главное – какой конкретно договор заключает банк с клиентом.

Помощь адвоката при возврате страховки по кредиту образец

Обращение в эту инстанцию подразумевает подготовку и направление заявления (жалобы) на действия кредитного учреждения, нарушающие ваши права как потребителя услуг.

Независимо от того, обратились ли вы в Роспотребнадзор или нет, за вами сохраняется право на судебную защиту. Разумеется, предстоит сложная и достаточно длительная процедура. Возможно, что придется оспаривать не только сам факт отказа в удовлетворении требования о возврате страховки, но и условия кредитного и страхового договора.

Вместе с тем, практика показывает, что в большинстве случае шансы на успех в суде достаточно высоки. Правда, многое зависит от того, что конкретно изложено в договоре, присутствуют ли в нем условия о порядке возврата страховки при досрочном исполнении кредитных обязательств и каково их содержание.

Помощь адвоката при возврате страховки по кредиту в сбербанке

Вы можете сделать это самостоятельно либо обратиться к специалистам.

!!! Важно: Чем быстрее с момента заключения сделки Вы обратитесь за возвратом денег, уплаченных за навязанные банком услуги, тем больше шансов вернуть деньги за «страховку по кредиту» в полном или большем объеме. Дополнительные материалы о том, как вернуть деньги за «страховку по кредиту», можно посмотреть по ссылке ниже.

Отметим, что у нас практически 100% положительная практика возврата (взыскания в суде) денег за «страховку кредита» при правильном обращении за их возвратом в «период охлаждения», в том числе и по коллективному страхованию (если без ложной скромности — то мы одни из первых в РФ, у кого были выиграны дела в суде по взысканию денег, уплаченных за участие в программах страхования банка).

Юридическая помощь при возврате страховки по кредиту

Если вдруг там обнаружилось упоминание о страховке – клиент имеет право потребовать переоформления документов так, чтобы данная услуга была исключена из единого пакета;

  • не забыть забрать копии договоров и хранить их до тех пор, пока кредит не будет выплачен.

Если клиент банка будет выполнять все вышеперечисленные предписания, ему, скорее всего, не потребуются юристы по возврату страховки по кредиту.

Советы и помощь по возврату страховки по кредиту

Как показывает практика, доказать в судебном порядке факт навязывания услуг страхования удается очень немногим. Однако, такие случаи все же имеют место. Зато вероятность положительного исхода в случае обнаружения ошибок в документе – почти 100%.

Или, например, ситуации, когда при отказе от навязанной «страховки по кредиту» увеличивается процентная ставка по кредиту (при этом, иногда — переплата по кредиту превышает сумму стоимости уплаченной страховой премии или иную плату за «страхование кредита») и т.д.

— когда необходимо четко просчитывать последствия отказа от «страховки кредита» и выбирать наиболее оптимальный вариант возврата денег за нее, в том числе в указанных случаях.

Да и очень часты случаи, когда недобросовестные сотрудники банков/страховых компаний, в том числе после получения кредита (и/или их представители, например в автосалонах (при автокредите — речь не идет о КАСКО или ОСАГО), при покупке дорогих товаров в кредит и т.д.

) утаивают (не договаривают) существенную информацию о «страховках кредита» с вытекающими последствиями.
Если вы хотите узнать, правомерно ли банк заставляет покупать страховку, наберите номер +7(812)603-72-21.

Возврат страховки по кредиту в досрочном порядке: «подводные камни»

Возврат страховки по кредиту в досрочном порядке имеет немало особенностей, о которых следует помнить:

  1. Комиссия за подключение к программе страхования является неосновательным обогащением, следовательно, банк обязан возвратить ее.
  2. Если лицо включается в банковскую программу страхования, то все споры он будет решать с банком, а не страховой фирмой.
  3. Если страхование является обязательным, банк должен предоставить лицу несколько компаний на выбор.
  4. Банк или страховщик возмещают средства в установленные внутренними регламентами сроки.

Специалисты «Правового Петербурга» накопили огромный опыт в решении самых непростых задач по взысканию страховки.

Сам по себе отказ от «страховки кредита» еще не гарантирует возврата уплаченных денежных сумм, поскольку на практике банки/страховые компании часто отказывают в этом и чаще всего на законных основаниях, что исключает возможность взыскания (через суд) указанных сумм.

Основные причины отказа в возврате денег за «страховку по кредиту» (наиболее частые): неправильно составленные документы (без учета договорных отношений, законодательства, оснований возврата и т.д.

), нарушение сроков «периода охлаждения», неправильное направление документов (ненадлежащему юридическому лицу, не фиксирующее сроки подачи, не создающее достаточной доказательственной базы и т.д.

В связи с этим, некоторые граждане после заключения договоров кредитования, желая погасить долг раньше установленного срока, удивляются ограничениям, которые ставит перед ними банк.

Это влияет не только на намерение клиента как можно быстрее снять с себя обязательства, но и на возможность вернуть страховку при досрочном погашении.

Перед тем, как заключать кредитный договор с учреждением, необходимо детально ознакомиться с его пунктами о погашении досрочно. Ведь в каждом документе такого плана обязательно прописаны ограничения, выставляемые банком, связанные с такими возможными действиями заемщика, если они вообще имеются.

В таком случае вернуть деньги будет очень просто – нужно просто обратиться в сам банк со всеми необходимыми документами. Если страховых случаев не было, деньги должны быть возвращены клиенту;

  • клиент решил вернуть страховку после того, как прошло 14 дней с момента подписания документов. Тут ситуация уже будет значительно более сложной. Тем не менее, для начала все равно нужно обратиться в банк.
    Вполне вероятно, была использована особая программа, в рамках которой срок возможного отказа был продлен, а клиент просто об этом не знает. Многие банки сегодня используют программы кредитования, в рамках которых отказаться от страховки можно в течение месяца. В некоторых случаях банк может перенаправить клиента непосредственно в офис страховой компании для выяснения обстоятельств.

Мало того (судя по все чаще встречающимся схемам оформления «страхования кредита») в указанные схемы закладываются «подводные камни», из-за которых могут быть допущены и часто допускаются ошибки при возврате/взыскании денег за «страховку по кредиту» и что влечет невозможность их получения (чего только стоит услуга «подключение к программе коллективного добровольного страхования» у некоторых банков, смысл/условия которой раскиданы по разным документам банка и страховой компании, услуга является оказанной в момент оплаты и соответственно (при отказе от подключения к программе коллективного страхования…) в этом случае за уже оказанную услугу законодательством не предусмотрен возврат денег и их не возвращают).

Источник: https://meatyurt.ru/pomoshh-advokata-pri-vozvrate-strahovki-po-kreditu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.